Comment empêcher votre banque de clôturer vos comptes sans préavis ?
Vous vous apprêtez à utiliser votre carte de débit pour effectuer un achat ou retirer de l'argent, ou vous essayez de payer une facture à partir de votre compte courant, mais vous découvrez que votre carte a été refusée, que votre transaction a été rejetée et que vous n'avez plus accès à votre argent. Le New York Times a récemmentrapporté que les banques clôturent de plus en plus souvent les comptes de leurs clients sans avertissement ni autorisation, et sans raison apparente. Les banques ne sont même pas tenues de vous avertir si cela se produit, ce qui signifie que certaines personnes ne l'apprennent que lorsqu'elles ne peuvent plus utiliser leur carte ou retirer des fonds. Si les activités suspectes et la fraude sont considérées comme une explication possible, il n'existe pas non plus de source de données permettant de confirmer exactement le nombre de comptes fermés et les raisons de ces fermetures.
Comment protéger votre compte bancaire contre la fermeture
Le rapport du Times suggère plusieurs scénarios possibles qui pourraient mettre la puce à l'oreille du service de lutte contre la fraude d'une banque. L'un d'entre eux est lié au montant des dépôts et des retraits, et à leur fréquence. En vertu de la législation fédérale, les clients doivent remplir un formulaire pour toute transaction de plus de 10 000 dollars, et le fait de choisir de réduire le montant plutôt que de remplir ces documents est probablement suspect. De même, les dépôts importants d'espèces aux guichets automatiques ou une série de dépôts et de retraits de montants élevés sur une courte période peuvent également être considérés comme frauduleux. Bien que cela puisse être inoffensif - vous travaillez dans un secteur où il y a des pourboires en espèces, par exemple - la banque ne le voit pas de cet œil.
Les banques peuvent également marquer des comptes pour fermeture lorsqu'il n'y a pas d'activité pendant un certain temps, ou lorsqu'il y a des soldes négatifs ou des découverts fréquents. L'utilisation de chèques peut également attirer l'attention d'une banque en raison de l'augmentation de la fraude aux chèques ces dernières années, tout comme la violation des conditions générales du compte (par exemple, l'utilisation d'un compte personnel à des fins professionnelles).
Compte tenu de ces possibilités, il y a quelques mesures à prendre pour éviter la fermeture d'un compte :
- Communiquez trop avec votre banque. Si vous effectuez des dépôts ou des retraits inhabituels, si vous déplacez de grosses sommes d'argent ou si vous traversez une période de transition financière importante (comme un déménagement, l'achat ou la rénovation d'une maison, ou un voyage prolongé), prévenez votre banque.
- Vérifiez tous les messages bancaires. Ne jetez pas les avis sans les ouvrir et examinez tous les messages que vous recevez. Notez que vous ne devez pas répondre sans discernement à des textes, des appels ou des courriels, qui peuvent eux-mêmes être frauduleux. Mais si vous êtes contacté par quelqu'un qui prétend être de votre banque, appelez le numéro ou envoyez un message sécurisé sur le site web ou votre portail client pour être sûr de ne rien manquer d'important.
- Surveillez l'activité de votre compte. Mettez en place des alertes de transaction et de solde bas, et vérifiez régulièrement vos relevés de compte, vos dépôts et vos retraits.
- Limitez l'utilisation de vos chèques. Si possible, cessez d'envoyer des chèques par la poste afin de réduire le risque de fraude, ou prenez au moins des mesures pour protéger vos chèques contre la fraude.
Que faire si votre compte est fermé de manière inattendue ?
Si vous avez pris des précautions et que votre banque ferme quand même votre compte, contactez-la au plus vite et demandez-lui quelles démarches vous devez entreprendre pour avoir accès à votre argent. Si votre banque dispose d'une agence locale, il peut être efficace de vous y rendre en personne. Communiquez calmement mais fermement. Dans certains cas, comme celui d'un compte dormant, vous devrez peut-être vous adresser au bureau des biens non réclamés de votre État pour obtenir vos fonds.
Ensuite, veillez à interrompre les dépôts directs et les retraits automatiques (comme le paiement des factures) et à transférer ces transactions sur un autre compte auquel vous pouvez toujours accéder. Si la banque le permet, essayez de rouvrir le compte ou demandez d'autres options, après quoi vous pouvez également envisager de changer de banque.
Enfin, vous pouvez déposer une plainte auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (Office du contrôleur de la monnaie) si vous pensez que votre compte a été fermé sans raison.
Source: aussiedlerbote.de
