Come evitare che la vostra banca chiuda i vostri conti senza preavviso
Si va a usare la carta di debito per fare un acquisto o un prelievo di contanti, oppure si cerca di pagare una bolletta dal conto corrente, per poi scoprire che la carta è stata rifiutata, la transazione negata e l'accesso al proprio denaro interrotto. Il New York Times ha recentementeriportato che le banche chiudono sempre più spesso i conti dei clienti senza preavviso o autorizzazione, e senza alcun motivo apparente. Le banche non sono nemmeno tenute ad avvisare i clienti, il che significa che alcuni lo scoprono solo quando non possono più usare le loro carte o prelevare fondi. Sebbene le attività sospette e le frodi siano considerate una possibile spiegazione, non ci sono dati che confermino esattamente quanti conti vengono chiusi e perché.
Come proteggere il proprio conto corrente dalla chiusura
Il Times suggerisce diversi possibili scenari che potrebbero far scattare l'allarme per il reparto frodi di una banca. Uno di questi è legato a quanto si deposita e si preleva, e con quale frequenza. Secondo la legge federale, i clienti devono compilare un modulo per ogni transazione superiore a 10.000 dollari, e la scelta di ridurre l'importo piuttosto che completare la documentazione è probabilmente sospetta. Allo stesso modo, anche grandi depositi di contanti presso gli sportelli automatici o una serie di depositi e prelievi di alto valore in un breve periodo di tempo possono essere etichettati come fraudolenti. Anche se questo può essere innocuo - ad esempio, lavorate in un settore che prevede mance in contanti - la banca non lo vede in questo modo.
Le banche possono anche etichettare i conti per la chiusura quando non ci sono attività per un certo periodo di tempo, o quando ci sono frequenti saldi negativi o scoperti. Anche l'uso di assegni può farvi finire nel mirino della banca, a causa dell'aumento delle frodi con assegni negli ultimi anni, così come la violazione dei termini e delle condizioni del conto (come l'uso di un conto personale per scopi professionali).
Date queste possibilità, ci sono alcune cose che potete fare per evitare la chiusura del conto:
- Comunicare troppo con la banca. Se state effettuando depositi o prelievi insoliti, se state spostando grandi somme di denaro o se state attraversando una transizione finanziaria importante (come un trasloco, l'acquisto o la ristrutturazione di una casa o un viaggio prolungato), avvertite la vostra banca.
- Controllate tutti i messaggi della banca. Non gettate gli avvisi senza aprirli e controllate tutti i messaggi che ricevete. Non rispondete in modo acritico a messaggi, chiamate o e-mail che potrebbero essere fraudolenti. Tuttavia, se venite contattati da qualcuno che sostiene di essere della vostra banca, chiamate il numero o inviate un messaggio sicuro sul sito web o sul vostro portale clienti per essere sicuri di non perdere nulla di importante.
- Monitorate l'attività del vostro conto. Impostate avvisi di transazione e di saldo basso e controllate regolarmente estratti conto, depositi e prelievi.
- Limitare l'uso degli assegni. Se possibile, smettete di inviare assegni per posta per ridurre il rischio di lavaggio, o almeno prendete provvedimenti per proteggere i vostri assegni dalle frodi.
Cosa fare se il vostro conto viene chiuso inaspettatamente
Se, dopo aver preso le dovute precauzioni, la banca chiude comunque il conto, contattatela al più presto e chiedete quali sono i passi da compiere per avere accesso al vostro denaro. Se la vostra banca ha una filiale locale, può essere efficace recarsi di persona. Comunicate con calma ma con fermezza. In alcuni casi, come nel caso di un conto dormiente, potrebbe essere necessario rivolgersi all'ufficio per le proprietà non reclamate del proprio Stato per ottenere i fondi.
Successivamente, assicuratevi di interrompere i depositi diretti e i prelievi automatici (come il pagamento delle bollette) e di trasferire queste transazioni su un altro conto a cui potete ancora accedere. Se la banca lo permette, cercate di riaprire il conto o chiedete informazioni su altre opzioni, dopodiché potete anche considerare di passare a un'altra banca.
Infine, se ritenete che il vostro conto sia stato chiuso senza motivo, potete presentare un reclamo all'Ufficio federale del Comptroller of the Currency.
Fonte: aussiedlerbote.de
