Während der Hurrikansaison kann es schwierig sein, eine erschwingliche Hausratversicherung zu finden.
Versicherungen kämpfen um den Kopf über Wasser zu halten, da Inflation steigt und die Häufigkeit von zerstörenden Stürmen, die mit dem Klimawandel zusammenhängen, zunimmt. Dadurch wird es noch schwieriger für Heimbesitzer, günstige Versicherungsoptionen zu finden.
In den vergangenen 12 Monaten stiegen die Prämien um 11,3 % auf nationaler Ebene an, berichtet S&P Global. Es scheint kein Entlastungsschub in Sicht zu geben.
Auch in Bundesstaaten, die nicht traditionell von Hurrikanen betroffen sind, wie Arizona, Illinois und Utah, haben die Preise über den nationalen Durchschnitt gesprungen.
Was verursacht den Anstieg der Versicherungsprämien?
Für Jahre galt die Heimversicherung als stabiles Geschäft für Versicherungen. Die meisten Ansprüche kamen von isolierten Ereignissen, wie elektrische Feuer oder zerbrochene Waschmaschinen.
Es gab jedoch eine Zunahme von katastrophalen Hurrikanen, Waldbränden und Gewitterstürmen - schweren Gewittern und Tornados - in den letzten Jahren, wie Chuck Nyce, Professor für Risikomanagement und Versicherungswesen an der Florida State University, erklärte.
"Diese Stürme schädigen nicht nur ein einziges Gebäude, sondern schädigen viele Gebäude. Das ändert die Dynamik für ein Versicherungsunternehmen", sagte er.
Gewitterstürme sind anders als Hurrikane und Waldbrände, da sie nun in Bundesstaaten einsetzen, die früher als niedriges Risikogebiet für Naturkatastrophen galten. Das treibt die Heimversicherungskosten an.
2023 war ein schlechter Jahr für die Heimversicherungsbranche, wie ein Bericht von S&P Global aus Mai erklärt.
"Inflationsdruck, ein verheerender Waldbrand in Hawaii und ein rekordbrecherischer Anzahl von Milliarden-Dollar-Verlustereignissen durch Gewitterstürme belasteten das Ergebnis der Branche", so der Bericht.
Der Bericht erklärte weiter, dass das US-Heimversicherungsgeschäft 2023 Verluste von 101,29 Milliarden US-Dollar erlitt, wobei nur zwei der 20 größten US-Heimversicherungsunternehmen Gewinn machten.
Heute steigt die Inflation auch, was bedeutet, dass Reparaturkosten für beschädigte Objekte deutlich höher sind als ein paar Jahre zuvor, sagte Lynne McChristian, Leiterin des Büros für Risikomanagement und Versicherungswesen an der Universität Illinois at Urbana-Champaign.
"Das, was Sie für Versicherungsleistungen zahlen, ist ein Signal. Je höher die Prämien, desto anfälliger ist der Ort, an dem Sie leben, für Risiken."
Was passiert, wenn Sie keine Versicherung finden können?
Mit Versicherungsunternehmen, die sich an der Kante halten müssen, treffen auch die Versicherungssuchenden die gleichen Schwierigkeiten. Einige stellen sich mit Rateerhöhungen konfrontiert, während andere ihre Versicherung ganz verlieren.
Florida und Kalifornien sind keine Ausnahmen, da viele nationale Versicherer aus diesen Staaten wegen der zunehmenden Risiken von Hurrikanen und Waldbrändern abgezogen sind. Aber auch Louisiana, North Carolina und Texas sehen Versicherer fliehen.
Obwohl Eigentumsversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, fordern die meisten Banken sie von Hypothekenbesitzern. Das lässt Heimbesitzer, die unerwartet von ihrem Versicherer abgewiesen werden, in einer schwierigen Situation.
Viele Bundesstaaten haben ein sogenanntes "Versicherer der letzten Not", ein staatlich unterstütztes Versicherungsunternehmen, das in den privaten Versicherungsmarkt eintritt, um Lücken zu schließen.
Diese staatlich unterstützten Versicherungsunternehmen unterscheiden sich je nach Bundesstaat, aber sie können teuer sein oder weniger Deckung bieten, sagte Nyce.
Trotzdem haben diese staatlich unterstützten Versicherungsunternehmen in der letzten Zeit an Popularität gewonnen, da Heimbesitzer aufgrund der steigenden Kosten kein anderes Ausweg finden. Florida's staatlich unterstütztes Versicherungsunternehmen Citizens Property Insurance Corp. ist zum zehnten größten Heimversicherungsunternehmen in den USA geworden, berichtet S&P Global.
Wie können Sie Geld sparen?
Wenn Sie in Ihrer Region nach Versicherungen suchen und sich Sorgen über steigende Kosten machen, gibt es Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken.
Eine Möglichkeit ist, regelmäßig nach besseren Angeboten zu suchen. Einige Versicherungsunternehmen könnten versuchen, ihr Geschäft in Ihrem Gebiet zu erweitern, indem sie günstigere Preise anbieten.
Eine weitere Möglichkeit, um sich gegen steigende Kosten zu schützen, ist, in Ihrem Haus Investitionen zu tätigen, die es in Zukunft besser gegen künftige Katastrophen ausstatten können. Dies könnte Dinge umfassen wie Metallbefestigungsbänder, die Ihr Dach an Ihr Haus anbringen, windfeste Garagentüren und andere Sturmresistenzmerkmale, sagte Aris Papadopoulos von der Florida International University's Extreme Events Institute.
"Wir wollen alle ein schönes Küchen- und Schlafzimmer haben, aber bevor Sie das tun, überprüfen Sie, ob Ihr Haus stabil ist", sagte er.
