Il momento più strategico per pagare il saldo della carta di credito
Conosci l'importanza di pagare la tua bolletta della carta di credito in tempo e di pagare almeno la cifra minima per evitare di mantenere un saldo. Ma se hai difficoltà a gestire il tuo denaro, potresti essere tentato di pagare la tua carta di credito subito dopo ogni acquisto. Questa strategia di pagamento sarebbe essentially come trattare la tua carta di credito come una carta di debito: certo, eviteresti di accumulare debiti, ma danneggeresti anche la tua salute del credito lungo il percorso. Ecco cosa devi sapere sul momento più strategico per pagare la tua carta di credito.
I fondamenti dei pagamenti della carta di credito
Per conoscere il modo migliore per pagare la tua carta di credito, dovresti capire i fondamenti della tua bolletta della carta di credito:
- Ciclo di fatturazione: Questo è generalmente un periodo di 30 giorni durante il quale vengono registrati i tuoi acquisti.
- Data di fatturazione: L'ultimo giorno del tuo ciclo di fatturazione in cui viene generata la fattura.
- Data di scadenza: La data in cui devi fare almeno il pagamento minimo per evitare le commissioni di ritardo.
- Periodo di grazia: Il tempo tra la data di fatturazione e la data di scadenza, generalmente 21-25 giorni, durante il quale puoi pagare il tuo saldo senza incorrere in interessi.
In sintesi, alla fine del tuo ciclo di fatturazione (solitamente ogni 30 giorni), riceverai una fattura con il tuo saldo attuale. Questo saldo riflette tutti gli acquisti effettuati con la tua carta durante il ciclo di fatturazione, più qualsiasi saldo o interessi non pagati delle cicli precedenti.
La tua fattura ti dirà il pagamento minimo richiesto che devi fare entro una certa data di scadenza (solitamente un paio di settimane dopo aver ricevuto la fattura). Il pagamento minimo è ciò che è necessario per evitare una commissione di ritardo, ma dovresti sempre pagare di più in modo da non incorrere in interessi e accumulare debiti.
Dovresti sempre cercare di pagare il tuo saldo della fattura in pieno e in tempo. Ma ecco perché non dovresti essere troppo zelante nel pagare il tuo saldo troppo frequentemente.
Cosa succede se paghi la tua carta di credito troppo spesso
Mentre pagare il tuo saldo della carta di credito subito dopo ogni acquisto potrebbe sembrare responsabile, in realtà può avere alcuni svantaggi:
- Bassa percentuale di utilizzo del credito: Se hai sempre un saldo zero quando viene generata la fattura, potrebbe sembrare che non stai utilizzando il tuo credito, il che può impedirti di migliorare il tuo punteggio di credito.
- Occasione persa per costruire una storia di credito: I pagamenti regolari e puntuali dei saldi delle fatture sono un fattore chiave per costruire una storia di credito positiva.
- Possibilità di errori: I pagamenti frequenti aumentano le possibilità di errori amministrativi o di pagamenti dimenticati.
Il punto più importante qui è che se scegli di pagare la tua carta di credito dopo ogni acquisto, stai rovinando il tuo tasso di utilizzo del credito, che costituisce il 30% del tuo punteggio di credito.
Il motivo di ciò è che le agenzie di credito non ricevono informazioni sul tuo account fino alla fine del ciclo di fatturazione. Se paghi sempre il tuo saldo prima di poter ricevere una fattura, sembra alle agenzie che non stai usando la carta e, senza alcuna storia di credito da esaminare, stai danneggiando la tua salute del credito.
Quando pagare la tua carta di credito
La migliore strategia per pagare il tuo saldo della carta di credito implica un equilibrio tra l'utilizzo del credito e il mantenimento di un tasso di utilizzo basso:
- Aspetta la fattura: Consenti alla tua fattura di generarsi con un saldo. Questo mostra alle agenzie di credito che stai utilizzando attivamente il tuo credito.
- Mantieni l'utilizzo sotto il 30%: Questo dimostra un uso responsabile del credito.
- Paga in pieno prima della data di scadenza: Per evitare commissioni di interesse e di ritardo, paga il tuo intero saldo della fattura prima della data di scadenza.
- Fai pagamenti multipli se necessario: Se ti stai avvicinando al 30% di utilizzo prima della data di fatturazione, puoi fare un pagamento parziale per abbassarlo.
Quindi, a meno che non sia veramente preoccupato di accumulare debiti, non è saggio pagare ogni singola transazione della carta di credito subito. Ma se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, conviene aspettare fino alla data di fatturazione per pagare il tuo saldo. Il punto dolce è avere un saldo inferiore al 30% del tuo credito totale e pagare sempre in tempo per evitare interessi o commissioni di ritardo.
Infine, la migliore strategia per te è qualsiasi cosa che ti impedisca di finire in debito. È meglio pagare troppo che trovarti impossibilitato a pagare affatto.
