Befolgen Sie diese Checkliste für die Finanzen zum Jahresende vor 2024
Das Jahresende ist immer ein guter Zeitpunkt, um nachzudenken, auch über Ihre persönlichen Finanzen. Lassen Sie sich nicht einschüchtern: Selbst in einem Jahr, das von anhaltender Inflation geprägt ist, besteht die Chance, dass es um Ihre Finanzen gar nicht so schlecht bestellt ist, wie Sie vielleicht denken. Mit den folgenden Tipps können Sie das Jahr 2023 gut abschließen und mit allen notwendigen Anpassungen ins Jahr 2024 gehen.
Schöpfen Sie Ihre Rentenbeiträge voll aus
Wenn Sie die Mittel haben, sollten Sie Ihre Rentenbeiträge ausschöpfen, um Ihre Ersparnisse zu maximieren, bevor die Frist am Ende des Jahres abläuft. Derzeit können 401(k)-Teilnehmer bis zu 22.500 $ einzahlen. Für IRAs - traditionelle und Roth-Renten - können Sie im Jahr 2023 bis zu 6.500 Dollar einzahlen.
Gute Nachrichten für Großsparer im nächsten Jahr: Der Betrag, den Einzelpersonen im Jahr 2024 in ihre 401(k)-Pläne einzahlen können, ist von 22.500 Dollar im Jahr 2023 auf 23.000 Dollar gestiegen. Diese Beitragsbeschränkung gilt auch für ähnliche vom Arbeitgeber geförderte Altersvorsorgekonten wie 403(b)-Pläne, die meisten 457-Pläne und den Thrift Savings Plan der Bundesregierung für Arbeitnehmer.
Die Obergrenze für die jährlichen Beiträge zu einem IRA wird 2024 auf 7.000 $ angehoben, gegenüber 6.500 $ im Jahr 2023. Diese Beitragsbeschränkungen gelten für die Gesamtsumme der Beiträge, die Sie jedes Jahr in alle Ihre traditionellen und Roth IRAs einzahlen.
Verpassen Sie keine flexiblen Ausgaben
Wenn Sie ein Konto für flexible Ausgaben (Flexible Spending Account, FSA) haben, läuft die Zeit ab, um Ihr Restguthaben aufzubrauchen. Erkundigen Sie sich nach den Regeln Ihres Arbeitgebers bezüglich des Restguthabens am 31. Dezember dieses Jahres, damit Sie Ihre hart verdienten Gelder nicht verfallen lassen.
Wenn Sie den Rest des Jahres nicht mehr mit Arztterminen füllen wollen - entweder weil alle Termine schon Monate im Voraus ausgebucht sind oder weil sich das furchtbar anhört - keine Sorge. Sie können Ihre verbleibenden FSA-Gelder für andere anrechenbare Gesundheitskosten ausgeben. Sie können FSA-Gelder verwenden, um Ihre verschreibungspflichtige Brille aufzurüsten oder weitere Kontaktlinsen zu kaufen. Sie können auch in Ihre Apotheke gehen und sich mit bestimmten FSA-fähigen rezeptfreien Produkten wie Erste-Hilfe-Materialien, beliebten Erkältungsmitteln und sogar Sonnenschutzmitteln eindecken. Eine vollständige Liste finden Sie im FSA-Shop hier.
Die FSA-Beitragsgrenzen für Arbeitnehmer steigen von 3.050 $ auf 3.200 $ im Jahr 2024.
Steuerabzüge überprüfen
Sicher, der Tax Day ist erst in ein paar Monaten. Dennoch ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um Ihre Steuerabzüge und -zahlungen zu überprüfen. Wenn Sie im Jahr 2022 ein wichtiges Lebensereignis hatten - wie eine Heirat, eine Scheidung oder ein Kind - sollten Sie Ihren Steuerabzug anpassen. Mit dem Tax Withholding Estimator des IRS können Sie die Höhe der einzubehaltenden Einkommenssteuer effektiv anpassen.
Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten
Wie ich bereits oben erwähnt habe, sollten Sie bei größeren Veränderungen in Ihrem Leben die Begünstigten Ihrer Finanzen entsprechend aktualisieren. Schreiben Sie die Namen aller Personen auf, die in den Begünstigtenlisten Ihrer Bankkonten, Rentenkonten, Lebensversicherungen und Rentenversicherungen aufgeführt sind. Das Jahresende ist ein guter Zeitpunkt, um eine Bestandsaufnahme aller Personen zu machen, die in Ihr Leben getreten sind oder aus dem Leben geschieden sind und die abgesichert werden müssen (oder vielleicht auch nicht).
Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele
Unabhängig vom aktuellen Stand Ihrer Finanzen ist es wichtig, dass Sie ehrlich zu sich selbst sind. Setzen Sie sich hin und schreiben Sie auf, wo Sie die Gesundheit Ihrer persönlichen Finanzen verbessern könnten. Denken Sie nach: Haben Sie einen Plan, um Ihre Schulden zu tilgen? Müssen Sie Ihre Ausgaben einschränken? Sparen Sie dort, wo Sie investieren könnten, oder andersherum?
Denken Sie über Ihre Prioritäten für das neue Jahr nach. Vielleicht sollten Sie einen Finanzexperten als Gesprächspartner hinzuziehen, denn seine Sichtweise könnte der Anstoß sein, den Sie brauchen, um Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele festzulegen (und zu erreichen).
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Quelle: aussiedlerbote.de
