Verdienen Sie, während Sie nicht arbeiten: Aufbau eines Finanzportfolios, das Einnahmen generiert.

Verdienen Sie, während Sie nicht arbeiten: Aufbau eines Finanzportfolios, das Einnahmen generiert.

Wie viel Geld Sie verdienen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. von der Höhe Ihrer Ersparnisse, der Art ihrer Anlage, der Entwicklung der Zinssätze und Ihrer Risikobereitschaft. Die Verwaltung eines einkommensgenerierenden Portfolios erfordert einige grundlegende Entscheidungen.

Etwa 3 bis 5 Jahre bevor Sie Ihr Portfolio zur Erzielung von Einkommen einsetzen wollen, sollten Sie sich überlegen, wie Sie Ihre Zeit nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben verbringen wollen. Werden Sie weiterhin einer bezahlten Arbeit nachgehen, aber Ihre Arbeitszeit reduzieren? Möchten Sie ausgiebig reisen? Etwas Neues lernen? Ein umweltfreundliches Haus bauen? Je konkreter Sie sind, desto einfacher wird es, Ihren tatsächlichen Einkommensbedarf zu ermitteln.

Berücksichtigen Sie als Nächstes die regelmäßigen Zahlungen, die Sie erhalten werden und die nicht schwanken werden. Dazu gehören Leistungen der Sozialversicherung (Sie können eine Schätzung auf der Grundlage Ihrer Einkommensdaten vornehmen) und Renten.

Berechnen Sie Ihre Ausgaben, um zu verstehen, wie hoch Ihr Einkommen sein muss. Die Finanzplanerin Marguerita Cheng empfiehlt ihren Kunden, ihre "wichtigsten und grundlegenden" Kosten aufzuschreiben, die sie als "nicht feststehend" bezeichnet, da sich einige Ausgaben ändern können, wie z. B. Ihre Energierechnung, die saisonal schwanken kann. Sie bittet sie auch, die variablen oder Lifestyle"-Kosten aufzuschreiben, die regelmäßige Ausgaben darstellen, die für sie wichtig sind.

Wenn Ihre Pläne neue Ausgaben oder einen Umzug mit potenziell höheren Lebenshaltungskosten beinhalten, sollten Sie diese Faktoren berücksichtigen.

Um die Einkommenslücke zu schließen, nehmen Sie den Betrag, den Sie voraussichtlich aus Ihrem Vermögen erhalten werden, und ziehen Sie Ihren Bedarf von dieser Zahl ab. Wenn Sie beispielsweise 65.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, aber nur 40.000 US-Dollar erhalten, müssen Sie die restlichen 25.000 US-Dollar selbst erwirtschaften.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, dieses Einkommen zu erwirtschaften, z. B. durch Zinsen aus hochverzinslichen Sparkonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikaten, Schatzwechseln sowie Staats- und Unternehmensanleihen. Auch Dividenden aus Aktien können zu einem Einkommen führen. Der zertifizierte Finanzplaner David Edmisten empfiehlt, sowohl Wachstumsaktien als auch Dividendentitel zu besitzen, um neben den Dividendenzahlungen einen Kapitalzuwachs zu erzielen.

Kapitalgewinne, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis von Vermögenswerten, sind eine weitere Einkommensquelle.

Sie können auf diese Anlageformen über kostengünstige Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und andere zugreifen.

Um ein langfristiges, einkommenserzeugendes Portfolio aufzubauen, sollten Sie ein Gleichgewicht zwischen sofortigem Bedarf, kurzfristigen Barmitteln, mittel- bis langfristigem Wachstum und zukünftigen Anforderungen herstellen.

Der zertifizierte Finanzplaner David Edmisten empfiehlt eine "Eimer-Strategie" zu verfolgen:

1. Halten Sie 18 bis 24 Monatsausgaben in Bargeld oder Bargeldäquivalenten (einschließlich hochverzinslicher Sparkonten, kurzfristiger CDs und Staatsanleihen).
2. Verwenden Sie kurzfristige Unternehmensanleihen und längerfristige CDs für Bargeld, das innerhalb von 3 bis 5 Jahren benötigt wird.
3. Verwenden Sie eine Mischung aus Aktien und längerfristigen Anleihen für Mittel, die in den Jahren 6-10 benötigt werden.
4. Legen Sie Ihre Ersparnisse für die Zeiträume 11 und darüber hinaus ausschließlich in Aktien an.

Um die schwindenden Barreserven wieder aufzufüllen, sollten Sie überlegen, ob Sie die Wiederanlage von Dividenden aussetzen, einige Aktien in günstigen Zeiten verkaufen oder Ihre Anleihen kurzfristig nutzen wollen. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, Ihre Beiträge zur Altersvorsorge zu reduzieren oder mögliche Ausgabenkürzungen zu prüfen - Wohnen, Transport und Gesundheitsfürsorge sind für viele Menschen große Kosten.

Diversifizieren Sie Ihre Einkommensströme, um bei der Wahl der günstigsten Investitionen flexibel zu sein. Berücksichtigen Sie auch die steuerlichen Auswirkungen der verschiedenen Anlagen.

Neben Aktien, die Dividenden ausschütten, Anleihen und zinstragenden Instrumenten wünschen sich manche Menschen vielleicht auch Renten als Teil ihrer Einkommensquellen. Sie können sie kaufen, um sich eine stabile Auszahlung über einen bestimmten Zeitraum zu sichern.

Seufer weist darauf hin, dass Annuitäten für Menschen mit einer gewissen Risikoaversion geeignet sein könnten, insbesondere für diejenigen, die keine Renten oder andere garantierte Einkommensquellen haben. Allerdings können Rentenversicherungen teuer sein und die Freiheit einschränken, Ihre Entscheidungen anzupassen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern. Stellen Sie daher sicher, dass Sie gut über den Vertrag und seine Beschränkungen informiert sind.

Darüber hinaus ist es von Vorteil, verschiedene Optionen für die Entnahme aus Ihren Konten zu haben und deren steuerliche Auswirkungen zu berücksichtigen. Seufer schlägt vor, eine 401(k) vor Steuern, ein steuerpflichtiges Maklerkonto und steuerfreie Gelder in einer Roth IRA zu kombinieren. Darüber hinaus gibt es einige Anlagen, die entweder auf Bundesebene oder auf lokaler Ebene steuerfreie Erträge abwerfen, wie z. B. Schatzanweisungen und Kommunalobligationen.

Holen Sie sich Unterstützung für Ihre Anforderungen

Wenn Sie sich zutrauen, die Dinge selbst zu regeln, ist das großartig. Wenn nicht, können Sie einen zertifizierten Finanzplaner beauftragen, Ihre Strategie zu entwickeln und Sie regelmäßig zu beraten. Alternativ können Sie auch jemanden beauftragen, einen Plan zu erstellen und Ihre Investitionen aktiv zu überwachen, wenn er dazu in der Lage ist.

Besprechen Sie mit dem Planer, welche Unterstützung Sie benötigen. Das kann Hilfe bei der Haushaltsplanung, bei Steuern oder bei der optimalen Nutzung von Sozialversicherungsleistungen sein, wenn Sie und Ihr Partner diese in Anspruch nehmen. "Es ist in Ordnung, wenn Sie sich über die Bereiche klar werden, in denen Sie Ihrer Meinung nach Hilfe benötigen", so Cheng.

Wenn Sie eine Firma mit der Verwaltung Ihrer Rentenfonds beauftragen, sollten Sie nicht mehr als 1 % Ihres Vermögens pro Jahr für die Verwaltung ausgeben, so Cheng.

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Quelle: edition.cnn.com