Sieben verschiedene Arten der Budgetierung (und wie Sie die für Sie beste auswählen)

Es gibt einige grundlegende, unumgängliche Tatsachen aus dem erwachsenen Leben. Sie müssen Ihr Haus rein halten. Sie müssen auf was Sie essen achten. Und Sie müssen absolut ein Budget haben. Ob Sie eine elegante App verwenden oder einfach die Rechnungen auf Papier ausarbeiten, müssen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen behalten, um Armut und die psychologischen Belastungen von Schulden und finanzieller Verwirrung zu vermeiden.

In anderen Worten, benötigen Sie ein Budgetingsystem (und ein Notfallbudget bei finanziellen Katastrophen). Aber Menschen verhalten sich nicht gleichartig bei der Verwaltung Ihrer persönlichen Einkommen und Budgets. Während die Nutzung jeglicher Art von System besser ist als ein simples YOLO-Leben, wählen Sie ein Budgetingsystem aus, das Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Persönlichkeit entspricht. Hier eine Übersicht über sieben beliebte Budgetingsysteme und für wen sie am besten geeignet sind.

Das 50/30/20-Budget

Funktionsweise: Dies ist eines der einfachsten und am häufigsten verwendeten Budgetingsysteme, insbesondere für Menschen, die mit dem Konzept neu sind. Es teilt Ihre gesamte Ausgabenscheibe in drei Kategorien: Bedürfnisse, Wünsche und Sparen. Sie legen 50% Ihres monatlichen Einkommens in Sachen, die Sie haben müssen (Miete, Essen), 30% in Sachen, die Sie wollen (Reisen, Cocktails mit Freunden) und 20% in Sparen (oder Schuldenreduktion). Sie können diese Quoten auf oder abpassen, wenn Sie müssen (oder eine Variante wie das 60/40-Budget verwenden)—wenn Sie beispielsweise in einem hohen Kosten-lebensraum (HCOL) leben, müssen Sie möglicherweise mehr in der “Bedürfnisse”-Kategorie investieren, z.B. um die Miete bezahlen zu können.

Wer es für: Wenn Sie noch nie mit einem Budget gelebt haben, ist dies ein hervorragender Anfangsvariante. Seine Einfachheit ermöglicht es Ihnen, auf ein Blick zu sehen, was Sie leisten können. Zum Beispiel legt ein monatliches Einkommen von 5.000 Dollar auf die “Bedürfnisse”-Kategorie einen Budget von 2.500 Dollar zu. Nachdem Sie Nahrungsmittel, Verkehr, Strom, Versicherungen und alle anderen Ausgaben, die Sie nicht eliminieren können, abgezogen haben, bleibt das Restgeld das, was Sie für Wohnraum ausgeben können. Sobald Sie im Umgang gebracht sind, wie Sie Ihr Geld verbringen (und Sie eine konstante Einnahme in Ihre Sparkasse haben), können Sie sich auf feinere Budgets spezialisieren.

Das Envelope-System

Funktionsweise: Manchmal genannt “Geld-Füllen”, das Envelope-System ist eine Art, Ihre Geldeinsätze physisch zu verfolgen. Es ist leicht, zu sagen, dass Sie nur eine bestimmte Menge an Geld auf Take-away verbrauchen werden, beispielsweise, aber es ist sehr schwer, jede einzelne Swipe Ihrer Kredit- oder Debitkarte zu verfolgen. Mithilfe des Envelope-Systems arbeiten Sie zunächst Ihren monatlichen Budget wie üblich aus. Dann markieren Sie eine Menge von Umweltern mit jeder Einzelausgabe: Essen, Versand, Ausgehen essen, Kleidung, Miete—alles. Dann füllen Sie dann echtes Geld in diese Umwelter. Wenn eine bestimmte Umwelt leer ist, können Sie in jener Kategorie nicht mehr ausgeben.

Wer es für: Wenn Sie der Art sind, die unbeabsichtigt verbrauchen, kann das Envelope-System Ihnen die bewusste Kontrolle gewährleisten. Die Handhabung von Bargeld macht uns bewusster für unsere Ausgaben, denn es gibt eine physische Veränderung, die wir erleben, indem wir physisches Geld ausgeben. Und das leere Umwelt ist ein deutliches Zeichen, das uns erinnert, dass wir unsere Budgetgrenze überschritten haben, statt uns ein ungenaues und ungenaues Gefühl von, wie viel wir verbraucht haben.

Zahl dich selbst aus

Funktionsweise: Auch bekannt als das 80/20-Budget, dies ist ein vereinfachtes Budget, das sich auf nur zwei Kategorien konzentriert: Ihre Sparen (20% Ihres Einkommens) und alles andre (80%). Jeder Lohnabhebung zahlen Sie 20% in Ihre Sparkasse und verwenden Sie, was übrig bleibt für jede einzelne Ausgabe, von der Miete bis zu den Bubble Teas.

Wer es für: Leute, die von Lebensentwicklung leiden. Wenn Sie jeden Cent, den Sie bekommen, ausgeben, lässt dieses Verfahren einen Fünftel Ihres Geldes in die Sparkasse verschwinden, sodass Sie unabhängig von den Reisen, die Sie dieses Jahr machen, immer ein Notfallfond haben, um bei Ihrer Chefin aufzuspielen, wenn Sie zu viel Urlaub genommen haben.

Es ist auch ein gutes Angebot für Leute, die Detailarbeit langweilig finden, denn Sie müssen nicht viel verfolgen. Wenn Sie zwei große, unscharfe Buckets in Ihrem Budget nicht vertragen können, müssen Sie jemand anderes Ihre Geldangelegenheiten verwalten.

Null-basiertes

Funktionsweise: Ein null-basiertes Budget konzentriert sich nur auf Einkommen und Ausgaben. Das Ziel hier ist, dass jedes einzelne kommendes Dollar einer bestimmten Aufgabe zugeordnet ist, mit dem Ziel, dass Sie am Ende des Monats kein einziges unkategorisiertes Dollar übrig haben.

PERK-Methode

Zuerst berechne deinen monatlichen nachsteuerlichen Einkommen. Dann liste alle Aufwendungen auf, die du diesen Monat haben wirst (einschliesslich Spareinlagen und Rentenbeiträge, wenn sie nicht aus deiner Lohnabrechnung abgezogen wurden), füge sie zusammen und vergleiche die beiden. Sollten sie nicht genau gleich sein, bedarf es eines Budgetanpassungs. Wenn du ein Überschuss hast, suche nach Verwendungsmöglichkeiten (z.B., Schuldnerentlastung, zusätzliche Spareinlagen). Wenn du einen Defizit haben, reduziere eine Ausgabe bis du genau null Dollar übrig hast.

Für wen: Folks, die leicht Verluste mit ihren Ausgaben verfolgen oder die das 50/30/20 oder 60/40 Budget nicht funktionieren lassen. Das könnte daran liegen, dass sie in einer HCOL-Region leben und ihr "Bedarfsbehälter" weit über 50% ihres Budgets liegt, oder weil sie am Ende jeden Monats kein Geld für Spareinlagen haben. Durch absichtsvolles Verteilen deines Geldes bleibst du vollständig in der Kontrolle deines Geldes—und es gibt keine Überraschungen.

PERK-Methode

Wie es funktioniert: Entwickelt von Finanzberater Robert Pagliarini, kann die PERK-Methode als Budgetsystem an sich oder zur regelmäßigen Überprüfung Ihres Budgets genutzt werden. Funktioniert einfach: Listet alle Ausgaben auf und ordnet jede Ausgabe in eine von vier Kategorien ein:

Verzögern: Wenn die Ausgabe auf eine bestimmte Zeit verschoben werden kann, tut es. Zum Beispiel, wenn du ein neues Handy wünschst, aber dein aktuelles Handy funktioniert noch immer recht gut, verzögere diesen Aufwand.
Eliminieren: Manchmal sind unsere Ausgaben nur Hintergrundgeräusche, aber die PERK-Methode zwingt uns, darüber nachzudenken. Dinge, die in dieser Kategorie fallen, könnten ganz einfach wegfallen—sei es eine zusätzliche Streaming-Dienst oder eine vertraut gewordene Verpflegung, die du jeden Tag zahlen musst.
Reduzieren: Wo kann man Fett abschneiden? Sind bestimmte Ausgaben in den letzten Monaten kontinuierlich ansteigend, so gehören sie in diese Kategorie, damit du darüber nachdenken kannst, wie sie verringert werden können.
Halten: Diese sind die Ausgaben, die du entweder nicht ändern kannst oder einfach nicht wollen, weil sie dir für irgendeinen Grund wichtig sind.

Für wen: Wenn du neue Budgetsysteme mit großem Enthusiasmus einführen und dann langsam in Chaos verfällt, wird die PERK-Methode dich dazu zwingen, deine Finanzen regelmäßig zu überprüfen, damit du zerstörende Muster wahrnehmen und etwas dagegen tun kannst. Sie ist auch eine nützliche Übung, selbst wenn du ein anderes System hast, das für dich funktioniert.

Kakeibo-Methode

Wie es funktioniert: Kakeibo ist eine sehr alte japanische Budgeting-Methode. Die Methode fördert ein reflektiertes Vorgehen mit dem Geld, das auf die Frage zurückgeht, wie viel Geld du hast, wie viel du möchtest und die Hindernisse, die du dir selbst auf den Weg legst. Es nutzt ein einfaches System von nur vier Kategorien: Existenzsicherung (Wesentliche Rechnungen), Zusätzlich (Einmalkosten), Optionell (Luxusartikel) und Kultur (Dinge, die deine Seele ernähren).

Der Punkt von Kakeibo ist, mit deinem Geld aufmerksam zu sein und damit Ordnung in deinem finanziellen Haushalt zu bringen, ohne gefühllos zu sein. Durch Kategorisieren als "Optionell" erhältst du Erlaubnis, sie zu überspringen, und ein ganzes Kategorie für die Dinge, die dich glücklich machen, reduziert den Sinn von "Geldgefängnis", das viele Budgetsysteme verbreiten.

Für wen: Wenn du an den harten, businesslike Ansätzen anderer Budgets starr aufgebracht und es hasst, Tagesaufgaben zu verfolgen, könnte dieses mehr philosophische Ansatz dich begeistern statt einschränken.

Wertbasiertes Budgeting

Wie es funktioniert: Ein wertbasiertes Budget ist flexibler als andere Budgets. Zuerst entscheide über deine Prioritäten—die Dinge, die dir wichtig sind. Dann wecke dein Geld entsprechend auf diese Prioritäten auf—und passiere diese Verteilungen an, wie deine Prioritäten sich über die Zeit verschieben.

Zum Beispiel könnte es sein, dass du derzeit viel Schulden trägst, aber deine Priorität ist, die Welt zu sehen, während du jung und wenige Verantwortlichkeiten hast. In einem wertbasierten System würdest du mehr Geld in deinen Reisefonds investieren. Dann, wenn du deine Schulden so hoch auf deinen Kreditkarten gepilpt hast, dass du Nachts Angst bekommst, würde deine Werte verschieben und du würdest dein Budget entsprechend anpassen.

Für wen: Wer andere Budgetsysteme zu fest findet. Ein wertbasiertes Budget ignoriert deine anderen Schulden und Rechnungen nicht, sondern gibt dir die Flexibilität, Geld auf etwas anderes als die Grundlagen auszugeben, wenn du es brauchst. Wenn du Budgetversuche vorhin beendet hast, um etwas zu finanzieren, das nicht in den Rahmen fiel, könnte ein wertbasiertes Ansatz die Lösung sein.

Nach der Erkundung verschiedener Budgeting-Systeme ist es wichtig, das passende zu finden, das mit Ihren Lebenszielen und Persönlichkeit übereinstimmt. Zum Beispiel, wenn Sie neu in der Budgetplanung sind und einfach und prozentbasiertes System bevorzugen, könnte Ihnen der 50/30/20-Budget geeignet sein, da Ihre Ausgaben in drei Kategorien aufgeteilt werden: Bedürfnisse, Wünsche und Sparen. Anderenfalls, wenn Sie mit kostlosen Ausgaben kämpfen und physikalische Verfolgung hilfreich finden, könnte das Envelope System Ihre beste Budgetlösung sein. Unabhängig von der gewählten Methode ist das Ziel, Ihre Finanzen in der Hand zu behalten, Schulden und deren psychologischen Belastungen zu vermeiden und auf einen sicheren finanziellen Zukunftsweg zuzugehen.