- I tuoi pagamenti di casa stanno salendo vertiginosamente, le tasse d'interesse sono al punto più alto da oltre un decennio, e pagare un mutuo hipotecario è stato mai facile. In caso in cui la situazione attuale di proprietà non fosse triste sufficiente, recenti aumenti di valore immobiliari in tutto il paese hanno portato a una conseguenza inattesa e inquietante: il risorgere dei cosiddetti "mortgages zombie". Si tratta di vecchi prestiti immobiliari non pagati che molti proprietari credevano fossero ormai morti, ma sono tornati in vita, tormentando la loro situazione economica attuale. Questo è ciò che dovete sapere su questi cosiddetti mortgages zombie e su cosa puoi fare per contrastarli.
Quali sono i mortgages zombie?
Cosa fare se a te ritorna a infestare una 'ipoteca zombie'
I mortgages zombie provengono spesso dal dopo la crisi finanziaria del 2008. In quell'epoca, molte banche hanno deciso di non completare i processi di cedolia sui prestiti in arreo a causa del basso valore delle proprietà e dei costi alti associati alla cedolia. Questi prestiti erano spesso scritte off o sembravano abbandonati. Tuttavia, con il aumento recente dei valori immobiliari, i collezionisti di debiti hanno iniziato a riattivare questi debiti dormienti, mirando a sfruttare il aumento di equità nelle case.
Per i proprietari, la riapparizione improvvisa di questi vecchi debiti può essere sorprendente e finanziariamente devastante. Tanti si trovano di fronte a grandi, imprevisti oneri per il capitale non pagato, l'interesse e le tariffe accumulate negli anni. Questa situazione è particolarmente preoccupante per coloro che hanno lavorato duramente per ricostruire le loro vite e i loro punteggi di credito, solo per essere di fronte al fantasma di problemi finanziari passati.
Cosa fare se affronti un mortgages zombie
Se tu ti trovi a essere "tormentato" da un mortgages zombie, qui sono alcuni passaggi che puoi prendere per proteggerti:
- Non ignorare il problema. Anche se potrebbe essere tentante ignorare queste richieste come illeciti, non rispondere potrebbe portare a sentenze per default contro di te. Prendi seriamente qualsiasi comunicazione da parte dei collezionisti di debiti.
- Raccogli tutte le documentazione riguardante il prestito originale, le procedure di cedolia e le comunicazioni successive. Questa informazione sarà cruciale per determinare la validità del debito e la tua potenziale responsabilità.
- Richiedi un contabilità dettagliata. Chiedi al collezionista di debiti di fornire un dettaglio completo del debito dichiarato, inclusi il capitale, l'interesse e le tariffe.
- Consulte un avvocato. Consulta un avvocato specializzato in cedolie e questioni di raccolta di debiti. Possono aiutarti a navigare nel complesso paesaggio legale riguardante i mortgages zombie e ti consiglieranno sulla migliore azione da intraprendere.
- Controlla il limite di tempo per la raccolta di debiti. Sii consapevole del tempo limite per la raccolta di debiti nel tuo stato. Se il limite di tempo è scaduto, potresti avere fondamenti per far annullare il processo.
- Conosci i tuoi diritti. Famigliarti con la Legge sul debiti di consumo equo (FDCPA), che vieta ai collezionisti di debiti di usare pratiche abusive, ingiuste o truffaldine. Se crede che un collettore abbia violato questa legge, puoi presentare una denuncia presso il Consiglio per la protezione dei consumatori finanziari.
- Considera la trattativa. In alcuni casi, puoi trattare una quota di riscatto per una frazione del debito dichiarato. Il tuo avvocato può aiutarti a determinare se è una opzione valida.
- Indagini sulla catena di titoli. Alcune volte, la proprietà di questi vecchi prestiti può essere incerta. Richiedi che il collezionista di debiti forni prove chiare della loro diritto di raccogliere sul debito.
- Sia prudente nel fare pagamenti. Un pagamento anche piccolo su un vecchio debito può riattivare il limite di tempo di scadenza. Consulta il tuo avvocato prima di fare qualsiasi pagamento.
- Mantieniti informato sul tuo report credit. Controlla regolarmente il tuo report credit per assicurarti che i debiti zombie non siano segnalati impropriamente.
Per coloro che attualmente stanno affrontando difficoltà con i pagamenti di mutuo, è cruciale essere attivo per evitare potenziali cedolie e la creazione di un futuro mortgages zombie. Contattare la tua banca per discutere opzioni come la modifica del mutuo, la sospensione o il rifinanziamento. Molte banche offrono programmi di soccorso per aiutarti a evitare il default sul tuo mutuo.
- Nonostante le tasse d'interesse attuali e i prezzi immobili in ascesa rendano i pagamenti di mutuo difficili, alcuni proprietari potrebbero essere sorpresi di scoprire che sono stati colpiti dal risorgere di 'mortgages zombie', che sono prestiti immobiliari non pagati ormai vecchi, ma che sono tornati in vita.
- Se non sai come affrontare il peso finanziario di un 'mortgages zombie', è importante richiedere consulenza da un avvocato specializzato in cedolie e questioni di raccolta di debiti. Possono aiutarti a capire i tuoi diritti, trattare con i collezionisti di debiti e assicurarti che il tuo report credit sia corretto e aggiornato.
