Wie man einen Kredit vernichtet, ohne Identitätsdiebstahl zu begehen
Dein Kredit-Score ist, na ja, alles: Er entscheidet darüber, wie teuer Kredite sein werden (und ob du überhaupt einen Kredit bekommst), ob du eine Wohnung mieten oder ein Haus kaufen kannst, sogar ob du einen Job bekommst. Je höher dein Kredit-Score, desto besser wird dein Leben sein. Daher ist es eine sehr gute Idee, deinen Kredit-Score zu überwachen und zu verbessern, um dich vor Identitätsdiebstahl und den damit verbundenen Kreditverlust zu schützen.
Aber es bedarf keines Verbrecherrings und eines komplizierten Identitätsdiebstahls, um deinen Kredit zu ruinieren. Tatsächlich ist kein Verbrechen erforderlich: Andere Menschen (Freunde, Familie und wildfremde Personen) können auf verschiedene Weise deinen Kredit ruinieren, wenn du nicht aufpasst.
Gemeinschaftskonten
Ein Girokonto hat keinen direkten Einfluss auf deinen Kredit-Score unter normalen Bedingungen. Selbst wenn du immer gerade so im Plus bist oder gelegentlich Überziehungsgebühren hast, wird sich dein Kredit-Score dadurch nicht ändern. Ein Gemeinschaftskonto macht keinen Unterschied – es sei denn, es werden Fehler gemacht. Solange du die mit dem Konto verbundenen Gebühren oder Strafen zahlst, wenn es erforderlich ist, wird dein Kredit-Score in Ordnung sein.
Wenn du diese Gebühren jedoch nicht zahlst und sie in die Inkassostelle gehen, wird das deinen Kredit-Score beeinflussen. Wenn du ein Gemeinschaftskonto mit einem Ehepartner oder Lebenspartner hast und die Beziehung endet, stell sicher, dass du das Konto offiziell schließt und das Geld aufteilt. Wenn du es offen lässt und die andere Person auf dem Konto die Kontoführung nicht aufrechterhält oder alles abhebt und unbezahlt gebliebene Gebühren von einem Nullsaldo abgebucht werden, kannst du eines Morgens aufwachen und feststellen, dass dein Kredit-Score stark gesunken ist.
Bürgen für Kredite
Ein Kredit für einen engen Freund oder Verwandten zu bürgen mag wie eine Freundlichkeit erscheinen, aber es öffnet dich auch für alle Arten von finanziellen Gefahren. Die Schulden werden gegen dich gezählt, erhöhen deine Kreditnutzung, was deinen Score verschlechtern kann. Und wenn die Person, für die du gebürgt hast, mit den Zahlungen in Verzug gerät oder den Kredit nicht zurückzahlt, wird dein Kredit-Score ebenfalls darunter leiden. Der Bürgen mag nicht absichtlich dein finanzielles Leben ruinieren wollen, aber wenn er den Kredit, den du ihm geholfen hast zu bekommen, total vermasselt, wird es trotzdem passieren. Stelle sicher, dass du seine finanzielle Situation überprüfst, bevor du dein eigenes Kreditrisiko durch die Entscheidungen anderer Menschen gefährdest.
Berechtigter Nutzer
Es gibt zwei Hauptgründe, warum du jemanden als berechtigten Nutzer für eine Kreditkarte hinzufügen könntest: Bequemlichkeit; weil es ihm ermöglicht, Einkäufe in deinem Namen zu tätigen; oder um ihm zu helfen, seinen Kredit aufzubauen, wenn er alleine nicht qualifizieren kann. Aber ein berechtigter Nutzer einer Kreditkarte hält das Konto nicht gemeinsam – er kann das Geld ausgeben, ist aber nicht (offiziell) für die Rechnungen verantwortlich – du bist es. Wenn er an einem Wochenende in Vegas durchdreht und eine erschreckende Schuldenlast anhäuft, wird dein Kredit-Score darunter leiden.
Kreditanfragen
Wildfremde können auch unbeabsichtigt deinen Kredit ruinieren. Wenn du in irgendeiner Form Kredit beantragst, werden Unternehmen eine sogenannte "harte Abfrage" deines Kredit-Scores durchführen, um sicherzustellen, dass du ein gutes Risiko bist. Harte Abfragen haben im Allgemeinen einen leichten und vorübergehenden Einfluss auf deinen Kredit-Score, daher könntest du bei der Suche nach einem Kredit oder dem Öffnen mehrerer Kreditkarten eine kurzfristige Absenkung sehen. Aber du kannst zu viele harte Abfragen haben, was dazu führen kann, dass dein Kredit als Risikoflagge markiert wird. Mehr als sechs harte Abfragen in einem Zeitraum von zwei Jahren können deine Fähigkeit, Kredit zu erhalten, beeinträchtigen.
Unternehmen sind allgemein verboten, eine harte Abfrage deines Kredits durchzuführen, ohne einen Grund zu haben, aber Fehler passieren. Und einige Unternehmen, die eigene Kreditkarten oder Einkaufsprogramme anbieten, können beiläufig fragen, ob du teilnehmen möchtest, ohne dir zu sagen, dass dies eine harte Abfrage erfordert. Autohäuser führen oft mehrere Abfragen durch, wenn du ihnen deine Informationen gibst, selbst wenn du weggehst.
Gemischter Bericht
Die Kreditberichterstattung ist komplizierte Sache. All die Millionen von Menschen, die Kreditkarten und Hypotheken beantragen möchten, müssen ihre Berichte in Ordnung gehalten werden – daher solltest du deine Kreditberichte regelmäßig überprüfen. Abgesehen von falschen Informationen musst du auf einen gemischten Kreditbericht achten – wenn die Informationen eines anderen auf deinem Kreditbericht enthalten sind. Die Behebung dieses Problems kann ein Ärgernis sein, und in der Zwischenzeit kann ein wildfremder deine Kreditwertung (wahrscheinlich ohne eigenes Verschulden) ruinieren.
Wenn du feststellst, dass dein Kredit-Score recently gesunken ist und du nichts gemacht hast, das diese Änderung erklären würde (Kredit beantragen, Schulden machen oder alte Konten schließen), könnte es Identitätsdiebstahl oder eine andere Form von Kreditbetrug sein. Oder es könnte jemand dein finanzielles Leben ruinieren, ohne ein Verbrechen zu begehen.
