Ecco cosa succede se si smette semplicemente di pagare i propri debiti
Studenti prestiti, carta di credito, fatture mediche—tutti abbiamo pensato almeno una volta a dire, "scusate, ma andare incontro." Oltre alla pena evidente, come una notevole calata del punteggio creditizio, se si sente tentato/a di rinunciare a un piano di pagamento per i debiti in maniera definitiva, è importante sapere che le conseguenze a lungo termine possono essere gravissime.
Quello che succede se non paghi i tuoi debiti
Ignorare i debiti non fa che causare una calata del tuo punteggio creditizio e un aumento del tuo bilancio, come spiega l'avvocato dei debiti di Long Island-basata Tayne Law Group, Leslie Tayne Esq. Essa descrive come i creditori intraprenderanno azioni di raccolta, che significa che inizierai a ricevere chiamate e lettere regolari, anche messaggi sui social media, dai raccoltori di debiti. queste chiamate possono sentirsi come un'arresto di confine, arrivare a qualsiasi ora del giorno e della notte.
"Mentre i raccoltori sono legalimente vietati dal discutere del tuo debito con la tua famiglia, amici e colleghi, possono contattare queste persone per verificare i tuoi dati di contatto e in pratica cercare di localizzarti," Tayne spiega. Pensa come questa intromissione nella tua privacy aggiunga una notevole stress e fastidio non solo alla tua vita, ma a quelle intorno a te.
Se continuavi a ignorare questi debiti o a non pagarli a tempo, i creditori potrebbero intraprendere azioni legali, che possono portare a un processo. Se perdi, verrà depositato un giudizio contro di te, dando al creditor il potere legale di sottrarre una quota delle tue entrate al lavoro, di sequestrare determinati beni o di piazzare un'ipoteca sulla tua proprietà. Tayne spiega come queste conseguenze funzionano:
- Sottrazione forzata: Imagina una quota di ogni tuo assegno mensile automaticamente sottratta e inviata al tuo creditor ogni volta che ricevi il tuo stipendio. Questo può avere un impatto significativo sul tuo stipendio a prendere a casa, rendendo il bilanciamento stretto e ancora più difficile di mantenere le tue spese quotidiane.
- Sequestro di beni: A seconda del debito e delle leggi dello stato, i creditori potrebbero essere in grado di sequestrare beni non essenziali come un'auto secondaria o gioielli costosi per ripagare i loro soldi. Questo può essere una esperienza traumatizzante, stressante e umiliante.
- Ipoteca: Un'ipoteca posta sulla tua proprietà essentially blocca la tua libertà di vendere o rifinanziare liberamente. Se dovessi rifinanziare, se e quando le tassi di interesse scendono, potresti non essere in grado di sfruttare la nuova tassa di interesse più bassa, mantenendo i tassi di interesse mortgagio alti. E, se dovesse vendere, questo può complicare notevolmente il processo, che potrebbe ritardare il tempo necessario per completare la transazione intera. A seconda della tua situazione con la vendita della casa, questo potrebbe mettere in pausa la tua intera vita fino a quando non viene rimosso l'ipoteca.
Le conseguenze di essere in ritardo sui pagamenti di carta di credito
Le conseguenze immediate di saltare i pagamenti di carta di credito sono costi aggiuntivi a causa di tasse di ritardo e tassi di APR penale.
"Un tassa di APR penale è un tasso d'interesse superiore che entra in vigore se manchi un pagamento, rendendo ancora più difficile pagare il tuo debito," spiega Tayne. "Il tuo punteggio creditizio subirà una calata, rendendo più difficile prestare denaro in futuro o essere ammessi per cose come affittare un appartamento, aprire conti utilità, o ottenere una telefonata cellulare."
Tuttavia, se continuavi a saltare i pagamenti, il tuo account andrebbe in raccolta. Questo è ancora peggio per il tuo credit, e inizierai a ricevere chiamate da raccoltori di debiti. Infine, il debito non pagato potrebbe portare a un processo.
Alcune persone credono che, poiché il debito non sia presente nel loro report creditizio, sia scomparso. Ma questo è semplicemente non corretto. Se effettivamente esiste il debito, allora una ricerca semplice condurrà al debitore e potrebbe avere effetti a lungo termine descritti qui sopra.
Il fallimento dovrebbe essere il tuo ultimo rifugio
Anche se può essere tentante, Tayne invita a considerare il fallimento come il tuo ultimo rifugio poichè le conseguenze possono influenzarti a lungo. Sebbene possa sembrare sovraccarico di alti equilibri di debiti e trovare pagare i conti difficile, il fallimento "può essere—e spesso è—un processo lungo e costoso."
A seconda del tipo di fallimento, dovresti vendere alcuni dei tuoi beni (immobili, veicoli, etc.) per ripagare i creditori o doverai essere in un piano di pagamento che durerà tre a cinque anni che ti costringerà a pagare il 100% dei debiti che dovi pagare. Non è automatico—devi qualificarti attraverso un test economico.
L'impatto sul tuo punteggio creditizio è significativo e dura sette a dieci anni. Questo può rendere difficile ottenere prestiti, comprare una casa, o addirittura ottenere un lavoro in alcuni casi. In sostanza, il fallimento può mettere in pericolo la tua vita finanziaria per decenni, rendendo molto più difficile riprendere piede. Questo è il motivo per cui dovrebbe essere considerato solo se i benefici di uscire dal debito superano queste conseguenze negative e a lungo durature. Per altre informazioni, qui è il nostro guide su cosa realmente accade quando dichiari fallimento.
Non commettere questi errori quando sei in debito
Tra i principali errori che vede i suoi clienti commettere, Tayne vede spesso la gente che paga il minimo su tutti i debiti e "crede che sia abbastanza." Con i tassi d'interesse sui carti di credito a un tempo storico, pagare solo il minimo non farà alcuna differenza alla tua bilancia, e il tuo debito continuerà a crescere. Invece, è fondamentale identificare i tuoi debiti con tassi di interesse più alti e creare un piano per affrontarli in maniera aggressiva prima che si sballottino fuori controllo.
- Ignorare i debiti non solo causa che il tuo punteggio creditizio scenda e la tua equilibro aumenti, ma può anche portare a gravi conseguenze come la garnisone salariale, dove una quota fissa della tua stipendio viene automaticamente sottratta e inviata ai tuoi creditori.
- Se continui a ignorare i tuoi debiti o a non pagarli, i creditori possono intraprendere azioni legali, il che può portare alla deposizione di un giudizio contro di te, che loro dà l'autorità legale per sequestrate certi beni, come denaro in banca, per recuperare il loro denaro.
La linea finale
Le conseguenze descritte sopra sono tutte gravi dolori di testa a loro titolo. In termini del tuo debito, ogni conseguenza riduce significativamente il tuo reddito disponibile, rendendo questi dolori di testa ancora più grandi. In altre parole, ignorare il debito non lo farà scomparire e i creditori lo recupereranno in qualche modo. Così è meglio prendere un approccio attivo per gestire il debito e cercare soluzioni possibili, piuttosto che lasciare cose andare in peggioramento.
Se hai problemi con il debito, considera parlare con un consulente creditizio o un consulente finanziario riguardo alle tue opzioni. Esistono soluzioni migliori di semplicemente andarsene.
Date le seguenti frasi del testo fornito, qui sono due frasi che contengono le parole 'denaro' e 'insolvenza di debiti':
- Ignorare i debiti non fa che il tuo punteggio creditizio scenda e la tua equilibro aumenti, ma può anche portare a gravi conseguenze come la garnisone salariale, dove una quota fissa della tua stipendio viene automaticamente sottratta e inviata ai tuoi creditori.
- Se continui a ignorare i tuoi debiti o a non pagarli, i creditori possono intraprendere azioni legali, il che può portare alla deposizione di un giudizio contro di te, che loro dà l'autorità legale per sequestrate certi beni, come denaro in banca, per recuperare il loro denaro.
La linea finale
Le conseguenze descritte sopra sono tutte gravi dolori di testa a loro titolo. In termini del tuo debito, ogni conseguenza riduce significativamente il tuo reddito disponibile, rendendo questi dolori di testa ancora più grandi. In altre parole, ignorare il debito non lo farà scomparire e i creditori lo recupereranno in qualche modo. Così è meglio prendere un approccio attivo per gestire il debito e cercare soluzioni possibili, piuttosto che lasciare cose andare in peggioramento.
Se hai problemi con il debito, considera parlare con un consulente creditizio o un consulente finanziario riguardo alle tue opzioni. Esistono soluzioni migliori di semplicemente andarsene.
