Che cos'è un prestito con firma e come funziona?
## In il mondo finanziario personale, i prestiti a firma si distinguevano come una opzione di prestito unica e semplice. Altrimente conosciuti come "prestiti a buon credito" o "prestiti basati sulla fiducia", questi prodotti finanziari offrono una via per ottenere denaro basata principalmente sulla creditworthiness e la promessa di rimborsare.
Qual cos'è un prestito a firma?
Un prestito a firma è un tipo di prestito personale sicuro che si basa solo sulla firma del mutuatario come promessa di rimborsare. A differenza dei prestiti sicuri che richiedono collaterali, come una macchina o una casa, i prestiti a firma si basano sulla creditworthiness e sull'entrate del mutuatario. Questo li rende una opzione attrattiva per chi ha bisogno di denaro ma non vuole rischiare i propri beni.
I prestiti a firma tipicamente vengono concessi con tassi di interesse fisso e termini di ripagamento stabiliti. Questo significa che i mutuatari conoscono esattamente quanto dovranno pagare ogni mese e per quanto tempo. Gli importi possono variare ampiamente, spesso andando dai pochi migliaia di dollari ai dieci migliaia, a seconda del prestatore e delle qualificazioni del mutuatario.
Come funzionano i prestiti a firma
Il processo per ottenere un prestito a firma è abbastanza semplice. Per iniziare, un potenziale mutuatario applica per il prestito, fornendo informazioni sui suoi guadagni, il suo lavoro e i suoi debiti esistenti. Il prestatore eseguirà anche un controllo del credito per valutare la storia creditizia e il punteggio del richiedente.
Se approvato, il prestatore offrirà termini di prestito, tra cui il tasso di interesse, il montante del prestito e il periodo di ripagamento. Questi termini sono principalmente basati sulla creditworthiness e sulle entrate del mutuatario. I mutuatari con buoni punteggi di credito e entrate stabili e alte si qualificano spesso per le migliori quote e termini.
Quando il mutuatario accetta i termini e firma l'accordo di prestito, i fondi vengono solitamente versati rapidamente, spesso entro pochi giorni di lavoro commerciali. Il mutuatario quindi inizia a pagare regolarmente in base alla programmazione concordata fino a quando il prestito sarà interamente ripagato.
Vantaggi dei prestiti a firma
I prestiti a firma offrono diversi vantaggi che li rendono attrattivi per molti mutuatari:
- Flessibilità: I fondi da un prestito a firma possono essere utilizzati per quasi qualsiasi scopo, da una consolidazione di debiti a finanziamento di una grande spesa.
- Approvazione rapida: Con pochi documenti richiesti, i prestiti a firma hanno un processo di approvazione più rapido rispetto ai prestiti sicuri.
- Nessuna cosa in palio: I mutuatari non devono mettere a disposizione alcuna cosa come collaterale, riducendo il rischio di perdere proprietà personali.
- Pagamenti fisso: Il tasso di interesse fisso e il termine di ripagamento fissati rendono la pianificazione dei mutuatari più facile.
Svantaggi dei prestiti a firma
Mentre i prestiti a firma offrono molti vantaggi, essi anche presentano alcuni svantaggi da considerare.
- Tassi d'interesse più alti: Perché non sicuri, i prestiti a firma solitamente presentano tassi di interesse più alti rispetto ai prestiti sicuri.
- Impatto sul punteggio di credito: Come qualsiasi prestito, la mancanza di pagamenti in tempo può avere un impatto negativo sul punteggio del mutuatario.
- sfidando le qualificazioni: Coloro con punteggi di credito bassi o entrate instabili potrebbero trovare difficile la qualificazione per un prestito a firma, o potrebbero affrontare termini meno favorevoli. In generale, le richieste di prestito sono in aumento - qui's what you can do to improve your approval odds.
Chi dovrebbe considerare un prestito a firma?
I prestiti a firma possono essere una buona opzione per individui con buon credito che hanno bisogno di denaro per un determinato scopo e preferiscono non utilizzare collaterali. Sono spesso utilizzati per la consolidazione di debiti, le miglioramenti case, o per coprire spese impreviste.
Tuttavia, è importante che i potenziali mutuatari considerino attentamente la loro capacità di rimborsare il prestito e paragonino le offerte di più lender per assicurarsi di ottenere i termini migliori possibili.
Secondo l'avvocato del debito Leslie Tayne, le quote migliori per un prestito a firma si trovano oggi a partire dal 5% al 6%, sebbene molti prestatori inizino le loro quote intorno al 7% al 9%. Tayne spiega che queste quote sono riservate ai mutuatari più creditworthi o a quelli con punteggi di credito "buoni" intorno ai 740 e oltre. "Questi mutuatari hanno dimostrato comportamenti passati che indicano che sono a basso rischio," dice Tayne. "Hanno solitamente pagato le loro bollette a tempo e mantenuto bassi equilibri di debiti e non si affidano eccessivamente al credito."
All'altro estremo dello spettro, i mutuatari con cattivo credito possono aspettarsi di pagare oltre il 30% per un prestito personale non sicuro. Questi mutuatari hanno avuto problemi con i pagamenti in tempo nel passato e persino debiti in sospeso o bancarotta. "A causa di questi problemi passati di gestione del debito," dice Tayne, "presentano un livello elevato di rischio per i prestatori e affrontano quote di interesse subprime."
La somma totale
I prestiti a firma offrono un'opzione di prestito semplice per chi preferisce non mettere a disposizione collaterali. Capendo come funzionano, i loro vantaggi e i loro svantaggi, i mutuatari possono prendere decisioni informate su se un prestito a firma è la scelta finanziaria giusta per le loro esigenze. Come qualsiasi decisione finanziaria, è consigliabile considerare attentamente la propria situazione economica personale e consultare un consulente finanziario se necessario prima di assumere nuovi debiti.
In alcuni casi, gli individui possono utilizzare i fondi da un prestito a firma per la consolidazione di debiti, le miglioramenti case, o per coprire spese impreviste. Inoltre, la qualificazione per un prestito a firma o termini meno favorevoli potrebbero essere migliorati aumentando il proprio punteggio di credito.
