Perché avete bisogno di una banca di riserva
Sono disponibili milioni di app e servizi in gronda che ti permettono di pagare le fatture e spostare denaro, ma ancora necessiti di un conto bancario. Sì, i banchi possono essere un po' pessimi, ma c'è una ragione per cui meno del 5% della popolazione è senza banca: rende tutto più costoso e più difficile.
Ma nonostante la crucia importanza di un conto bancario, non hai diritto a uno. I banchi possono rifiutarti di aprire un conto inizialmente, rifiutarsi di accettare un assegno per deposito a loro discrezione e chiuderlo e mandarti via insieme ai tuoi soldi a loro piacimento, per una vasta gamma di ragioni. E fanno proprio questo, spesso senza alcuna spiegazione. Aggiungendo la diffusione della frode bancaria e la vera possibilità che non riceverai indietro tuo denaro anche se era chiaro che era stato rubato e tu non hai fatto nulla da fargli, è chiaro che non averne uno non è una opzione, ma averne uno può essere un incubo.
Invece di cercare di vivere una vita a base di contanti o di andare incontro alla selva per vivere dalle frutte, c'è una cosa che puoi fare per proteggerti: Avere un contesto di riserva.
Come il tuo banco ti possa mettere in difficoltà
È una scenari terrificante: Hai un conto corrente con Bank A, dove vengono depositati i tuoi stipendi e da cui paghi tutte le tue fatture. Un mattino ti svegli e trovi una lunga lista di assegni ritornati, falliti debiti e tasse in ritardo—e una nota da Bank A che il tuo conto è stato chiuso a causa di “attività sospetta”, o qualche altra ragione vaga.
Il banco è obbligato a restituirti qualsiasi fondo ancora presente nell'account, ma questo è spesso in forma di assegno che può prendere qualche tempo per raggiungerti. Nel frattempo, non hai accesso ai tuoi fondi e non puoi pagare facilmente le tue fatture—e il tuo lavoro non ha dove inviare i tuoi stipendi. Una volta che hai ricevuto quell'assegno puoi aprire un nuovo conto all'interno di Bank B, sicuramente, quindi puoi spostare tutto lì. Ma nel frattempo, c'è caos.
I vantaggi di avere un contesto di riserva bancario
Ma se hai già un conto all'interno di Bank B, puoi passare direttamente a indirizzare tutti i debiti e i depositi (compresi i tuoi stipendi) a quello contesto. Bruscamente, la chiusura inaspettata del tuo conto a Bank A è solo un guasto invece di una crisi finanziaria. Se sei qualcuno che ha quasi tutte le sue fatture pagate tramite una carta di credito che guadagna punti, puoi visitare solo due siti web per ripristinare le tue finanze in seguito alla chiusura di un conto—la tua carta di credito e il tuo dipartimento HR del lavoro.
Un contesto di riserva bancario può anche funzionare come quasi fondo di emergenza. Un contesto corrente a Bank B probabilmente non guadagnerà molta somma d'interessi, ma probabilmente rimarrà incontro, e dal momento che non è direttamente connesso alla tua spesa quotidiana, non sarai continuamente tentato a scendere in esso.
Aggiungendo ancora, i soldi in conti bancari sono assicurati dal Fondo di Garanzia Federale fino a $250.000—ma questo limite si applica alle banche, non alla tua condotta netta totale, cosicché se hai importanti risparmi, aver soldi in conti separati ti consente di avere più fondi protetti dalla Corporazione di Garanzia della Depositazione Federale (FDIC).
Infine, se scegli di avere il tuo contesto di riserva presso una banca locale invece che un gigante online, potresti godere di migliori servizi clienti e vantaggi come la possibilità di facilmente contare assegni o parlarre con una persona reale, in presenza, se hai problemi o domande.
Il dislivello di usare un contesto di riserva
Tuttavia, avere più di un conto bancario aumenta il lavoro da fare per tenere traccia di tutto. Se non sei attento, il tuo secondo contesto potrebbe costarti in termini di tasse se non mantieni un bilancio minimo richiesto, e per massima efficienza devi fare una nota di tutti i dati dell'account affinché possa facilmente spostare pagamenti e depositi al tuo contesto di riserva in caso di qualunque guasto con il tuo contesto primario.
Nonostante i potenziali sfide con il bancomatismo, avere un contesto di riserva può offrire tranquillità mentale. Se il tuo contesto primario è compromesso o chiuso inaspettatamente, puoi facilmente indirizzare i tuoi debiti e i tuoi depositi al tuo contesto di riserva, evitando il caos finanziario. Questo contesto di riserva può anche funzionare come un fondo di emergenza, poichè i soldi nei conti bancari sono assicurati fino a $250.000 dalla FDIC, offrendo un'ulteriore protezione per le vostre importanti risparmi.
