Die 11 Arten von Sparkonten
**Trotz der Beliebtheit von digitalen Zahlungs-Apps und anderen Finanztechnologien bleibt das Führen eines Girokontos, sogar von zweien, von Vorteil. Obwohl körperliche Schecks jetzt selten verwendet werden (außer von denen, die es immer noch tun), sind Girokonten für den Erhalt der Gehaltszahlung und die Begleichung von Rechnungen ohne Komplikationen oder unnötige Kosten unerlässlich. Es kann teuer sein, unbankiert zu sein. Das Leben wird mit einem Girokonto einfacher, sogar wenn Sie selten oder nie einen Scheck ausstellen.
Wenn Sie sich entscheiden, ein Girokonto zu eröffnen, werden Sie vor eine Herausforderung gestellt: Welche Art von Girokonto ist für Sie geeignet? Eine breite Palette von Girokonten mit unterschiedlichen Funktionen steht zur Verfügung, die verschiedene Demografien ansprechen. Die Auswahl der Banken kann Ihre Entscheidung beeinflussen, basierend auf den Girokonten, die sie eröffnen lassen. Die richtige Art von Girokonto kann einen signifikanten Einfluss auf Ihr Finanzleben haben. Hier sind die elf wichtigsten Arten von Girokonten, für die Sie sich bewerben können, sowie die Gruppen, die jede berücksichtigen sollten:**
Standard
Ein Standard-Girokonto ist Ihr grundlegendes, geradliniges Girokonto. Es ist mit einer Debitkarte, leeren Schecks (in der Regel gegen Gebühr von der Bank oder einem Drittanbieter) und regelmäßigen Abrechnungen ausgestattet. Einige Konten bieten Zinsen, während andere nicht. Wenn Sie nicht vorhaben, einen bestimmten Betrag zu halten und es nur für die Begleichung von Rechnungen verwenden, während Sie anderswo Geld ansammeln, spielt der Zinssatz keine Rolle.
Wer sollte es in Betracht ziehen: Ein Standard-Girokonto richtet sich an Personen, die nur Rechnungen bezahlen und ihr Gehalt irgendwo einzahlen möchten.
Luxus
Ein Luxus-Girokonto ist eine aufgestockte Version eines Standardkontos mit zusätzlichen Funktionen. In der Regel ist ein erhebliches Mindestguthaben erforderlich (in der Regel mindestens 15.000 USD). Im Gegenzug erhalten Sie Zugang zu Vergünstigungen, die nur für Personen mit überschüssigem Geld von Bedeutung sind, wie kostenlose Schecks und andere Dienstleistungen (wie Geldanweisungen oder Überweisungen), keine Gebühren für Geldautomaten-Transaktionen und ein kostenloses Sicherheitsschließfach. Diese Konten bieten fast immer Zinsen (in der Regel zu höheren Sätzen als Standardkonten).
Wer sollte es in Betracht ziehen: Personen, die ihre Bankdienste tatsächlich regelmäßig nutzen und über überschüssiges Bargeld verfügen, das sie in einem Konto halten können, ohne sich Sorgen zu machen. Wenn Sie häufig Geldautomaten verwenden oder viele Schecks ausstellen, werden Ihnen die Vorteile und der höhere Zinssatz zugutekommen.
Checklos
Wie erwartet, bietet ein Checklos-Girokonto keine körperlichen Schecks; Sie können nur auf Ihr Guthaben über die Debitkarte oder Online-Transaktionen zugreifen. Es kann eine attraktive Option sein, um Überziehungsgebühren zu vermeiden, wenn Sie häufig Schecks ausstellen und das verfügbare Guthaben in Ihrem Konto nicht im Auge behalten.
Wer sollte es in Betracht ziehen: Wenn Sie selten Schecks ausstellen, häufig vergessene Schecks haben oder ein Konto für direkte Einzahlungen benötigen, könnte dies eine geeignete Option sein.
Gemeinschaftlich
Ein Gemeinschafts-Girokonto ermöglicht den Zugriff für mehrere Personen. Während es traditionell mit verheirateten Paaren in Verbindung gebracht wird, müssen Sie nicht in einer festen Beziehung sein, um ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen; Sie können ein Gemeinschaftskonto mit einem älteren Elternteil eröffnen, um bei der Rechnungszahlung zu helfen, mit Ihren Kindern, um ihnen den Zugriff auf Geld zu ermöglichen und das Ausgabenverhalten zu überwachen, oder aus jedem anderen Grund. Das Konto kann ein Standard-, Luxus- oder jedes andere Konto sein. Bitte beachten Sie, dass alle Gemeinschaftskontoinhaber sowohl auf das Guthaben als auch auf die Transaktionsaufzeichnungen vollen Zugriff haben – Gemeinschaftskonten haben keine Geheimnisse.
Wer sollte es in Betracht ziehen: Personen, die bei der Rechnungszahlung oder der Zusammenlegung von Einkommensströmen mit jemandem zusammenarbeiten möchten, wie beispielsweise Ehepaare, die für gemeinsame Haushaltskosten verantwortlich sind, oder für andere Gründe eingerichtete Fonds.
Geschäftlich
Wie der Name schon sagt, sind Geschäfts-Girokonten für Unternehmen ausgelegt. Viele Unternehmen führen mehrere Konten für spezifische Zwecke, wie eines für die Gehaltszahlung und ein anderes für den Einkauf. Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, ist es ratsam, Ihre Geschäftsfinanzen von Ihren persönlichen Finanzen zu trennen, und Geschäfts Konten bieten oft zusätzliche Funktionen, wie die Fähigkeit, mehrere Debitkarten (für Mitarbeiter) auszustellen und die Integration mit Gehalts- und Buchhaltungssoftware. Sie kommen in der Regel mit höheren Gebühren (und mehr davon) als persönliche Konten.
Wer sollte es in Betracht ziehen: Jeder, der ein kleines Unternehmen betreibt.
Mehrwährungs
Die meisten in den USA ansässigen Girokonten tätigen Transaktionen nur in Dollar. Wenn Sie jedoch mit ausländischen Unternehmen Geschäfte tätigen, Zahlungen in einer anderen Währung erhalten oder Konten in anderen Ländern führen, kann ein Mehrwährungs-Girokonto von Vorteil sein. Diese Konten ermöglichen es Ihnen, Guthaben in verschiedenen Währungen innerhalb eines Kontos zu halten und die Währungsumrechnung zu erleichtern. Sie können normalerweise Unterkonten für jede Währung einrichten, um Schecks in diesen Währungen auszustellen. Das Halten eines erheblichen Guthabens oder das Inhaber eines Geschäftskontos ist oft eine Voraussetzung für die Eröffnung eines Mehrwährungs-Girokontos.
Wer sollte es in Betracht ziehen: Personen, die hohe Beträge halten und häufig in mehreren Währungen handeln oder zahlreiche Transaktionen in ausländischen Währungen durchführen.
Student & Teen
Eingeschränkt auf Personen im Alter von 18-23 Jahren, bieten Studenten-Girokonten niedrige Mindestbeträge und minimale Gebühren. Sie bieten auch oft Überziehungshaftung und kostenlose Budgetierungstools wie Smartphone-Apps, um jungen Menschen das Finanzmanagement beizubringen. In der Regel ist die kontinuierliche Einschreibung erforderlich, um sich zu qualifizieren.
Wer sollte es in Betracht ziehen: College-Studenten, die ihr erstes Bankkonto einrichten und die Grundlagen des Finanzmanagements erlernen möchten.
Ein Belohnungs-Debitkonto funktioniert ähnlich wie eine Belohnungs-Kreditkarte; Sie erhalten eine Form von Belohnung, in der Regel Bargeldrückerstattung, wenn Sie Ihre Debitkarte für Einkäufe verwenden. Diese Konten bieten häufig hohe Zinssätze, wenn Sie einen erheblichen Betrag halten oder einem bestimmten Einzahlungsplan Folge leisten. Es ist jedoch wichtig, die Sicherheitsbedenken zu berücksichtigen, die mit der Verwendung einer Debitkarte im Vergleich zu einer Kreditkarte verbunden sind.
Ideale Kandidaten: Personen, die ihre Debitkarte regelmäßig für Einkäufe verwenden und die Sicherheitsrisiken als Gegenleistung in Kauf nehmen.
Ein Konto mit Überlebensguthaben bietet eine minimale anfängliche Einzahlung (oder gar keine Einzahlungsanforderung) sowie minimale oder keine Gebühren und Anforderungen. Diese Konten sind für wirtschaftlich benachteiligte oder nicht bankierte Individuals konzipiert, die sich nicht für ein Standardkonto qualifizieren. Üblicherweise fehlen ihnen Funktionen, die in Girokonten üblich sind (wie echte Schecks), und es kann eine Einkommensgrenze für die Qualifikation geben.
Ideale Kandidaten: Individuals, die sich ein traditionelles Girokonto finanziell nicht leisten können.
Erlösung
Erlösungskonten mit Guthaben (auch bekannt als Chancenkonten mit Guthaben) sind grundlegende Bankoptionen, die Individuals mit einer mangelhaften Bankgeschichte angeboten werden, die sie daran hindern, ein traditionelles Konto zu eröffnen - z. B. eine Vorgeschichte von Überziehungen, Schecks oder anderen Fehlern. Erlösungskonten bieten généralement reduzierte Dienstleistungen und verlangen oft obligatorische Wartungsgebühren und Mindestbeträge. Nicht alle Finanzinstitute bieten sie an, aber diejenigen, die es tun, bieten in der Regel die Möglichkeit, das Konto nach einer bestimmten Zeit der verantwortungsvollen Führung auf ein reguläres Konto hochzustufen.
Ideale Kandidaten: Individuals, die aufgrund vergangener Bankfehler kein traditionelles Konto erhalten können.
Goldene Jahre
Konten mit Guthaben für goldene Jahre richten sich an Individuals im Alter von 55 bis 65+. Sie bieten Vorteile wie kostenlose Schecks oder Gebührenbefreiungen. Diese Konten eignen sich für Senioren, die nach der Rente von einem festen Einkommen leben. Es ist wichtig zu beachten, dass dieser Begriff möglicherweise nur eine Marketingstrategie ist, da zahlreiche Girokonten ähnliche Vergünstigungen bieten, daher lohnt es sich, die angebotenen Funktionen mit anderen Konten innerhalb Ihrer Bank (oder anderen Banken) zu vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten.
Ideale Kandidaten: Rentner oder jede Person, die das Mindestalter erreicht hat und ein Girokonto mit weniger überflüssigen Gebühren sucht, das auf einem festen Einkommen basiert.
Nach der Überprüfung der verfügbaren Girokonto-Optionen könnten Sie interessiert sein, das beste Konto für die effektive Verwaltung Ihres Geldes zu finden. Das 'Standard-Girokonto' ist eine einfache Option für Individuals, die nur Rechnungen bezahlen und ihr Gehalt einzahlen müssen. Wenn Sie jedoch einen höheren Betrag auf dem Konto lassen können und häufig Geldautomaten oder Schecks verwenden, könnte ein 'Prestige-Girokonto' aufgrund seiner zusätzlichen Funktionen und höheren Zinssätze für Sie vorteilhafter sein.
