Hypothekendarlehensänderungen verstehen und wann sie zu beantragen sind
Wenn Sie Probleme haben, Ihre monatlichen Hypothekskredite aufgrund finanzieller Schwierigkeiten zu bezahlen, kann eine Kreditanpassung Ihnen vor einer Zwangsvollstreckung schützen. Eine Hypothekskreditanpassung ist, wenn Ihr Kreditgeber einverstanden ist, die Kreditbedingungen zu ändern, um die Zahlungen leichter zu machen.
Was sieht eine Kreditanpassung aus?
Dies ist, wie ein Kredit geändert werden kann: * Ihre Zinsen könnten verringert werden * Ihre Kredittätigkeit könnte verlängert werden, um die Zahlungen über mehr Jahre zu verteilen * Verzögerte Zahlungen könnten zu Ihrem Kreditaufwand hinzugefügt werden * Sie könnten auf einen anderen Typ von Kredit umstellen
Der Hauptzweck einer Kreditanpassung ist, Ihre Zahlungen leichter zu machen, damit Sie vor der Zwangsvollstreckung geschützt sind. Kreditgeber bevorzugen meistens Kreditanpassungen gegenüber einer Zwangsvollstreckung, da dies für sie günstiger ist.
Was zählt als finanzieller Notstand?
Um für eine Kreditanpassung zu qualifizieren, müssen Sie beweisen, dass Sie einen echten finanziellen Notstand erleiden, der Ihnen die Zahlungen erschwert. Beispiele für Notstände sind: * Ihre Arbeit verloren oder Ihr Einkommen reduziert wurde * Ihre Wohnungskosten sind außer Kontrolle * Ihre Schulden oder andere monatlichen Kosten sind zu hoch * Sie durchliefen eine Scheidung oder verloren Ihre Ehepartner * Sie erkrankten schwer oder wurden invalid
Ihr Kreditgeber möchte auch Beweise für Ihren Notstand sowie Informationen über Ihre Einkünfte, Vermögen, Ausgaben und andere Schulden sehen. Mangelnde Zahlungen können Ihnen zugute kommen.
Wie kann man sich für eine Kreditanpassung bewerben?
Sie müssen sich an Ihren Hypothekenverwalter (das Unternehmen, an das Sie Ihre monatlichen Zahlungen senden) wenden und nach ihren Kreditanpassungsprogrammen fragen. Einige Kreditgeber nehmen an staatlichen Programmen teil, die eigene Kriterien für die Zulassung haben.
Sie müssen ein Anpassungsantragpaket ausfüllen, das alle Beweise für Ihren Notstand, Einkommen, Vermögen, Ausgaben und andere Schulden enthält. Seien Sie bereit, Beweise wie Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen, Kontostände, Rechnungen und mehr bereitzustellen.
Der Verwalter berechnet den günstigsten Plan, den er bereit ist, aufgrund Ihrer finanziellen Situation und den Details Ihres Kredits. Sie müssen möglicherweise eine Kreditberatung durchführen oder erfolgreich eine Testzahlungsperiode absolvieren, bevor die Anpassung dauerhaft gilt.
Wenn Sie genehmigt werden, werden Ihre neuen Kreditbedingungen dokumentiert und dauerhaft festgelegt. Obwohl Ihr Kredit eine Einschlagwirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, ist eine Kreditanpassung weniger schädlich als eine Zwangsvollstreckung oder Konkurs.
Wenn Sie noch nicht hinterstanden sind, aber glauben, dass Sie in Zukunft Schwierigkeiten haben könnten, ist es am besten, mit Ihrem Verwalter über Optionen zu sprechen. Offen über Ihren Notstand reden kann helfen, weitere Probleme zu vermeiden und Sie in Ihrem Haus zu halten.
