Banca online - Come le vittime di phishing ottengono dalla banca il rimborso dei loro soldi
Sono la terribile sorpresa per la maggioranza dei clienti bancari: Desconosciuti hanno ritirato denaro dall'account. Questi casi si stanno moltiplicando annualmente, con truffatori solitamente in possession di tra gli 5000 e i 25.000 euro. In casi eccezionali, questi truffatori possono essere tracciati.
Poche persone sanno questo: In teoria, la banca è obbligata a riparare i danni dal momento che desconosciuti ritirano denaro. Tuttavia, la banca può rifiutare di riparare i danni se riesce a provare che il cliente ha agito imprudentemente. Le banche spesso rifiutano la riparazione con questa accusa. Ma i clienti non dovrebbero essere demotivati da questo.
Non ogni imprudenza è "grossamente imprudente"
Cosa conta realmente come "grossamente imprudente" è una questione di interpretazione. Gli organismi dei consumatori hanno fatto notare ciò per un lungo tempo: In pratica, i consumatori hanno difficoltà a distinguere affari bancari reali da frodi. E hanno recentemente confermato questo con studi.
I clienti che si sono lasciati ingannare da frodi online spesso si sentono a loro peggio e pagano subito. Tuttavia, in una serie di casi, gli avvocati hanno riesito a riprendere denaro per i loro clienti alle banche. È quindi valido resistere.
Finanztip consiglia avvocati specializzati in frodi per spam
Il consulente finanziario Finanztip ha quindi indagato sui seguenti studi legali che hanno già ottenuto riparazioni per i clienti delle banche e consiglia un totale di nove studi legali. Perché senza un avvocato, i clienti hanno poche possibilità contro le loro banche.
Gli attacchi alle conti solitamente avvengono in due fasi: Con un messaggio via email o Whatsapp, i clienti vengono ingannati in una falsa boutique o in un sito web bancario falsificato. Lì, entrano i loro dati bancari imprudentemente.
Poi, i truffatori ancora devono ottenere un codice di rilascio per un ritiro. A volte, con il codice, possono anche sbloccare una carta digitale (ad esempio, Apple-Pay) o un nuovo telefono per procedure TAN. Poi, possono effettuare ritiri multipli. Per ottenere questo codice di autorizzazione, i truffatori spesso si presentano al cliente telefonicamente dopo un tentativo di inganno riuscito – e si presentano come consiglieri bancari.
Codice di attivazione concesso a consiglieri bancari falsi: oltre 24.000 euro persi
Finanztip ha raccolto alcuni casi in cui i clienti hanno ricevuto riparazioni dalla banca: Un cliente di una sparco di risparmio è stato ingannato dal chiamato di un consigliere bancario falso perché il numero in visualizzazione corrispondeva a quello della banca. Tuttavia, questo era solo una truffa tecnica, chiamata "spoofing del display telefonico". Il Tribunale regionale di Colonia ha utilizzato questa occasione per non considerare grossa imprudenza sul lato del cliente.
Similmente, il caso di un studente che ha dato un codice di attivazione per un dispositivo TAN agli impostori telefonicamente. Lei aveva già dato i suoi dati bancari via phishing. Alla fine, sono stati persi 24.890 euro. Il Tribunale superiore di Celle ha confermato la decisione della prima istanza che non era possibile dimostrare grossa imprudenza, poiché il cliente non aveva dato una TAN, una PIN o una Chiave rete per un trasferimento. Tuttavia, la banca aveva anche commesso errori in questo affare.
Questi giudizi sono sempre decisioni individuali. I clienti cadono in differenti categorie, e la tecnologia è anche costantemente in evoluzione. Molti casi si sono conclusi con la vittoria della banca. Alcuni si sono conclusi in un compromesso, e allora la banca ha assunto almeno parte dei costi. Solo in un piccolo numero di casi i clienti hanno ricevuto giustizia completa.
Prima di presentare una denuncia per frode, spesso paga di andare all'ufficio di mediazione invece, poichè causa meno costi. Tuttavia, le banche non sono legate dalle sentenze della mediazione. Poichè le banche combattono le richieste con forza, è valido assumere un avvocato anche per la mediazione.
"Consigliamo di richiedere aiuto legale per quantità maggiori", consiglia Britta Schön, un esperto legale di Finanztip. Allora si può chiarire "come buone sono le probabilità e quali costi derivano".
È importante, in caso di frode, non fare altre errate mosse. Prima, si deve congelare l'account e le carte. Poi, si deve presentare una denuncia, poichè è una condizione per una richiesta contro la banca. Si deve poi richiedere la riparazione alla banca. Questo dovrebbe accadere subito – e in scrittura con riferimento alla denuncia.
"Vittime di frodi informatica dovrebbero non fare presupposizioni inadempie alla polizia o alla banca su come si sia commessa la frode informatica", consiglia Britta Schön da Finanztip. Tutto quello che i clienti bancari dicono può essere usato contro di loro. Nella denuncia, è sufficiente fare riferimento al fatto che una persona non autorizzata ha ritirato denaro.
Importante: "Vittime di spamming dovrebbero non fare presupposizioni inadempie alla polizia o alla banca su come si sia commessa la frode informatica", consiglia Britta Schön da Finanztip. Tutto quello che i clienti bancari dicono può essere usato contro di loro. Nella denuncia, è sufficiente fare riferimento al fatto che una persona non autorizzata ha ritirato denaro.
È meglio, ovviamente, non cadere preda a spamming in prima istanza. In generale, è estremamente pericoloso seguire i link in email o SMS. O reagire direttamente a chiamate "da un funzionario bancario". Invece, si dovrebbe accedere normalmente al proprio account attraverso un'app o chiamare il numero di telefono della banca. Per informazioni sui schemi di frode attuali, la Radar di frodi del Centro del consumatore raccoglie informazioni.
Se un cliente si trova in una situazione simile, potrebbe desiderare di presentare una denuncia a un tribunale d'arbitrato. Anche se i banchi non sono solitamente vincolati dai sentenze di mediazione, richiedere assistenza legale durante questo processo può migliorare le probabilità di un esito favorevole. Come suggerisce Britta Schön, esperta giuridica di Finanztip, "Consigliamo di richiedere assistenza legale per quantità più grandi, poiché questo può aiutare a chiarire quanto le probabilità siano buone e quali costi derivano."
