Wie man entscheidet, zu welcher Zeit des Jahres man in Rente geht
Wenn es um das Thema Rente geht, konzentrieren sich die meisten Menschen auf zwei Daten: die gesparte Geldmenge (plus alle erwarteten Einkommensquellen, wie Sozialversicherung) und das Alter. Diese beiden Informationen geben Ihnen einen groben Einblick, wann Sie in Rente gehen können, und je näher Sie dem Rentenalter (62 Jahre bei den meisten Menschen) kommen, desto genauer können Sie das Jahr bestimmen, in dem der Ruhestand eine realistische Option ist.
Aber es gibt einen dritten Faktor, den Sie berücksichtigen sollten: Welches Monat werden Sie in Rente gehen? Obwohl es nicht auf den ersten Blick offensichtlich ist, kann die genaue zeitliche Festlegung Ihrer Rentenentscheidung sowohl Ihre Finanzen als auch Ihr psychisches Wohlbefinden beeinflussen. Während jeder unterschiedliche berufliche, finanzielle und emotionale Bedürfnisse hat, gibt es einige allgemeine Überlegungen, die Ihnen helfen können, zu entscheiden, ob Sie im Januar, Juni oder Dezember (oder dazwischen) in Rente gehen sollten.
Finanzielle Überlegungen
Da wir uns normalerweise auf unsere Finanzen konzentrieren, wenn wir über die Rente nachdenken, macht es Sinn, mit finanziellen Überlegungen zu beginnen. Der beste Zeitpunkt im Jahr für Ihre Rente kann für jeden anders sein, aber Sie können sich folgende Fragen stellen, um herauszufinden, welcher Monat für Sie am besten geeignet ist:
- Leistungen. Bekommt Ihr Job eine Bonuszahlung? Dann macht es Sinn, darauf zu warten, es sei denn, Sie versuchen, Ihr Einkommen im letzten Jahr zu begrenzen (siehe unten), und der Ruhestand einen Monat vor einer großen Bonusauszahlung macht ... weniger Sinn. Das zusätzliche Geld kann ein nützlicher Puffer während des Übergangs von einem regelmäßigen Gehalt sein, und Sie haben hart dafür gearbeitet.
- Renten werden oft am 1. Januar mit einem Jahresdienst gutgeschrieben, so dass das Warten bis zum nächsten Jahr und das anschließende sofortige Ausscheiden Ihnen eine höhere Auszahlung bringen kann. Wissen, wann Ihnen der zusätzliche Jahresdienst gutgeschrieben wird, ist entscheidend für die Wahl des richtigen Monats zum Ruhestand.
- Soziale Sicherheit. Das höchste steuerbare Einkommen der Sozialversicherung beträgt in diesem Jahr 168.600 USD – alles, was Sie nach diesem Betrag verdienen, wird nicht für die Sozialversicherung besteuert. Wenn Sie vor der Mitte des Jahres das Maximum erreichen, kann es sinnvoll sein, den Ruhestand bis zum späteren Zeitpunkt zu verschieben, da Sie mehr von Ihrem Geld behalten werden, insbesondere wenn Sie einen Bonus erhalten oder Urlaubstage ausbezahlen.
- Steuern. Wenn Sie früher im Jahr in Rente gehen, reduzieren Sie Ihre gesamte steuerbare Einnahmen und schieben Sie sich in eine niedrigere Steuerklasse für das Jahr.
Das kann kompliziert werden – wenn Ihr Unternehmen Bonuszahlungen am Ende des Jahres auszahlt, bleiben Sie wegen des Bonus' dort, auch wenn er Ihr Einkommen erhöht und Sie mit Steuern belastet werden? Wenn Sie bis zum nächsten Januar bleiben, um den Jahresdienst gutgeschrieben zu bekommen, lohnt sich die etwas höhere Auszahlung, wenn Sie vor Stress verrückt werden? Notieren Sie sich wichtige Daten für Ihre Leistungen, einschließlich Dinge wie verdiente PTO-Tage, die Sie auszahlen können oder Vesting-Scheiben für 401Ks, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld liegen lassen. Ein finanzieller Berater kann Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile eines früheren oder späteren Ruhestands im Jahr zu bestimmen.
Psychologische Überlegungen
Der perfekte Zeitpunkt im Jahr für den Ruhestand könnte einfach die Jahreszeit sein, die Sie glücklich macht. Da viele Menschen in den Wintermonaten unter Saisonaler affektiver Störung (SAD) leiden (besonders Senioren und Rentner), kann der Ruhestand genau dann, wenn das kalte Wetter einsetzt, Ihre erste Renten-Erfahrung zu einem miserablen Erlebnis machen. Im Gegensatz dazu kann der Ruhestand genau dann, wenn das warme Wetter im Sommer beginnt, ein psychologischer Boost sein, da Sie in den Urlaubsmodus wechseln und Ihre ersten paar Monate im Ruhestand aufregend und spaßig machen. Natürlich, wenn Sie ein Fan von Winter und Ski- oder anderen Winteraktivitäten sind, kann das für Sie mehr Sinn machen – es ist immer eine individuelle Entscheidung.
Außer dem Wetter können auch Lebensereignisse eine Orientierung bieten. Gibt es ein Familientreffen, eine Hochzeit an einem Zielort oder ein anderes Ereignis, auf das Sie sich freuen? Der Ruhestand kurz davor gibt Ihnen das Gefühl von freier Straße, da Sie sich voll und ganz auf die Erfahrung einlassen können, ohne sich um die Rückkehr zur Arbeit oder andere Einschränkungen kümmern zu müssen. Das Wissen über Ihren eigenen persönlichen Kalender für das Jahr kann Ihnen helfen, den idealen Monat zu bestimmen, um endlich den Sprung zu wagen.
Der Ruhestand sollte ein freudiger Moment sein, in dem Sie die Belohnung genießen, für die Sie so hart gearbeitet haben. Aber sicherzustellen, dass es sich fühlt wie eine Belohnung, hängt oft von der Timing ab – die Wahl des richtigen Zeitpunkts im Jahr bedeutet, nicht das Gefühl zu haben, Geld oder Erfahrungen verpasst zu haben.
