Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite (und warum ist er wichtig)?
Wenn Sie Schulden konsolidieren, unerwartete Ausgaben decken oder Geld für einen großen Einkauf leihen möchten, ist ein persönlicher Kredit möglicherweise Ihre erste Wahl. Und natürlich ist einer der wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Aufnahme eines persönlichen Kredits berücksichtigen sollten, der Zinssatz. Aktuell liegt der durchschnittliche Zinssatz für persönliche Kredite bei etwa 12% bis 13%. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Zahl nur ein Richtwert ist und individuelle Zinssätze aufgrund verschiedener Faktoren stark schwanken können. Lassen Sie uns einen Blick auf den aktuellen Stand der Zinssätze für persönliche Kredite werfen und herausfinden, wie Sie den besten Zinssatz für Ihre finanzielle Situation erhalten können.
Wie persönliche Kredite funktionieren
Persönliche Kredite sind in der Regel unbesicherte Kredite, was bedeutet, dass keine Sicherheit erforderlich ist. Der Kreditgeber gewährt Ihnen eine bestimmte Geldsumme, die Sie über einen festgelegten Zeitraum in festen monatlichen Raten zurückzahlen. Der Zinssatz für den Kredit bestimmt, wie viel Sie zusätzlich zum Kreditbetrag zurückzahlen müssen.
Warum Zinssätze wichtig sind
Der Zinssatz für Ihren persönlichen Kredit hat einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten des Darlehens. Selbst eine kleine Differenz im Zinssatz kann sich auf Hunderte oder Tausende von Dollar über die Laufzeit des Kredits auswirken. Beispielsweise würden Sie bei einem $10.000-Kredit mit einer Laufzeit von drei Jahren:
- Bei einem Zinssatz von 10% insgesamt $1.616 an Zinsen zahlen
- Bei einem Zinssatz von 13% insgesamt $2.135 an Zinsen zahlen
Das sind $519 weniger - oder anders ausgedrückt, kein geringes Geld. Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass Sie mehr Zinsen über die Laufzeit des Kredits zahlen müssen, was potenziell Tausende von Dollar zu der insgesamt zurückgezahlten Summe hinzufügen kann.
Ideale Zinssätze
Während der Durchschnittswert bei etwa 12-13% liegt, ist der ideale Zinssatz für einen persönlichen Kredit so niedrig wie möglich. Laut Anwältin Leslie Tayne können die besten Unterschriftenkredit-Zinssätze heute für die kreditwürdigsten Schuldner oder solche mit "sehr guten" Kreditbewertungen von etwa 740 und höher bei etwa 5% bis 6% liegen, obwohl viele Kreditgeber ihre Zinssätze bei etwa 7% bis 9% beginnen. "Diese Schuldner haben durch ihre Vergangenheit gezeigt, dass sie ein geringes Risiko darstellen", erklärt Tayne. "Sie zahlen normalerweise ihre Rechnungen rechtzeitig, halten ihre Schulden niedrig und überbeanspruchen ihr Kreditlimit nicht."
Am anderen Ende des Spektrums müssen Schuldner mit schlechter Kreditwürdigkeit für einen unbesicherten persönlichen Kredit Zinssätze von mehr als 30% zahlen. Diese Schuldner hatten in der Vergangenheit Probleme mit verpassten Zahlungen und sogar Inkassos oder Bankrotterklärungen. "Weil sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, ihre Schulden zu verwalten, stellen sie für Kreditgeber ein hohes Risiko dar und müssen subprime-Zinssätze zahlen", sagt Tayne. Im Allgemeinen gilt jeder Zinssatz unter dem Durchschnitt als gut, insbesondere wenn er niedriger ist als die Zinssätze Ihrer bestehenden Schulden.
Wie man einen persönlichen Kredit aufnimmt
Der Bewerbungsprozess für einen persönlichen Kredit ist etwas aufwendiger als einfach in Ihre Bank zu gehen und um Geld zu bitten, insbesondere ohne eine Sicherheit zu hinterlegen. Kreditgeber werden Ihre Kreditgeschichte, Ihren Kredit-score, Ihr Einkommen, Ihren Beschäftigungsstatus, Ihre bestehenden Schulden und Ihre allgemeine finanzielle Situation überprüfen, bevor sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren und zu welchem Zinssatz.
Die gängigsten Quellen für unbesicherte persönliche Kredite sind Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Viele ermöglichen es Ihnen, den Prozess online oder per Telefon zu beginnen. Sie müssen Informationen wie Ihren Namen, Ihre Kontaktdaten, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Einkommen, den gewünschten Kreditbetrag und den Verwendungszweck der Mittel angeben. Der Kreditgeber wird dann Ihre Kreditgeschichte und andere finanzielle Details überprüfen, bevor er Ihnen mitteilt, ob Sie genehmigt oder abgelehnt wurden.
Tipps für den Erhalt des besten Kreditzinssatzes
- Überprüfen und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Ihr Kredit-score ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen. Zahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig, reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden und korrigieren Sie eventuelle Fehler in Ihrer Kreditgeschichte.
- Vergleichen Sie Angebote: Lassen Sie sich nicht auf das erste Angebot ein. Vergleichen Sie die Zinssätze mehrerer Kreditgeber, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.
- Überlegen Sie einen gesicherten Kredit: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen niedrigen Zinssatz für einen unbesicherten Kredit zu erhalten, könnte ein gesicherter Kredit (unter Verwendung einer Sicherheit) bessere Bedingungen bieten.
- Suchen Sie einen Mitunterzeichner: Ein Mitunterzeichner mit hervorragender Kreditwürdigkeit könnte Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
- Wählen Sie eine kürzere Kreditlaufzeit: Kürzere Laufzeiten bieten oft niedrigere Zinssätze, obwohl Ihre monatlichen Zahlungen höher sein werden.
- Verbessern Sie Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis: Zahlen Sie bestehende Schulden zurück und vermeiden Sie es, neue aufzunehmen, bevor Sie einen Kredit beantragen.
- Zeigen Sie stabile Einnahmen: Kreditgeber bevorzugen Schuldner mit regelmäßigen, zuverlässigen Einkommensquellen.
- Suchen Sie nach Zinssatzrabatten: Einige Kreditgeber bieten Rabatte, um bestehende Kunden zu halten.
Das Verständnis von Zinssätzen für persönliche Kredite und wie sie Ihre Kreditkosten beeinflussen, ist entscheidend für die treffen von informierten finanziellen Entscheidungen. Indem Sie sich auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und das sorgfältige Vergleichen von Zinssätzen konzentrieren, können Sie eine ordentliche Summe über die Laufzeit Ihres Kredits sparen.
%3F){kind=link}