Was ist ein Unterschriftendarlehen, und wie funktioniert es?
# In der Welt der privaten Finanzen stehen Signature-Darlehen hervor, als ein einzigartiges und einfaches Leihangebot. Auch bekannt als "Glaubwürdigkeitsdarlehen" oder "Charakterdarlehen", diese finanziellen Produkte bieten Individuen eine Möglichkeit, Gelder auf Grundlage ihres Kreditwürdigkeits und Versprechens, zurückzuzahlen, zu erlangen.
Was ist ein Signature-Darlehen?
Ein Signature-Darlehen ist ein Art ungesichertes persönliches Darlehen, das nur von dem Darlehennehmerns Unterschrift als Versprechen zur Rückzahlung abhängt. Im Gegensatz zu gesicherten Darlehen, die ein Fahrzeug oder Haus als Sicherheit erfordern, basieren Signature-Darlehen auf dem Darlehennehmern Kreditwürdigkeit und Einkommen. Dadurch sind sie eine attraktive Option für jene, die Gelder benötigen, aber ihre Vermögenswerte nicht riskieren wollen.
Signature-Darlehen verfügen üblicherweise über feste Zinsen und festgelegte Tilgungsfristen. Das bedeutet, dass Darlehennehmer genau wissen, wie viel sie jeder Monat zahlen müssen und für wie lange. Die Darlehensummen variieren stark, oft reichen sie von einigen Tausend Dollar bis zu Zehntausenden, je nach dem Kreditgeber und den Qualifikationen des Darlehennehmers.
Wie funktionieren Signature-Darlehen
Der Prozess des Darlehensantrags ist recht einfach. Zunächst bewerbt sich ein potentieller Darlehensuasentander um das Darlehen und gibt Informationen über seinen Einkommen, Beschäftigung und bestehenden Schulden preis. Der Kreditgeber wird auch eine Kreditprüfung durchführen, um die Antragsteller Kreditgeschichte und -punkte zu überprüfen.
Befürwortet, bietet der Kreditgeber Darlehensbestimmungen an, einschließlich der Zinsrate, Darlehenssumme und Tilgungsperiode. Diese Bestimmungen basieren hauptsächlich auf dem Darlehennehmern Kreditwürdigkeit und Einkommen. Darlehennehmer mit hervorragender Kreditwürdigkeit und stabiler, hohem Einkommen erhalten oft die besten Raten und Bedingungen.
Sobald der Darlehennehmer die Bedingungen akzeptiert und die Darlehensvereinbarung unterzeichnet, werden die Gelder in der Regel schnell bereitgestellt, oft innerhalb kürzester Zeit, also nur wenige Geschäftstage. Der Darlehennehmer beginnt dann, regelmäßige Zahlungen nach dem vereinbarten Plan bis zum vollständigen Rückzahlung des Darlehens zu tätigen.
Vorteile von Signature-Darlehen
Signature-Darlehen bieten mehrere Vorteile, die sie für viele Darlehensuasentander attraktiv machen:
- Flexibilität: Die Gelder aus einem Signature-Darlehen können für fast jeglichen Zweck verwendet werden, von der Schuldenkonsolidierung bis zur Finanzierung von großen Anschaffungen.
- Schnelle Genehmigung: Mit geringen Unterlagen erfordernd, haben Signature-Darlehen oft eine schnelle Genehmigungsprozess-Vergleichsweise mit gesicherten Darlehen.
- Keine Sicherheiten erforderlich: Darlehennehmer müssen keine persönlichen Sachen als Sicherheit hinterlegen, was das Risiko des Verlustes persönlicher Sachen verringert.
- Fixe Zahlungen: Die festen Zinsen und festgelegten Tilgungsfristen machen das Budgetieren für Darlehennehmer einfacher.
Mögliche Nachteile von Signature-Darlehen
Obwohl Signature-Darlehen viele Vorteile bieten, sind sie auch mit einigen Nachteilen verbunden.
- Höhere Zinsen: Da sie ungesichert sind, tragen Signature-Darlehen in der Regel höhere Zinsen als gesicherte Darlehen.
- Kreditwertwirkung: Wenn die Darlehensbestallung nicht rechtzeitig getätigt wird, kann dies negativ auf den Darlehennehmern Kreditwert auswirken.
- Qualifizierungsherausforderungen: Personen mit schlechtem Kredit oder unstabiler Einkommen können es schwer haben, ein Signature-Darlehen zu bekommen, oder sie müssen ungünstigere Bedingungen hinnehmen. Allgemein steigen Lehnverweigerungen an—hier ist, was Sie tun können, um Ihre Zulassungschancen zu verbessern.
Wer sollte ein Signature-Darlehen in Erwägung ziehen?
Signature-Darlehen können für Individuen mit gutem Kredit, die Gelder für einen bestimmten Zweck benötigen und keine Sicherheit verwenden möchten, eine gute Option sein. Sie werden oft für Schuldenkonsolidierung, Heimverbesserungen oder unerwartete Ausgaben verwendet.
Es ist jedoch wichtig, dass Potenzialdarlehensuasentander sorgfältig über ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens und die Angebote von mehreren Kreditgebern vergleichen, um die bestmöglichen Bedingungen zu erhalten.
Nach Angaben der Schuldneranwältin Leslie Tayne, findet man die besten Signature-Darlehen-Gebühren heute für weniger als 5% bis 6%, obwohl viele Kreditgeber ihre Gebühren um 7% bis 9% beginnen. Tayne erklärt, dass diese Gebühren für die kreditwürdigsten Darlehensuasentander oder jene mit "sehr gutem" Kreditwerten von rund 740 und mehr reserviert sind. "Diese Darlehennehmer haben vergangene Verhaltensweisen aufgezeigt, die sie als niedrigrisikos einstufen", erklärt Tayne. "Sie zahlen ihre Rechnungen rechtzeitig, halten geringe Schuldenbalancen bei und verzichten auf übermäßige Nutzung von Kredit."
Am anderen Ende des Spektrums erwarten Darlehensuasentander mit schlechtem Kredit Zinsen aufwärts von 30% für ein ungesichertes Persönliches Darlehen. Diese Darlehensuasentander hatten Probleme mit verspäteten Zahlungen im Vergangenen und sogar Sammelkredite oder Konkurs. "Aufgrund dieser vergangenen Probleme mit der Schuldenverwaltung", sagt Tayne, "stellen sie für Kreditgeber eine hohe Risikogruppe dar und müssen subprime Zinsen tragen."
Fazit
Signature-Darlehen bieten eine einfache Leihmöglichkeit für jene, die keine Sicherheit bereitstellen möchten. Durch das Verständnis, wie diese Darlehen funktionieren, ihre Vorteile und möglichen Nachteile, können Darlehensuasentander informierte Entscheidungen über die Frage, ob ein Signature-Darlehen das richtige finanzielle Werkzeug für ihre Bedürfnisse ist, treffen. Wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist es sinnvoll, die persönliche finanzielle Situation sorgfältig in Erwägung zu ziehen und, wenn nötig, mit einem Finanzberater zu konsultieren, bevor neues Schuldenlast aufgenommen wird.
In manchen Fällen verwenden Individuen die Gelder aus einem Signature-Darlehen zur Schuldenkonsolidierung, zur Finanzierung von Heimverbesserungen
