- Heimpreise steigen rapid, die Zinsen befinden sich auf den höchsten Punkten der letzten Dekade, und die Bezahlung eines Hypothekendarlehens hat nie leichter gewesen. Wenn die Situation der Wohnungseigentümer nicht schon recht düster genug war, so hat die jüngste Wachstumsperiode von Wertsteinigen in ganz dem Land eine unerwartete und unruhige Folge: der Aufstieg der sogenannten "Lebendigen Hypotheken". Diese sind alte, unbezahlte Wohnungskredite, die viele Wohnungseigentümer für tot gehalten hatten, aber jetzt wieder zum Leben erwacht sind und ihre finanzielle Situation belasten. Hier ist, was Sie über diese sogenannten Lebendigen Hypotheken wissen müssen und was Sie dagegen tun können.
Was sind Lebendige Hypotheken?
Was Tun, wenn ein 'Zombie-Hypothek' zurückkehrt, um dich zu veruns Jennen?
Lebendige Hypotheken entstehen meistens aus den Folgen der Finanzkrise von 2008. In jener Zeit wählten viele Banken die Vollstreckungsverfahren an verzögerten Darlehen aufgrund der niedrigen Wertentwicklung von Immobilien und der hohen Kosten des Vollstreckungsverfahrens aufzugeben. Diese Darlehen wurden oft abgeschrieben oder vergessen. Allerdings, seitdem Wertsteigerungen in den letzten Jahren erfolgt sind, haben Sammelgeber diese schlafende Schulden wiederbelebt, um sich an der gestiegenen Wertentwicklung von Häusern zu bereichern.
Für Wohnungseigentümer kann die plötzliche Wiederauferstehung dieser alten Schulden überraschend und finanziell zerstörerisch sein. Viele finden sich darauf hin konfrontiert, große, unerwartete Rechnungen für unbezahlte Grundschulden, Zinsen und Gebühren, die sich über die Jahre angehäuft haben. Dieser Umstand ist besonders peinlich für jene, die sich sehr bemüht haben, ihre Leben und Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, nur um mit den Speeren der vergangenen finanziellen Sorgen konfrontiert zu werden.
Was tun, wenn man mit einer Lebendigen Hypothek konfrontiert ist
Sollten Sie sich mit einer Lebendigen Hypothek konfrontiert fühlen, hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um sich zu schützen:
- Ignorieren Sie das Problem nicht. Ausgesprochen ist es verlockend, diese Ansprüche als unecht zu betrachten, Ignorieren Sie die Kontaktaufnahmen von Sammelgebern könnte jedoch zu Verurteilungen gegen Sie führen. Nehmen Sie jede Kommunikation von Sammelgebern ernst.
- Sammel alle relevanten Unterlagen. Sammeln Sie alle Unterlagen zu dem ursprünglichen Darlehen, den Vollstreckungsverfahren und den anschließenden Kontaktversuchen. Diese Informationen werden wesentlich sein, um die Gültigkeit der Schulden und Ihre mögliche Haftung zu bestimmen.
- Forderung einer ausführlichen Rechnung. Anfordern Sie den Sammelgeber eine ausführliche Aufschlüsselung der beanspruchten Schulden, einschließlich Grundschulden, Zinsen und Gebühren.
- Beratung durch Rechtsanwalt suchen. Beraten Sie sich mit einem Anwalt, der sich mit Vollstreckungs- und Schuldneranfragen spezialisiert hat. Sie können Ihnen dabei helfen, sich in dem komplexen rechtlichen Umfeld von Lebendigen Hypotheken zurechtzufinden und Ihnen Rat geben, was die beste Vorgehensweise ist.
- Die Frist der Schuldnerbefugnis beachten. Seien Sie auf der Höhe der Zeitlimitierung der Schuldnerbefugnis in Ihrem Bundesstaat. Wenn die Frist abgelaufen ist, könnten Sie den Prozess fallen lassen.
- Ihre Rechte kennen. Befassen Sie sich mit dem Gesetz gegen fahrlässige Darlehensbeschaffung (FDCPA), das Sammelgebern die Anwendung abschreckender, ungerechter oder täuschender Praktiken verbietet. Sollten Sie glauben, dass ein Sammler dieses Gesetz verletzt hat, können Sie eine Beschwerde beim Verbraucherschutzbehörde der Bundesbehörde für finanzielle Dienstleistungen einreichen.
- Verhandlungen überwegen. In manchen Fällen können Sie eine Siedlung für einen Bruchteil der beanspruchten Summe verhandeln. Ihr Anwalt kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob dies eine gute Option ist.
- Die Kette der Besitzrechte untersuchen. Manchmal kann die Eigentümerschaft dieser alten Darlehen unklar sein. Anfordern Sie den Sammelgeber, klare Beweise für ihr Recht, die Schulden einzutreiben, zu liefern.
- Vorsicht bei Zahlungen. Zahlen Sie auf alte Schulden hin nur mit Vorsicht. Ein kleiner Zahlungseingang kann die Umschaltung des Statuts der Befugnisfrist auslösen. Beraten Sie sich mit Ihrem Anwalt, bevor Sie irgendeine Zahlungen tätigen.
- Ihre Kreditberichtigung regelmäßig kontrollieren. Prüfen Sie Ihren Kreditbericht regelmäßig, um sicherzustellen, dass Lebendige Hypotheken nicht falsch aufgeführt werden.
Für jene, die derzeit mit Hypothekskalkulationen zu kämpfen haben, ist es sehr wichtig, aktiv zu sein, um Potenziale Foreclosures und die Schaffung einer zukünftigen Lebendigen Hypothek zu vermeiden. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber, um Optionen wie eine Darlehensumstellung, Unterbrechung oder Refinanzierung zu diskutieren. Viele Kreditgeber bieten Hilfsprogramme an, die Ihnen helfen können, Ihr Darlehen nicht zu verzahlen zu gehen.
- Obwohl die derzeitigen hohen Zinsen und ansteigenden Heimpreise die Mortgage-Zahlungen herausfordernd machen, können sich einige Wohnungseigentümer überraschen, dass sie von der Wiederauferstehung von 'Lebendigen Hypotheken' betroffen sind, die alte, unbezahlte Wohnungskredite sind, die jetzt wieder zum Leben erwacht sind.
- Sind Sie unsicher, wie Sie sich mit den finanziellen Belastungen einer Lebendigen Hypothek umgehen sollten, ist es wichtig, Beratung von einem Anwalt, der sich mit Vollstreckungs- und Schuldneranfragen spezialisiert hat, zu suchen. Sie können Ihnen helfen, Ihre Rechte zu verstehen, mit Sammelgebern zu verhandeln und sicherzustellen, dass Ihr Kreditbericht genau und auf-to-date ist.
