Die Generation Z ist stark von den eskalierenden Kosten betroffen.

Die Generation Z leidet erheblich unter dem Inflationsdruck.

Eine aktuelle Studie der Kreditauskunftei TransUnion ergab, dass Menschen in ihren Zwanzigern heute vor größeren finanziellen Herausforderungen stehen als Millennials in ihrem Alter. Dies ergab ein Vergleich der Kreditnutzung von 22- bis 24-Jährigen aus beiden Generationen.

Die Generation Z, die zwischen 1995 und 2012 geboren wurde, ist von der Covid-19-Pandemie und den durch die hohe Inflation gestiegenen Preisen betroffen. Die Millennials hingegen hatten mit der globalen Finanzkrise zu kämpfen. Obwohl beide Gruppen junger Menschen schon früh in ihrer Karriere mit wirtschaftlichen Turbulenzen zu kämpfen hatten, muss sich die heutige Generation auch mit der steigenden Inflation und den Zinserhöhungen auseinandersetzen.

Diese Herausforderungen haben zu einer höheren Verschuldung und zu Zahlungsrückständen bei verschiedenen Kreditprodukten geführt. Einem separaten Bericht von TransUnion zufolge werden die gesamten Kreditkartenschulden der Amerikaner im Jahr 2023 zum ersten Mal die Marke von 1 Billion Dollar überschreiten.

Experten betonen jedoch, dass es für die Generation Z unerlässlich ist, jetzt gesunde finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, da sich ihr Kreditnutzungsverhalten langfristig auf sie auswirken könnte.

In einem Interview mit Before the Bell erörterte Charlie Wise, Leiter der globalen Forschungs- und Beratungsabteilung bei TransUnion, warum die Generation Z möglicherweise mehr auf Kredite zurückgreift und gab einige Tipps zum Umgang mit Schulden.

Warum, glauben Sie, nimmt die Generation Z mehr Kredite in Anspruch als ihre Altersgenossen vor zehn Jahren?

Die Kosten für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel, Miete, Benzin und Transport sind erheblich gestiegen. Die Generation Z, die jetzt überwiegend zur Miete wohnt, ist mit höheren Mietkosten konfrontiert. Während sich die Hypothekenzinsen für Hausbesitzer nicht wesentlich ändern, variieren die Mietkosten für Mieter. Diese zusätzlichen Ausgaben könnten zu der finanziellen Belastung der Generation Z beitragen.

Welchen Rat haben Sie für die Generation Z, die mit Schulden zu kämpfen hat?

Es ist wichtig, dass die Generation Z sich über ihre Ausgabenmöglichkeiten im Klaren ist und es vermeidet, Kreditkartenguthaben anzuhäufen, nur um jeden Monat die Mindestbeträge zu bezahlen. Dies könnte dazu führen, dass sie mehr Schulden anhäufen und lange brauchen, um ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Die Verbraucher können auch eine Refinanzierung ihrer Kreditkartenschulden durch Privatkredite mit niedrigeren Zinssätzen in Betracht ziehen. Auf diese Weise könnten sie höhere Raten zahlen und ihre Schulden schließlich abbezahlen.

Sollten wir uns über die finanzielle Lage der Generation Z Sorgen machen?

Obwohl die höhere Verschuldung und die Zahlungsrückstände Anlass zur Sorge geben könnten, ist die Situation noch nicht als Krise zu betrachten. Die Generation Z könnte im Laufe ihrer Karriere einen raschen Gehaltsanstieg erleben. Sie sollten sich bemühen, ihre Kreditaufnahme im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu halten.

Originaltext:

Eine Version dieses Artikels erschien zuerst im Newsletter Before the Bell von CNN Business. Sie sind kein Abonnent? Sie können sich hier anmelden. Über denselben Link können Sie sich auch eine Audioversion des Newsletters anhören.

Eine aktuelle Studie der Kreditauskunftei TransUnion zeigt, dass Menschen mit Anfang 20 weniger verdienen, mehr Schulden haben und höhere Säumigkeitsraten aufweisen als Millennials im gleichen Alter. Diese Informationen stammen aus der Kreditnutzung der 22- bis 24-jährigen Gen Zers, verglichen mit den Millennials, die 2013 in diese Altersgruppe fielen.

Die Generation Z, d. h. die zwischen 1995 und 2012 Geborenen, sahen sich schon früh in ihrer Laufbahn mit wirtschaftlichen Turbulenzen konfrontiert, wobei die jüngste Covid-19-Pandemie ihre größte Herausforderung darstellte. Die Millennials hingegen, die zwischen 1980 und 1994 geboren wurden, mussten die globale Finanzkrise bewältigen.

Die heutige Gruppe junger Erwachsener hat jedoch auch mit der steigenden Inflation zu kämpfen, die zu erhöhten Preisen für alles von Benzin bis zu Lebensmitteln geführt hat. Darüber hinaus haben sich die seit 23 Jahren auf einem Höchststand befindlichen Zinssätze auf die Kreditzinsen für Autokredite, Studienkredite und Hypotheken ausgewirkt.

Aber diese Trends sind nicht nur für Verbraucher, die am Anfang ihrer Karriere stehen. Auf dem gesamten US-Kreditmarkt sind die Verschuldung und die Zahl der Zahlungsausfälle bei den meisten Kreditprodukten gestiegen. Eine weitere bemerkenswerte Zahl ist, dass der Gesamtkreditkartensaldo der Amerikaner im Jahr 2023 zum ersten Mal die Grenze von 1 Billion Dollar überschreiten wird.

Für Verbraucher, die am Anfang ihrer Karriere stehen, insbesondere für die Generation Z, ist es wichtig, eine solide Grundlage für gesunde finanzielle Gewohnheiten zu schaffen. Before the Bell sprach mit Charlie Wise, dem Leiter der globalen Forschungs- und Beratungsabteilung von TransUnion, um die finanzielle Situation der Generation Z näher zu beleuchten und Verbesserungsvorschläge zu unterbreiten.

Warum nimmt die Generation Z ihren Kredit stärker in Anspruch als die Millennials vor 10 Jahren?

Wenn man sich die Ausgaben ansieht, von denen die Generation Z überproportional betroffen ist, stellt man fest, dass die Dinge mit den höchsten Preissteigerungen auch die Dinge sind, für die sie wahrscheinlich einen großen Teil ihres Einkommens ausgeben. Ein gutes Beispiel ist die Miete, die in den letzten Jahren zweistellig gestiegen ist. Auch andere Dinge wie Lebensmittel, Restaurantbesuche, Benzin an der Tankstelle und Autos werden immer teurer.

Haben Sie einen Rat für die Generation Z, die sich in einer schwierigen finanziellen Lage befindet?

Man muss sich darüber im Klaren sein, dass es sich nicht jeder leisten kann, seine Kreditkarten jeden Monat vollständig abzubezahlen. Wenn man jedoch Kreditkartenschulden anhäuft und jeden Monat nur die Mindestbeträge abzahlt, kann das zu einem Teufelskreis führen, in dem sich die Schulden immer weiter anhäufen. Es ist ein hartes Stück Arbeit, seine Kreditkartenschulden abzutragen, wenn man seine Karten ständig benutzt und nur die Mindestbeträge zahlt.

Eine Möglichkeit für Verbraucher mit hoher Verschuldung ist die Konsolidierung ihrer Kreditkartenschulden durch Privatkredite mit günstigeren Zinsen. Auf diese Weise können die Verbraucher erhebliche Zahlungen leisten und ihre Schulden schließlich abbezahlen. Wichtig ist dabei, dass man nicht einfach eine Refinanzierung vornimmt, um die Kreditkartenschulden zu tilgen, nur um kurz darauf wieder Kreditkartenschulden anzuhäufen.

Kann man daraus schließen, dass das finanzielle Wohlergehen der Generation Z zwar Anlass zur Sorge gibt, die Situation aber eher abwartend als krisenhaft ist?

Dies ist eine zutreffende Einschätzung. Obwohl die durchschnittlichen inflationsbereinigten Kreditkartensalden pro Verbraucher um 26 % höher sind als die der Millennials vor zehn Jahren, ist dies noch kein Grund zur Sorge.

Auch wenn die Verbraucher der Generation Z höhere Säumigkeitsraten aufweisen, gibt es mehrere Gründe für Optimismus. Erstens könnte die Generation Z im Laufe ihrer Karriere mit deutlich höheren Gehältern rechnen. Außerdem müssen sie auf ihre Ausgaben achten und vermeiden, mehr Kredite aufzunehmen, als sie bequem zurückzahlen können.

Die Wirtschaft expandierte in den ersten drei Monaten des Jahres mit einem Anstieg des BIP um 0,6 % im Vergleich zum Vorquartal, wie das Amt für nationale Statistiken am Freitag mitteilte. Dieses Wachstum folgt auf einen Rückgang von 0,3 % im vierten Quartal und einen mageren Anstieg von 0,1 % im dritten Quartal des vergangenen Jahres. Eine Rezession ist in der Regel definiert als zwei aufeinander folgende Quartale mit einem Rückgang der Wirtschaft.

Diese Entwicklung zu Beginn des Jahres wird dem ONS zufolge auf ein "weit verbreitetes Wachstum" im Dienstleistungssektor zurückgeführt, der nach einem Einbruch Ende 2022 in diesem Quartal einen Produktionsanstieg von 0,7 % verzeichnete.

Die wirtschaftlichen Aussichten des Vereinigten Königreichs haben sich verbessert: Die Bank of England prognostiziert für dieses Jahr eine Wachstumsrate von 0,5 %, doppelt so viel wie im Februar. Im Jahr 2022 wird dagegen nur ein BIP-Anstieg von 0,1 % erwartet.

Darüber hinaus gab es im April Anzeichen für eine Aufhellung der Konjunktur, da die kombinierte Produktion im verarbeitenden Gewerbe und im Dienstleistungssektor laut einer Umfrage von S&P Global den stärksten Anstieg seit fast einem Jahr verzeichnete. Der Dienstleistungssektor spielte bei dieser Expansion die Hauptrolle.

Trotz dieser positiven Anzeichen scheint die britische Wirtschaft hinter ihren Pendants zurückzubleiben.

Weitere Informationen finden Sie hier.

Demnächst

Montag: Der stellvertretende Vorsitzende der Federal Reserve, Philip Jefferson, und die Präsidentin der Cleveland Fed, Loretta Mester, werden Reden halten.

Dienstag: Veröffentlichungen von Home Depot, Jack in the Box, und Alibaba. Das US-Arbeitsministerium gibt den Erzeugerpreisindex für April bekannt. Die NFIB veröffentlicht ihren neuesten Index für Kleinunternehmen.

Mittwoch: Gewinne von Cisco Systems. Das US-Arbeitsministerium veröffentlicht den Verbraucherpreisindex für den Monat April. Das US-Handelsministerium gibt die Einzelhandelsumsätze für April bekannt. Die National Association of Home Builders veröffentlicht ihren NAHB/Wells Fargo Housing Market Index für Mai. Der Präsident der Minneapolis Fed, Neel Kashkari, hält eine Rede.

Donnerstag: Ergebnisse von Walmart, Applied Materials, Deer & Co und Baidu. Das US-Arbeitsministerium gibt die Zahl der neuen Anträge auf Arbeitslosenunterstützung für die Woche bis zum 11. April bekannt. Das US-Handelsministerium veröffentlicht die April-Zahlen zu den Baubeginnen und Baugenehmigungen.

Freitag: Das Conference Board veröffentlicht den führenden US-Wirtschaftsindex für April.