Wie man eine Rückverbindung versteht und wann sie für Sie geeignet ist
Eine spezielle Art von Kredit, genannt Reverse Hypotheken, ist für Eigentümer im Alter von 62 Jahren und älter zugeschnitten. Im Gegensatz zu regelmäßigen Zahlungen an den Kreditgeber wie bei einer herkömmlichen Hypothek können Sie mit einer Reverse Hypothek Geld leihen, indem Sie das Eigenkapital Ihres Hauses nutzen und Gelder vom Kreditgeber erhalten. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass eine Reverse Hypothek keine sofortige Quelle für kostenloses Einkommen ist; sie birgt mehrere wichtige Faktoren, über die man nachdenken sollte. Hier ist, worauf Sie achten sollten.
Wie funktioniert eine Reverse Hypothek?
Wie herkömmliche Hypotheken leihen sich Hausbesitzer Geld, indem sie ihr Eigentum als Sicherheit für den Kredit verwenden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken müssen Sie jedoch keine monatlichen Zahlungen an den Kreditgeber leisten. Stattdessen wächst der Kreditbetrag im Laufe der Zeit aufgrund von:
- Der angesammelten geliehenen Menge
- Zinsen auf den ausstehenden Betrag
- In den Kredit integrierte Gebühren
Der Kredit muss normalerweise erst dann zurückgezahlt werden, wenn Sie das Eigentum verkaufen, umziehen oder schließlich verstorben sind.
Gründe für die Aufnahme einer Reverse Hypothek
Wie Hypotheken auf das Eigenkapital und Hypotheken auf das Eigenkapital (HELOCs) ist der Hauptgrund, warum sich jemand für eine Reverse Hypothek entscheidet, um durch das Borgen gegen das Eigenkapital an Bargeld zu gelangen. Für Senioren kann dieses Geld besonders wertvoll sein, um die täglichen Lebenskosten im Alter zu decken, oft nachdem andere Ersparnisse oder Einkommensquellen erschöpft sind.
Die Höhe der Summe, die Sie mit einer Reverse Hypothek erhalten können
Reverse Hypotheken können auf verschiedene Arten ausgezahlt werden:
- In bar als Einmalzahlung
- Als regelmäßige Einkommenszahlungen
- Als Kreditlinie, mit der Sie entscheiden können, wie viel Sie wann benötigen
Die Höhe der Auszahlung variiert je nach Ihrem Alter, dem Wert und dem Standort Ihres Hauses sowie den Kosten des Kredits. Die höchsten Beträge gehen normalerweise an die ältesten Hausbesitzer, die in den teuersten Immobilien mit den niedrigsten Kreditkosten leben.
Die meisten Personen erhalten den maximalen Betrag aus dem Home Equity Conversion Mortgage (HECM), einem staatlich garantierten Programm.
Wichtige Überlegungen
Eine Reverse Hypothek ist kein Topf mit kostenlosem Geld; es ist immer noch ein Kredit, der schließlich zurückgezahlt werden muss. Ihr Schuldenstand wächst im Laufe der Zeit. Denken Sie daran wie folgt:
Geborgtes Geld + Zinsen + Monatsgebühren = Wachsende Kreditsumme
Und mit einer Reverse Hypothek bleiben Sie weiterhin der Hausbesitzer, was bedeutet, dass Sie weiterhin für die Grundsteuer, die Hausratversicherung, die Wartung und Reparaturen verantwortlich sind und so weiter. Wenn Sie die Grundsteuer, die Versicherung oder die Instandhaltung des Hauses nicht bezahlen, kann der Kreditgeber den Kredit verwenden, um diese Ausgaben für Sie zu decken oder die vollständige Rückzahlung des Kredits zu verlangen. Je mehr der Kreditbetrag wächst, desto weniger bleibt für Ihre Erben übrig. Und die wichtigste Einschränkung: In den meisten Fällen müssen Sie 62 Jahre oder älter sein, um für eine Reverse Hypothek in Frage zu kommen.
Das letzte Wort
Eine Reverse Hypothek bietet einigen älteren Hausbesitzern finanzielle Flexibilität, birgt jedoch auch Risiken und Verantwortlichkeiten. Es ist wichtig, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu berücksichtigen, die Optionen mit Ihrer Familie zu besprechen und vor einer Entscheidung einen finanziellen Berater zu konsultieren. Denken Sie daran, dass Sie zwar keine regelmäßigen Hypothekenzahlungen haben werden, aber Sie müssen für die Grundsteuer, die Versicherung und die Hauswartung planen, um eine Kreditrückzahlung zu vermeiden.
Wenn Sie darüber nachdenken, das Eigenkapital Ihres Hauses zu nutzen, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen, könnte eine Reverse Hypothek eine Option sein, vorausgesetzt, Sie sind 62 Jahre oder älter. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass eine Reverse Hypothek Ihnen ermöglicht, Geld zu borgen, ohne regelmäßige Zahlungen zu leisten, aber es ist keine Quelle für kostenloses Einkommen. Was eine Reverse Hypothek in diesem Kontext bedeutet, ist ein Kredit, der zu einer wachsenden Schuldenlast führen kann, aufgrund der angesammelten geliehenen Menge, der Zinsen und der Gebühren.
