La Commissione per il bilancio del Senato degli Stati Uniti sta avviando una nuova indagine per verificare se Citizens Property Insurance Corporation, la compagnia assicurativa statale di ultima istanza per la casa e la proprietà della Florida, sia sufficientemente solvibile per resistere a futuri uragani. - La commissione del Senato indaga sulla compagnia di assicurazioni domestiche della Florida sostenuta dallo Stato, mentre gli assicuratori privati fuggono
Citizens Property Insurance Corporation esiste come cosiddetto assicuratore di ultima istanza: se i proprietari non riescono a convincere una compagnia assicurativa privata a coprire la loro proprietà, Citizens interviene. Assicura circa 1,3 milioni di assicurati nello Stato, che in genere pagano di più per una polizza che copre meno.
Ma con la scomparsa delle coste e con le tempeste che diventano più umide e pericolose, il rischio è alle stelle per molte delle proprietà assicurate da Citizens, esercitando una forte pressione finanziaria sulla compagnia sostenuta dallo Stato. Durante una conferenza stampa di marzo, il governatore repubblicano della Florida Ron DeSantis ha dichiarato: "Credo che la maggior parte delle persone sappia che Citizens non è stata solvibile".
Dopo che la Florida è stata colpita nel 2022 e nel 2023 da gravi uragani che complessivamente sono costati più di 100 miliardi di dollari di danni, il presidente della commissione, il senatore Sheldon Whitehouse, democratico del Rhode Island, sta scrivendo agli alti funzionari della Florida per chiedere documenti che mostrino come Citizens sta pianificando di affrontare i costi crescenti e l'esposizione se un'enorme tempesta dovesse colpire una grande area metropolitana, come Miami o Tampa. La lettera è stata condivisa per la prima volta con la CNN.
"La Florida è in prima linea nella crisi climatica e potrebbe bastare un solo grande uragano per rendere Citizens insolvente - un fatto che lo stesso governatore ha ammesso", ha dichiarato Whitehouse in un comunicato.
Il portavoce di Citizens, Michael Peltier, ha dichiarato alla CNN che la compagnia assicurativa "certamente collaborerà" con l'indagine della commissione. In un ulteriore commento fornito alla CNN venerdì, Peltier ha detto che Citizens è "strutturata in modo da essere sempre in grado di proteggere i suoi assicurati e di pagare i sinistri".
L'aspetto più preoccupante per la commissione è che se una grande città venisse colpita, milioni di assicurati della Florida che non fanno parte di Citizens potrebbero subire un'impennata dei costi assicurativi. Questo perché la legge statale dice che Citizens può imporre valutazioni speciali a milioni di abitanti della Florida che hanno un'assicurazione per l'auto e la casa, anche se sono assicurati attraverso compagnie private, non Citizens.
Nel suo commento di venerdì alla CNN, Peltier ha affermato che questa struttura è il motivo per cui Citizens sarebbe in grado di pagare i sinistri futuri.
"Se Citizens dovesse pagare tutte le riserve e la riassicurazione a seguito di una grande tempesta o di una serie di disastri, la legge della Florida le impone di imporre sovrapprezzi e valutazioni ai suoi assicurati e a tutti i consumatori di assicurazioni della Florida fino a quando il deficit non sarà eliminato", ha dichiarato Peltier. "Per questo motivo, Citizens sarà sempre in grado di pagare i sinistri".
Peltier ha anche aggiunto che l'assicuratore sta riducendo il numero dei suoi assicurati e "restituisce le polizze al mercato privato".
Nella lettera inviata ai funzionari della Florida, la Commissione per il bilancio ha espresso preoccupazione per le "potenziali conseguenze economiche di un eventuale declino su larga scala dei valori immobiliari".
Due anni fa, Citizens ha scritto che se lo Stato fosse stato colpito da una tempesta di 1 su 100 anni, i titolari di polizze assicurative della Florida "si sarebbero trovati per anni a dover pagare 24 miliardi di dollari di imposte sui premi mensili". Con l'aumento del numero di polizze Citizens, i rapporti delle compagnie di riassicurazione Munich Re e Swiss Re hanno rilevato che la cifra potrebbe essere molto più alta, da 36 a 162 miliardi di dollari, a seconda della gravità di un futuro uragano.
Se ciò dovesse accadere, la Commissione Bilancio del Senato teme che la Florida possa rivolgersi al governo federale in cerca di un salvataggio, ha dichiarato Whitehouse.
"Il Comitato ha forti preoccupazioni su come un'insolvenza di questo tipo influirebbe non solo sul mercato immobiliare della Florida, ma anche sull'economia in generale e sul bilancio federale", ha dichiarato. "Se la Florida dovesse rivolgersi al governo federale per ottenere un aiuto d'emergenza, tutti i contribuenti americani potrebbero trovarsi in difficoltà".
I timori per un possibile salvataggio federale non sono infondati, ha dichiarato alla CNN Benjamin Keys, professore di immobiliare presso la Wharton School dell'Università della Pennsylvania.
"Hanno assolutamente ragione di essere preoccupati; l'esposizione è enorme", ha detto Keys. "1,3 milioni di polizze tra le più rischiose nello stato più rischioso, punto e basta. È un'esposizione correlata: se un uragano colpisce la tua casa, colpisce anche la mia".
Una quantità estrema di rischi
Tra gli Stati che hanno assicuratori di ultima istanza sostenuti dallo Stato, quello della Florida è di gran lunga il più grande. Ha aumentato costantemente il numero di consumatori che non possono ottenere un'assicurazione da nessun'altra parte, dato che gli assicuratori privati hanno abbandonato lo Stato e gli assicuratori più piccoli sono falliti dopo due grandi uragani.
Gli assicuratori statali di ultima istanza erano stati originariamente concepiti come un ripiego per i consumatori, per garantire che la loro copertura non venisse interrotta. Ma in Florida, in particolare, molte più persone sono state costrette a rivolgersi a Citizens mentre altri assicuratori abbandonavano lo Stato o fallivano, in parte perché lo Stato è particolarmente vulnerabile alle perdite causate dal cambiamento climatico, come gli uragani e l'innalzamento del livello del mare, secondo la lettera della Commissione Bilancio del Senato.
Questo è amplificato dal fatto che gli assicurati di Citizens hanno alcune delle proprietà più rischiose dello Stato, ha aggiunto Keys, come le proprietà sulla costa o quelle che si sono allagate più volte.
La Florida non è l'unica: alcuni grandi assicuratori privati si sono ritirati o hanno smesso di stipulare nuove polizze in California, regione soggetta a incendi. E i premi sono aumentati anche per i consumatori dell'assicuratore di ultima istanza californiano, noto come FAIR Plan.
Secondo Keys, però, ci sono due elementi importanti che differenziano il piano FAIR della California da Citizens della Florida. Da un lato, la California ha un numero molto inferiore di consumatori che usufruiscono dell'assicurazione statale: poco più di 268.000 rispetto agli 1,3 milioni della Florida. In secondo luogo, se un grande incendio o una tempesta dovessero colpire la California, la legge statale prevede che siano le compagnie assicurative a sostenere gli alti costi delle valutazioni speciali, piuttosto che i singoli assicurati.
"La portata è enorme", ha detto Keys. "A quella scala, significa che c'è un'estrema quantità di rischio".
Keys ha detto che le indagini della Commissione Bilancio del Senato indicano che il governo federale sta cercando di anticipare un potenziale disastro futuro - e i miliardi di danni che potrebbe portare.
"Sappiamo che, in caso di crisi, è molto difficile per il governo federale negare aiuti e supporto", ha detto Keys. "Non è una bella figura".
Questo articolo è stato aggiornato con ulteriori commenti da parte di un portavoce della Citizens Property Insurance Corporation.
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Fonte: www.jpost.com
