Cinque cose da fare un anno prima di andare in pensione
Ritiramento è uno dei traguardi che sembrano lontani finché non sono improvvisamente in vista. Dopo decadi di lavoro e di risparmi per il ritiramento (avete effettivamente risparmiato per il ritiramento, sicuramente?), trovate improvvisamente di fronte a veramente ritirarsi. E il vostro anno finale prima del ritiramento potrebbe essere realmente divertente e escitante—i problemi di lavoro non importano così tanto, e potete fare molte belle pianifiche per il vostro tempo libero imminente—o veramente terrificante. In ogni caso, ora è il momento di prendere le misure necessarie per assicurarsi di essere pronti per quello che sta per venire.
Questo non è solo riguardo alla preparazione dei tuoi conti di pensionamento e investimenti (ma siete sicuri di incontrare il vostro consulente finanziario e di essere in buona forma economica?). Dovete anche considerare di prendere le seguenti cinque azioni quando siete circa un anno prima del ritiramento—perché sarà più difficile farle in seguito.
Sfrutta al massimo i vostri benefici (compresi i vostri giorni ferie)
Il vostro lavoro offre benefici che fanno parte della vostra compensazione complessiva. È sempre importante assicurarsi di utilizzare quelli che potete, sia perché sono a vostra disposizione, sia perché non dovete lasciare nulla in tavola.
Recuperate la politica della vostra azienda in merito ai giorni di assenza pagati (GFP). Consentono di farli accumulare? Se sì, quanti ne avete in deposito inutilizzati perché siete come l'American Pie e mai andate in vacanza? La vostra azienda pagherà questi giorni in contanti al ritiro, o li perderete? Se è la seconda opzione, inizia a pianificare come utilizzarli ora. Avere qualche tempo in più prima di ufficialmente ritirarsi non è la peggior cosa, e certamente meglio di lasciare andare tutto quel tempo o denaro.
In realtà, dovete rivedere tutte le vantaggi che ricevete attraverso il vostro datore di lavoro per vedere cosa dovete sfruttare al massimo prima di andare via e perdere l'accesso a essi. Da programmi di salute e stile di vita, a rimborsi di iscrizioni, a sconti per dipendenti, dovete estrarre tutto il loro valore, perché una volta che avete presentato i vostri documenti, saranno scomparsi.
Considera un HELOC/Risistemazione
Se avete una spesa importante in programma nei prossimi mesi, dovete considerare come la pagherete prima di veramente ritirarsi. Questo perché ristabilire il mutuo, aprire una linea di credito immobiliare a tasso variabile (HELOC) o prendere un prestito immobiliare può essere più difficile quando si ritira, poiché non avete più il reddito costante di un stipendio, e le banche hanno difficoltà a far funzionare i loro modelli standard. Gli HELOC possono rimanere inattivi per molti anni, quindi avere uno in attivo potrebbe significare che avete i fondi necessari per importanti riparazioni o altri progetti a futuro.
Procedete con cautela qui: Se non avete identificato un motivo per un HELOC, i potenziali rischi di avere uno—compreso trascorrere denaro solo perché è lì—potrebbero non essere meritevoli. Ma se pensate di dover ricorrere all'equità del vostro immobile, farlo prima di ritirarsi sarà più facile.
Fate un controllo medico completo
Se siete un anno prima del ritiramento, avete probabilmente già indagato su come ottenere la copertura sanitaria dopo aver lasciato il vostro lavoro, sia attraverso l'assicurazione privata che attraverso Medicare e qualche tipo di piano di assicurazione di "gap". Ma qualunque vostra opzione sia, dovete fare un controllo medico approfondito ora, mentre ancora siete coperti dall'assicurazione sanitaria dell'impresa e ancora avete la flessibilità per cambiare i vostri piani di ritiro o strategia finanziaria.
Sebbene la copertura che avete attraverso il vostro datore di lavoro possa essere superiore a Medicare, scoprire di avere una condizione medica grave o di avere bisogno di una gravosa intervento chirurgico ora potrebbe risparmiarvi un bel montante rispetto a dover affrontarlo tutto a spese proprie. Anche se non è il caso o se decidete di rimandare il trattamento per ragioni diverse dal denaro, sapere che potete dover affrontare qualcosa permetterà di pianificare in anticipo invece di dover reagire in seguito.
Ricerca le vostre opzioni Medicare
Infine, utilizzate questo anno per fare delle ricerche sui vostri opzioni di assicurazione sanitaria. Il Medicare è complesso, amici, e commettere errori nella copertura o non avere il piano di supplemento appropriato può non solo danneggiare la vostra salute e benessere, ma può creare un buco notevole nel vostro portafoglio. Il tempo per assicurarsi realmente di averlo capito è ora, mentre ancora siete coperti dall'assicurazione sanitaria dell'impresa e ancora avete la flessibilità per cambiare i vostri piani di ritiro o strategia finanziaria.
Se fate queste cinque cose, speriamo di avervi lasciato con significativamente meno rimorsi in pensione—e quella tranquillità d'animo sarà preziosa.
Prima di immersi nel ritiro, è importante considerare cose da fare prima del ritiro, come gestire la situazione economica. Assicurarsi di aver abbastanza denaro salvato è fondamentale, poiché potresti averbisoccorso per spese mediche o impreviste durante gli anni del tuo ritiro.
Accanto a salvare abbastanza denaro, esaminare le vantaggi offerti dal tuo datore di lavoro, tra cui il tempo libero pagato (PTO), può essere vantaggioso. Utilizzare il tuo PTO prima del ritiro può offrire tempo aggiuntivo per godersi, il quale potresti non avere accesso una volta che sei in pensione. Inoltre, potrebbe ridurre i costi associati alle vacanze o altre attività che potresti dover pagare in contanti durante il tuo ritiro.
