Come ottenere una carta di credito con un cattivo credito
# Opzione una: ottenere una carta di credito quando non hai una storia di credito - ma cosa fare se la tua storia non è buona?
Considerare le carta di credito sicure
Le carta di credito sicure sono una buona scelta per chi ha una cattiva reputazione creditizia. Con una carta sicura, tu depositi una cauzione rifunzionabile, tipicamente 200 dollari o più, che diventa il tuo limite di credito. La cauzione funge da collaterale, riducendo il rischio per l'emittente. Molte banche e società di carta di credito offrono carta sicure.
Assicurati, però, di pagare tutte le tue rate in tempo e di tenere il tuo saldo basso. Dopo 12 a 18 mesi di utilizzo responsabile, puoi spesso passare a una carta regolare senza garanzia e ricevere il tuo deposito iniziale indietro.
Guardare per le carta di credito progettate per il cattivo credito
Alcuni emittenti offrono carta di credito senza garanzia specificatamente progettate per le persone con una cattiva reputazione creditizia. Tuttavia, tenuti presente che queste carte hanno spesso tariffe e tassi di interesse più alti, e limiti di credito minori. Leggi attentamente i termini per capire tutte le costi associate.
Diventare un utente autorizzato
Questa strategia consiste nel chiedere a una famiglia o a un amico affidabile di aggiungerti come utente autorizzato sul loro account di carta di credito. Riceverai una carta in tuo nome connessa all'account del titolare, e la sua storia di pagamento positiva può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. Assicurati che il titolare primario abbia una buona reputazione creditizia e abbia abitudini responsabili. Non tutti gli emittenti segnalano l'attività di utenti autorizzati alle agenzie di credito, quindi verifica prima.
Provare carta di credito dei magazzini
Target, Kohl's, quanto desideri - le carta di credito dei magazzini possono essere più facili da qualificare di quelle tradizionali. Sebbene non siano ideali a lungo termine, le carta di credito dei magazzini possono almeno aiutare a dare un boost al tuo punteggio di credito, poichè hanno requisiti di credito più lenienti. Tuttavia, è importante essere cauti di APR altissimi su queste cose, che possono spesso superare il 25%. Tuttavia, la loro utilizzo limitato (solo presso il determinato negozio o catena) può aiutare a controllare i tuoi spesi. Alcuni negozi offrono approvazione immediata, consentendo acquisti immediati.
Esplorare carta di credito alternativi
Alcune nuove società offrono carta di credito basate su dati alternativi, considerando fattori come il reddito, l'occupazione e la storia bancaria invece che solo i punteggi di credito. Non ho personalmente alcuna esperienza con essi, ma ad esempio c'è la Petal Card e la Tomo Credit Card.
Migliorare la tua reputazione creditizia
Mentre stai lavorando a ottenere una carta di credito, prendi misure per migliorare la tua salute creditizia in generale:
- Paga tutte le tue rate in tempo, ogni volta.
- Riduci il tuo tasso di utilizzo di credito esistente pagando i debiti esistenti.
- Disputa qualsiasi errore sul tuo rapporto di credito.
- Evita di applicare per troppi carta di credito in un breve periodo, poichè questo può ulteriormente abbassare il tuo punteggio.
Quando la tua reputazione creditizia si migliora, qualificherai per offerte di carta di credito migliori.
Ottenere un prestito per costruire la tua storia di credito
Con un prestito di costruzione del credito, puoi prestare una somma come 500 dollari o 1.000 dollari e fare pagamenti fissi in sei a 24 mesi. L'emittente deposita il prestato in un contesto di risparmio sbloccatore, e una volta che hai completato i pagamenti del prestito, il denaro viene sbloccato e restituito a te. Questi prestiti sono progettati esclusivamente per costruire la tua storia di credito.
Essere cauti di prestatori predatori
Quando si sta cercando di ottenere credito, è facile cadere preda di prestatori predatori. Da evitare:
- Carte con tariffe estremamente alte o tassi di interesse.
- Offerte che sembrano troppo buone per essere vere.
- Prestatori che usano metodi di pressione altissimi o ti spingono a decidere in fretta.
- Prestiti a tasso di interesse o prestiti in contanti, che possono trattenerti in un ciclo di debito.
Verificare la pre-qualificazione
Molte società emittenti di carta di credito offrono strumenti di pre-qualificazione sulle loro piattaforme web. Questi strumenti effettuano un test di valutazione molle, che non influenza il tuo punteggio di credito. La pre-qualificazione ti dà una idea delle tue probabilità di approvazione prima di applicare, ma non garantisce l'approvazione.
Ricorda, la chiave per ripristinare la tua reputazione creditizia è usare qualsiasi nuova carta di credito in maniera responsabile. Paga le rate in tempo, mantieni il tuo tasso di utilizzo di credito basso e evita l'overspending. Con pazienza e buoni abitudini finanziarie, puoi migliorare il tuo punteggio di credito e qualificarti per offerte di carta di credito migliori in futuro. Per altre informazioni, qui ci sono alcune delle migliori carta di credito per chi ha un cattivo credito.
Anche con una carta di credito con cattivo credito, puoi ancora fare acquisti online o in loco utilizzandola come carta di debito, poichè molti mercanti la consentono questa opzione. Tuttavia, usare una carta di credito con cattivo credito per queste transazioni non ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito.
Per assicurarti di non overspendere e di mantenere un utilizzo responsabile della tua carta di credito, considera di stabilire pagamenti automatici mensili per le tue bollette di carta di credito, garantendo che tu paghi il minimo a tempo.
