Assurance maladie
Dès que vous avez un permis de séjour, vous devez devenir membre d'une caisse d'assurance maladie. Tous les Allemands doivent également être membres d'une caisse d'assurance maladie. En règle générale, votre caisse d'assurance maladie paie les frais occasionnés par vos visites chez le médecin et vos séjours à l'hôpital et participe aux frais de vos médicaments ou les paie entièrement.
Si vous êtes encore dans la procédure d'asile ou si vous avez un "Duldung" ou un autre document de séjour, vous trouverez les informations nécessaires pour vous dans le chapitre " Soins de santé pour les réfugiés". Vous y trouverez également des informations pour le cas où vous n'auriez pas de papiers du tout.
Que dois-je savoir ?
Quelle caisse d'assurance maladie dois-je choisir ?
Il existe plus de 100 caisses d'assurance maladie différentes en Allemagne. Certaines sont des caisses d'assurance maladie légales, d'autres des caisses d'assurance maladie privées. Ces deux types se distinguent en termes d'accès, de montant des cotisations et de prestations. En principe, vous pouvez choisir librement votre caisse d'assurance maladie. Seules les caisses d'assurance maladie privées sont soumises à des restrictions. Tout le monde n'y est pas admis, mais seulement certaines catégories professionnelles (fonctionnaires*, indépendants, étudiants) ainsi que les travailleurs* ayant un revenu élevé. En revanche, tout le monde peut en général s'inscrire auprès des assurances maladie légales.
Dans le cas des assurances maladie obligatoires, votre cotisation d'assurance maladie dépend du montant de votre revenu. Plus votre revenu est élevé, plus vous devez payer pour l'assurance maladie. Les personnes à faibles revenus paient donc moins. L'idée est que tout le monde supporte ensemble les coûts de l'assurance maladie de tous. L'un des grands avantages de l'assurance maladie obligatoire est que vous pouvez, sous certaines conditions, assurer gratuitement votre*conjoint*et vos enfants. Vous en apprendrez plus à ce sujet dans la section "Assurance familiale".
Dans le cas des assurances maladie privées, votre cotisation d'assurance maladie ne dépend pas de votre revenu, mais de votre risque d'assurance. Ce risque d'assurance est calculé en fonction de votre âge, de votre sexe, de vos antécédents médicaux et, en partie, de votre style de vie. Les cotisations sont généralement plus élevées que celles des caisses d'assurance maladie publiques. En contrepartie, les patients privés bénéficient souvent d'un traitement de faveur et obtiennent par exemple plus rapidement un rendez-vous chez le médecin. De plus, ils ont souvent droit à plus de prestations que les assurés légaux. Vous devez toutefois payer vous-même tous les frais chez le médecin ou à la pharmacie et ne serez remboursé que plus tard par votre caisse d'assurance maladie.
Si vous exercez une profession artistique ou journalistique, vous pouvez demander à être affilié à la caisse sociale des artistes. Vous ne payez alors que la moitié des cotisations d'assurance. Le reste est payé par la caisse sociale des artistes.
La plupart des gens en Allemagne sont affiliés à une assurance légale.
Si vous n'êtes pas sûr de l'assurance qui vous convient, demandez conseil à l'association des consommateurs. Vous pouvez également comparer les différentes assurances sur www.krankenkassen.de. Chaque assurance, qu'elle soit privée ou publique, propose des prestations différentes. Certaines participent par exemple aux frais de lunettes ou de médecines alternatives, d'autres non.
Attention: il est souvent très difficile, voire impossible, de passer d'une assurance maladie privée à une assurance maladie publique. Une inscription auprès d'une assurance privée doit donc être mûrement réfléchie.
Comment s'inscrire auprès d'une caisse maladie ?
Dès que vous avez choisi une caisse d'assurance maladie, vous pouvez vous y inscrire. Vous pouvez presque toujours faire la première étape de l'inscription en ligne. Vous trouverez le formulaire d'affiliation sur le site web de la caisse d'assurance maladie de votre choix. Vous pouvez également vous rendre dans une succursale de votre caisse d'assurance maladie et vous y inscrire personnellement. Pour l'inscription, vous avez généralement besoin d'une photo d'identité, de votre certificat de résidence et de vos justificatifs de revenus ou de votre décision du Jobcenter ou du service social. Une fois l'inscription réussie, votre carte d'assurance maladie vous sera envoyée par la poste. Vous devez toujours avoir cette carte sur vous lorsque vous vous rendez dans un cabinet médical ou à l'hôpital.
Qu'est-ce qu'une assurance familiale ?
Si vous êtes membre d'une assurance maladie obligatoire, vous pouvez, sous certaines conditions, assurer gratuitement votre conjoint et vos enfants. C'est ce qu'on appelle l'assurance familiale.
Une telle assurance familiale n'est toutefois possible que si votre conjoint et vos enfants gagnent peu ou pas d'argent. Le mieux est de demander à votre caisse d'assurance maladie combien vous pouvez gagner au maximum. Essayez de consigner les accords par écrit. Vous aurez ainsi une preuve en cas de problème.
Pour les enfants, l'âge est également déterminant : ils sont toujours assurés jusqu'à leur 18e anniversaire. Si les enfants ne travaillent pas, jusqu'à leur 23e anniversaire. Ou jusqu'à leur 25e anniversaire s'ils
- vont à l'école
- suivent une formation professionnelle et ne gagnent pas d'argent
- font des études ou
- travaillent bénévolement pendant un an(service volontaire pour la jeunesse à l'étranger ou année de volontariat social ou écologique).
Si les enfants ne peuvent pas subvenir à leurs besoins en raison d'un handicap, ils sont assurés à vie par leurs parents.
Qui paie l'assurance maladie ?
L'assurance maladie coûte de l'argent et doit être payée chaque mois. Si vous recevez une allocation de chômage ou une aide sociale, c'est l'agence pour l'emploi, le Jobcenter ou l'office social qui paie votre assurance maladie. Si vous êtes salarié* dans un emploi soumis à la sécurité sociale, votre cotisation d'assurance maladie est versée directement par votre employeur à la caisse d'assurance maladie. Une moitié est prélevée sur votre salaire, l'autre moitié est payée par votre employeur. En règle générale, il s'agit d'un emploi assujetti à la sécurité sociale si vous gagnez plus de 450€. Si vous avez un petit job, si vous êtes indépendant ou si vous étudiez, vous devez payer vous-même l'intégralité de votre cotisation d'assurance maladie et la verser chaque mois à votre caisse d'assurance maladie.
Attention: vous ne pouvez pas économiser d'argent si vous êtes sans assurance pendant un certain temps. Si vous n'avez pas payé de cotisations d'assurance pendant une certaine période, vous devrez payer plus tard l'argent correspondant à cette période.
Quels frais ne sont pas pris en charge par les caisses d'assurance maladie obligatoires ?
Les caisses d'assurance maladie légales ne remboursent pas les opérations de chirurgie esthétique, les vaccins pour les voyages privés lointains ou les traitements par le chef de service. De même, les prothèses dentaires ne sont en général que partiellement remboursées. En ce qui concerne les prothèses dentaires, il vaut donc la peine de tenir un carnet de bonus. Dans votre carnet de bonus, votre dentiste confirme que vous vous êtes rendu régulièrement (tous les six à douze mois) chez lui pour des examens préventifs. Si vous rassemblez ces attestations dans votre carnet de bonus pendant plusieurs années, votre caisse d'assurance maladie participera à une éventuelle prothèse dentaire avec une part de frais plus élevée. Vous pouvez obtenir le carnet de bonus directement auprès de votre dentiste. Vous trouverez plus d'informations sur le carnet de bonus sur le site zahnvorsorge.plus.
Si vous êtes hospitalisé, vous devez en outre payer 10 € par jour. Le reste des frais est toutefois pris en charge par votre caisse d'assurance maladie.
Dois-je payer moi-même mes médicaments ?
Les médicaments qui vous sont prescrits lors d'une visite chez le médecin doivent en général être retirés par vos soins dans une pharmacie. Sur aponet.de, vous trouverez une pharmacie près de chez vous. Le fait que vous deviez également payer vous-même les médicaments dépend de différents facteurs :
- Si vous avez une assurance privée, vous devez d'abord payer vos médicaments entièrement vous-même. Une fois que vous avez envoyé l'ordonnance et le ticket de caisse à votre caisse d'assurance maladie, vous êtes en général intégralement remboursé.
- Si vous êtes assuré en vertu de la loi, le paiement dépend du fait que le médicament soit soumis ou non à une prescription médicale. Seuls les médecins peuvent prescrire un médicament soumis à ordonnance, ce qui signifie que vous ne pouvez pas l'acheter sans ordonnance. Pour les médicaments sur ordonnance, vous recevez une ordonnance rose. Pour les autres médicaments, une ordonnance verte. En règle générale, vous devez payer intégralement les médicaments figurant sur l'ordonnance verte. Pour les médicaments sur ordonnance, vous devez participer aux frais, ce qui signifie que vous devez payer une petite partie vous-même à la pharmacie. Cette participation ne peut pas être supérieure à 10€ par médicament. Les médicaments pour enfants et adolescents sont généralement sans franchise, c'est-à-dire que vous ne payez rien du tout.
Attention: il y a une limite à la franchise. Si vous avez déjà dépensé plus de 2% de votre revenu annuel brut pour des médicaments et des traitements hospitaliers, vous êtes exempté de tout paiement supplémentaire pour le reste de l'année. Si vous êtes atteint d'une maladie chronique et que vous avez besoin de beaucoup de médicaments, vous serez exempté de la quote-part personnelle dès qu'une limite de 1 % de votre revenu brut sera atteinte.
Dès que vous atteignez la limite de 1% ou 2%, vous pouvez faire une "demande d'exonération du ticket modérateur pour l'année en cours" auprès de votre caisse de maladie. Pour ce faire, vous devez envoyer à la mutualité tous les justificatifs et reçus ainsi que vos preuves de revenus. Après vérification par la mutualité, vous recevrez une attestation de votre mutualité. Si vous présentez cette attestation à la pharmacie, vous êtes exonéré du ticket modérateur. L'exonération est valable pour le reste de l'année.
Un traitement psychiatrique est-il remboursé ?
En règle générale, votre assurance maladie paie également un traitement psychiatrique. Les membres d'une assurance maladie obligatoire ne peuvent toutefois faire appel qu'à des thérapeutes agréés par les caisses d'assurance maladie. Lors de la recherche d'une thérapie appropriée, faites donc attention au mot-clé "admission à l'assurance maladie". Pour pouvoir commencer une thérapie, un médecin ou un psychothérapeute doit d'abord établir ce que l'on appelle un "diagnostic de suspicion". Ce diagnostic est ensuite envoyé à votre caisse d'assurance maladie, qui vous donne ensuite son accord ou son refus pour la thérapie.
Puis-je changer de caisse maladie ?
Depuis janvier 2021, il est très facile de changer de caisse maladie. Il vous suffit de choisir une nouvelle caisse maladie et de vous y inscrire. Il n'est pas nécessaire de résilier votre ancienne caisse maladie. Cela ne vaut toutefois que si vous passez d'une caisse d'assurance maladie obligatoire à une autre caisse d'assurance maladie obligatoire. Si vous passez à une assurance privée ou si vous déménagez à l'étranger, vous devez résilier votre contrat auprès de votre ancienne caisse d'assurance maladie.
En règle générale, vous pouvez changer de caisse d'assurance maladie après 12 mois. Si vous commencez un travail chez un nouvel employeur, vous pouvez également changer. Indépendamment du fait que vous étiez déjà affilié à votre ancienne caisse maladie depuis 12 mois ou non.
Si votre caisse maladie vous demande soudainement plus d'argent qu'auparavant, vous avez ce que l'on appelle un "droit de résiliation spécial". Cela signifie que vous pouvez également résilier votre contrat avant la fin des 12 mois et chercher une nouvelle caisse maladie.
Attention: il est souvent très difficile, voire impossible, de passer d'une assurance privée à une assurance légale. Une inscription auprès d'une assurance privée doit donc être bien réfléchie.
Où puis-je me plaindre ?
Si vous avez des problèmes avec une caisse d'assurance maladie parce qu'elle a refusé votre demande d'affiliation ou parce qu'elle ne veut pas payer une consultation médicale ou un médicament, vous pouvez vous adresser à l'Unabhängige Patientenberatung. L'appel et la consultation sont gratuits. Les collaborateurs parlent l'allemand, l'arabe, le turc et le russe. Si vous êtes assuré(e) par la loi, vous pouvez en outre déposer une plainte auprès des autorités de contrôle de l'assurance maladie obligatoire.
Important
Certains médecins ne traitent que les patients affiliés à une assurance maladie privée. Ces patients paient les frais médicaux directement au cabinet médical. En tant que membre d'une assurance maladie obligatoire, vous devez chercher des médecins qui traitent des "patients conventionnés".
Vous pouvez chercher des médecins près de chez vous sur le site web de l'Association médicale allemande. Si vous cliquez d'abord sur votre Land, vous arrivez sur une nouvelle page. Vous pouvez alors rechercher les médecins qui parlent votre langue. Si vous ne trouvez pas de médecins qui parlent votre langue, vous pouvez vous faire accompagner d'un*interprète.
Source: handbookgermany.de
