Пенсионер в Германии
Пенсионер в Германии
Людей, прекративших трудовую деятельность в связи с возрастом, называют «пенсионерами». Многие люди боятся, что им не хватит денег, когда они станут пенсионерами. Бедность в пожилом возрасте действительно является растущей проблемой и в Германии. Особенно для людей, которые мало зарабатывали в течение своей трудовой жизни. Поэтому тем более важно начать задумываться о собственной пенсии как можно раньше. Здесь мы расскажем о том, как работает система обязательного пенсионного обеспечения в Германии и какие еще варианты пенсионного обеспечения у вас есть.
Что мне нужно знать?
Как работает система обязательного пенсионного обеспечения?
Если вы работаете в Германии, ваш работодатель автоматически отчисляет часть вашей зарплаты в систему пенсионного страхования. Ваш работодатель также платит свой собственный взнос в систему пенсионного страхования. А государство добавляет налоговые субсидии. Деньги из этой кассы выплачиваются людям, которые в настоящее время являются пенсионерами. Таким образом, когда вы сами станете пенсионером, вашу пенсию будет выплачивать молодое поколение. Это называется распределительной системой.
Кто платит взносы в систему обязательного пенсионного страхования?
Работники, облагаемые взносами в систему социального страхования (т.е. люди, зарабатывающие более 520 евро в месяц), автоматически отчисляют определенный процент от своего дохода в систему пенсионного страхования. Лица, не являющиеся застрахованными в обязательном порядке (например, государственные служащие или индивидуальные предприниматели), могут делать добровольные взносы в систему обязательного пенсионного страхования до тех пор, пока они не получают пенсию по возрасту (пенсию по старости). Это может быть целесообразно в случае коротких перерывов в работе или если Вы еще не достигли минимального количества лет страхования. Подробнее о минимальном страховом стаже Вы можете узнать в разделе «Имею ли я право на немецкую пенсию?».
К людям, имеющим так называемую мини-работу, относится следующее: Вы можете быть освобождены от пенсионного страхования. Для этого необходимо обратиться к своему работодателю с заявлением об освобождении от обязанности по пенсионному страхованию. Если Вы не подадите заявление об освобождении от обязанности по пенсионному страхованию, то часть Вашей заработной платы будет отчисляться в систему пенсионного страхования. Это означает, что Вы будете зарабатывать немного меньше, но получите (низкое) пенсионное обеспечение и сможете раньше выйти на пенсию.
Имею ли я право на немецкую пенсию?
Для получения немецкой пенсии необходимо выполнить ряд требований: достичь минимального возраста для получения пенсии и минимального страхового периода.
- Минимальный возраст для получения обычной пенсии по старости («Regelaltersrente») зависит от года Вашего рождения. Если вы родились после 1964 года, вы можете выйти на пенсию только в возрасте 67 лет. Если вы родились раньше, то можете выйти на пенсию раньше. Свой минимальный возраст Вы можете узнать на сайте finanztip.de в разделе «Когда начинается пенсия?» на немецком языке.
- Однако право на пенсию возникает только в том случае, если к этому времени Вы платили взносы на пенсионное страхование не менее пяти лет. Это называется минимальным страховым периодом.
Помимо стандартной пенсии по старости, существуют и другие виды, например, «пенсия по старости для застрахованных на длительный срок», «пенсия по старости для застрахованных на особо длительный срок» или «пенсия по старости для тяжелобольных». Для этих пенсий предусмотрены другие минимальные возрасты и другие минимальные страховые периоды. В этих случаях также возможен досрочный выход на пенсию. Однако в этом случае размер пенсии будет меньше. Более подробно об этом можно узнать на сайте Deutsche Rentenversicherung или на сайте deutsche-rentenversicherung.de.
Обратите внимание: если Вы никогда не платили взносы в пенсионный фонд или не достигли минимального страхового стажа, Вы не имеете права на немецкую пенсию. Подробнее об этом читайте в разделе «Что будет, если я не буду получать пенсию или моя пенсия будет слишком мала, чтобы на нее прожить?».
Где и как я могу подать заявление о назначении пенсии?
Если Вы проживаете в Германии, то заявление о назначении пенсии следует подавать в Deutsche Rentenversicherung. Это касается и тех, кто получил право на пенсию в другом государстве ЕС или в стране-участнице договора. Немецкое пенсионное страхование затем направит Ваше заявление в компетентные органы других стран.
Если Вы проживаете в другой стране, но получили право на пенсию в Германии, Вам следует подать заявление о назначении немецкой пенсии в страховую организацию в другой стране. Затем они перешлют его в Пенсионное страхование Германии. Найти ответственную за Вас зарубежную страховую организацию можно на сайте deutsche-rentenversicherung.de. Если Вы постоянно проживаете за пределами ЕС (т.е. более шести месяцев), размер Вашей немецкой пенсии, как правило, уменьшается. Перед переездом необходимо получить бесплатную консультацию по этому вопросу на немецком языке в консультационном центре Deutsche Rentenversicherung или по телефону горячей линии 0800–10004800.
Чтобы своевременно получать пенсию, необходимо подать заявление не позднее чем за три месяца до переезда. Это можно сделать через Интернет на сайте deutsche-rentenversicherung.de или письмом. В местных консультационных центрах Deutsche Rentenversicherung Вам помогут заполнить бланк заявления. Вместе с заявлением необходимо прислать следующее:
- документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение личности или паспорт)
- номер пенсионного страхования
- название Вашей больничной кассы и ее страховой номер
- идентификационный номер налогоплательщика
- документ, подтверждающий профессиональное образование
- Ваши банковские реквизиты
Если у Вас есть дети, необходимо также прислать свидетельства о рождении детей. При заполнении заявления важно указать все периоды страхования во всех странах ЕС и соглашения.
Обратите внимание: если вы подадите заявление о назначении пенсии слишком поздно или его рассмотрение займет больше времени, ваша пенсия может быть выплачена задним числом в течение трех месяцев.
Что такое номер пенсионного страхования?
омер пенсионного страхования (RVNR) – это двенадцатизначный номер, который действителен в течение всей жизни. С 2005 года этот номер присваивается детям, родившимся в Германии, при рождении. Другие люди получают номер при поступлении на первую работу, облагаемую взносами в фонд социального страхования, или при первой регистрации в системе обязательного медицинского страхования в центре занятости.
Номер пенсионного страхования можно найти на карточке социального страхования и в письмах из Пенсионного страхования Германии. Если Вы не можете найти свой номер, Вы можете обратиться в Вашу больничную кассу или в Пенсионное страхование Германии. Вы можете бесплатно связаться с Deutsche Rentenversicherung по телефону 0800–10004800, сотрудники которого говорят на немецком языке.
Учитываются ли периоды моей работы за границей?
При определенных обстоятельствах периоды работы за границей засчитываются в страховой стаж для выполнения минимального страхового периода. Однако, как правило, Вы не получаете общую пенсию, а каждая страна выплачивает Вам ту пенсию, которую Вы там заработали. Поэтому Вы можете получать несколько пенсий из разных стран.
Для того чтобы минимальный страховой стаж был учтен, другая страна должна быть членом ЕС (включая Исландию, Лихтенштейн, Норвегию и Швейцарию) или заключить с Германией соглашение о социальном обеспечении. Такие страны называются «государствами соглашения». На сайте deutsche-rentenversicherung.de вы найдете актуальный список всех стран-участниц соглашения.
Обратите внимание: для каждой страны, в которой Вы получили право на пенсию, действует свой возраст выхода на пенсию и действующие там правила.
Могу ли я, будучи пенсионером, работать неполный рабочий день?
Да, как пенсионер вы можете работать столько, сколько захотите. Все правила, касающиеся налогов и взносов на социальное страхование, распространяются и на пенсионеров. Подробнее об этом можно узнать в разделе«Налоговая декларация». Поскольку Вы уже получаете пенсию, Вам больше не нужно платить взносы на пенсионное страхование с полученного Вами дохода. Однако у вас есть возможность добровольно уплачивать взносы и за него, чтобы увеличить свое пенсионное обеспечение в будущем.
Если Ваш доход превышает базовое пособие, Вы должны будете платить налог на свою пенсию. Базовое пособие означает, что если Ваша пенсия и Ваш доход вместе превышают определенный лимит, то Вы должны заплатить налог. В январе 2023 года размер базовой необлагаемой налогом пенсии был увеличен на 561 евро. Теперь базовая необлагаемая налогом сумма составляет 10 908 евро в год для одиноких и 21 816 евро в год для супружеских пар.
Новое для досрочного выхода на пенсию: Если вы выходите на пенсию досрочно, то теперь вы можете зарабатывать столько, сколько сможете. Ваша пенсия при этом не уменьшится. До 31 декабря 2022 года для досрочных пенсионеров действовали следующие правила Если вы зарабатывали более 46 060 евро в год, то ваша пенсия уменьшалась. Для пенсионеров, выходящих на досрочную пенсию, по-прежнему действовал лимит дополнительного дохода. Это означало, что ваш доход не может превышать определенную сумму. С января 2023 года этот лимит дополнительного дохода для досрочных пенсионеров отменяется. Более подробную информацию о досрочном выходе на пенсию можно получить на сайтеdeutsche-anwaltshotline.de.
Обратите внимание: для пенсии по сниженной трудоспособности по-прежнему существует ограничение по дополнительному заработку. Однако в январе 2023 года он будет значительно увеличен. Если вы превысите этот лимит, ваша пенсия будет уменьшена. Вы будете получать пенсию по сниженной трудоспособности, если не сможете больше работать до достижения пенсионного возраста или сможете работать только несколько часов в день. Для пенсии по сниженной трудоспособности по-прежнему существует ограничение. Вы будете получать пенсию по сниженной трудоспособности, если до достижения пенсионного возраста вы больше не можете работать или можете работать только несколько часов в день. Если вы выходите на пенсию раньше (досрочный выход на пенсию), вы можете зарабатывать без вычетов только определенную сумму в год. В противном случае размер вашей пенсии будет уменьшен. Однако с января 2023 года этот предел существенно повышается. О том, что это значит, читайте в разделе «Что делать, если я больше не могу работать до достижения пенсионного возраста?».
До конца 2022 года предельный размер дополнительного дохода для пенсии по сниженной трудоспособности составлял 46 060 в год. Кроме того, дополнительный доход засчитывается в счет пенсии. Более подробную информацию о досрочном выходе на пенсию можно получить на сайте deutsche-anwaltshotline.de.
Как на меня распространяется медицинское страхование как на пенсионера?
Как правило, лица, получающие установленную законом пенсию, застрахованы в так называемом «Krankenversicherung der Rentner» (KVdR). KVdR управляется обычными кассами обязательного медицинского страхования (AOK, TK, …). Однако взносы в KVdR ниже. Если вы работали по найму и были застрахованы в системе обязательного медицинского страхования не менее 90% второй половины своей трудовой жизни, то вы, как правило, обязаны стать членом KVdR. Если Вы не соответствуете этим требованиям, то при определенных обстоятельствах Вы можете стать добровольным членом KVdR. Лучше всего проверить, можете ли вы стать членом KVdR, до выхода на пенсию. Просто обратитесь в свою больничную кассу.
Размер взносов в KVdR зависит от суммы вашего дохода. Сюда входит пенсия и другие доходы, например, работа по совместительству.
Если вы ранее были застрахованы в частном порядке, вы можете оставаться застрахованным в частном порядке.
Более подробную информацию о медицинском страховании пенсионеров можно получить на сайте консультационного центра для потребителей.
Обязательно ли мне выходить на пенсию по достижении пенсионного возраста?
Да. Верхнего предела, когда Вы должны выйти на пенсию, не существует. Поэтому вы не обязаны выходить на пенсию по достижении пенсионного возраста. Если вы будете работать дольше, то даже получите более высокую пенсию впоследствии. Не только потому, что вы дольше платите, но и потому, что за каждый месяц работы сверх обычного пенсионного возраста вы получаете прибавку к пенсии в размере 0,5%.
Обратите внимание: иногда в трудовом договоре или в коллективном договоре, действующем в отношении вас, предусмотрено, что трудовой договор автоматически прекращается по достижении вами пенсионного возраста, установленного для вас. Если это не так, то автоматический выход на пенсию для Вас не предусмотрен. Если Вы все же хотите выйти на пенсию в этом случае, Вы должны уволиться с работы в обычном порядке, соблюдая установленный срок уведомления. Только после этого вы сможете выйти на пенсию. Работодатель также не имеет права уволить Вас по причине достижения Вами пенсионного возраста.
Как рассчитывается пенсия?
Решающее значение для размера пенсии имеют периоды уплаты взносов и размер дохода. Чем дольше вы вносили взносы и чем выше ваш доход, тем выше будет ваша пенсия.
Периоды уплаты взносов – это периоды, в течение которых Вы платили страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования, а также так называемые нестраховые периоды. К нестраховым периодам относятся, например, месяцы или годы, в течение которых Вы воспитывали детей, ухаживали за родственниками, находились в декретном отпуске, проходили реабилитацию после болезни или обучались (в школе, вузе).
Как узнать размер пенсии, которую я буду получать в дальнейшем из системы обязательного пенсионного страхования?
Эту информацию вы найдете в ежегодной пенсионной ведомости. Там указано, сколько Вы уже выплатили и каков будет размер Вашей пенсии при выходе на пенсию, если Вы будете продолжать получать тот же доход. Там же вы найдете и другую информацию, например, дату, с которой вы можете выйти на обычную пенсию.
Если Вам не менее 26 лет и Вы платили взносы в течение не менее пяти лет, то Вы будете автоматически получать ежегодную информацию о размере пенсии каждый год. Если Вам не менее 55 лет, то более подробную информацию о пенсии Вы будете получать раз в три года. Кроме того, каждый застрахованный имеет право запросить в Deutsche Rentenversicherung пенсионную информацию. Это можно сделать на немецком языке на сайте deutsche-rentenversicherung.de.
Если Вы обнаружили ошибки в пенсионных данных или пенсионной выписке, Вы можете в любое время обратиться в консультационные центры Deutsche Rentenversicherung. Ошибки могут возникнуть, например, если ошибочно не учтены периоды, на которые не начислялись взносы. Желательно уточнить свой пенсионный счет до выхода на пенсию. Тогда у Вас будет достаточно времени, чтобы представить недостающие доказательства периодов уплаты взносов или периодов, не связанных с уплатой взносов.
Из-за высоких цен моей пенсии уже не хватает на жизнь. Могу ли я получить помощь?
Если вашей пенсии недостаточно для того, чтобы содержать себя, вы можете иметь право на так называемое«базовое обеспечение». Как и социальная помощь, базовое обеспечение – это дополнение к вашему ежемесячному доходу. Она предназначена для того, чтобы вы могли оплачивать аренду жилья, вспомогательные расходы, медицинское страхование и страхование по уходу, а также питание и одежду.
Вы имеете право на получение базового дохода, если выполняете следующие условия:
- Вы достигли возраста, дающего право на стандартную пенсию по старости. О том, сколько лет Вам должно быть для этого, Вы можете узнать в разделе «Имею ли я право на немецкую пенсию?».
- Ваш ежемесячный доход (по состоянию на февраль 2023 года) составляет в общей сложности менее 924 евро.
- Вы проживаете в Германии.
- Вы имеете вид на жительство или немецкое гражданство. Важно: Если вы получаете пособие в соответствии с Законом о пособиях для лиц, ищущих убежище, то вы не будете получать базовое пособие.
Размер базового пособия составляет (по состоянию на октябрь 2022 года) от 402 евро до 502 евро. Вы будете ежемесячно получать эту сумму на свой счет. Решающими факторами при расчете являются
- сумма Вашего имущества и имущества Вашего партнера
- размер Вашего дохода и дохода Вашего партнера
- Сумма ваших потребностей. Это сумма ваших ежемесячных расходов. Это, например, квартплата, расходы на одежду, питание или страхование.
Заявление на получение базового дохода подается непосредственно в отдел социального обеспечения по месту жительства. Заявление необходимо подавать каждые 12 месяцев. Не забудьте своевременно подать заявление. Получить базовый доход задним числом невозможно. Более подробную информацию о базовом доходе можно получить на сайте deutsche-rentenversicherung.de.
Обратите внимание: если Вы получите поддержку в виде основного дохода в 2022 г., Вы получите единовременную выплату в размере 200 евро. Возможно, Вы также сможете получать надбавку к цене на электроэнергию. Подробнее об этом читайте в главе «Помощь при росте цен».
Что произойдет, если моя пенсия будет слишком мала, чтобы прожить на нее в дальнейшем?
Так называемая«базовая пенсия» доступна с января 2021 года. Вы, как пенсионер, можете получать ее дополнительно, если ваша пенсия очень мала. Базовая пенсия предназначена для того, чтобы не допустить нищеты в старости.
Вы имеете право на базовую пенсию, если выполняете следующие условия:
- Вы достигли возраста, дающего право на стандартную пенсию по старости. О том, сколько лет Вам должно быть для этого, Вы можете узнать в разделе «Имею ли я право на немецкую пенсию?».
- Вы платили взносы в систему пенсионного страхования не менее 33 лет. Сюда также входят периоды, когда Вы ухаживали за детьми дома или за родственниками. Важно: здесь также учитываются периоды из стран, с которыми Германия заключила соглашение о социальном обеспечении или на которые распространяется законодательство ЕС. Периоды из Турции и США не учитываются.
- Вы в среднем мало зарабатывали на протяжении многих лет. Максимальный размер пенсии составляет 80% от Вашего среднего заработка.
Вы получаете базовую пенсию в дополнение к обычной пенсии. Размер базовой пенсии зависит от Вашего дохода, а также от продолжительности и суммы Ваших предыдущих взносов на пенсионное страхование. В настоящее время (по состоянию на октябрь 2022 года) максимально возможная надбавка составляет около 441 евро в месяц.
Вам не нужно подавать отдельное заявление на получение базовой пенсии. Она будет выплачиваться автоматически вместе с обычной пенсией из фонда пенсионного страхования. Пенсионное страхование автоматически сверяет ваши доходы с данными налогового ведомства. Базовую пенсию можно также переводить за границу. Для этого не обязательно иметь постоянное место жительства в Германии.
Базовая пенсия выплачивается с июля 2021 года. Вы будете получать ее ретроактивно по отношению к 1 января 2021 года, то есть вам будет выплачено все, на что вы имеете право, начиная с января 2021 года. Более подробную информацию о базовой пенсии на немецком языке Вы можете получить на сайте Пенсионного страхования Германии.
Могу ли я получить разрешение на поселение как пенсионер?
Одним из основных требований для получения разрешения на постоянное проживание (вида на жительство) является то, что вы должны быть в состоянии в основном обеспечивать себя самостоятельно. Это означает, что вы должны получать мало или вообще не получать пособий от органов социального обеспечения. Процент от Вашего дохода, который может быть получен от службы социального обеспечения, варьируется от штата к штату. Обратитесь к своему работнику в иммиграционном бюро или в консультационный центр, чтобы узнать, получаете ли Вы в дополнение к пенсии так называемую «поддержку основного дохода».
Если Ваша пенсия или другой доход достаточно высок, чтобы Вы не имели права на получение пособия от ведомства социального обеспечения, Вы можете получить разрешение на поселение – при условии соблюдения всех остальных требований. Подробнее об этом читайте в главе «Разрешениена поселение».
Что делать, если я больше не могу работать до достижения пенсионного возраста?
Если вы постоянно не можете работать или можете работать очень мало из-за болезни или несчастного случая, вы можете получать так называемую «пенсию по сниженной трудоспособности». Чтобы претендовать на пенсию по сниженной трудоспособности, необходимо, как правило, соответствовать следующим требованиям:
- Вы еще не достигли пенсионного возраста.
- Вы постоянно не можете работать вообще или, по крайней мере, менее 6 часов в день.
- Вы являетесь застрахованным лицом не менее 5 лет и платите обязательные взносы не менее 3 лет.
Обратите внимание: если вы больше не можете работать по той специальности, которой обучались, но можете работать по другой специальности, вы не имеете права на пенсию по сниженной трудоспособности.
Заявление о назначении пенсии по сниженной трудоспособности подается так же, как и заявление о назначении обычной пенсии из фонда пенсионного страхования. Для этого необходимо предоставить медицинские справки. Консультацию о требованиях для получения пенсии по сниженной трудоспособности на немецком языке можно получить по телефону Deutsche Rentenversicherung 0800–10004800. Также Вам может помочь миграционная консультационная служба для взрослых (MBE). Сотрудники этой службы говорят на разных языках. Найти ближайшую к Вам миграционную консультационную службу можно на сайте bamf.de.
Новое: Вы можете получать пенсию по сниженной трудоспособности, если соблюдаете определенные ограничения по дополнительному доходу. С 1 января 2023 года эти предельные уровни дополнительного дохода повышаются. Если Вы получаете так называемую полную пенсию с пониженной трудоспособностью, то лимит дополнительного дохода теперь составляет 17 823,75 евро в год (начиная с 2023 года). Если Вы получаете пенсию с частичным снижением трудоспособности, то лимит дополнительного дохода теперь составляет 35 647,50 евро в год (с 2023 года), что называется лимитом дополнительного дохода. Если Вы еще можете работать неполный рабочий день, то предельный размер дополнительного дохода составляет около 35 650 евро в год. Если Вы больше не в состоянии работать вообще, то Вы будете получать «пенсию в связи с полным снижением трудоспособности». В этом случае действует ограничение на дополнительный заработок в размере около 17 820 евро в год. Подробнее об этом можно прочитать на сайте Пенсионного страхования Германии.
Какие еще существуют виды пенсионного обеспечения?
Существуют различные способы дополнительного пенсионного обеспечения. Помимо обязательной пенсии, существует так называемая пенсия предприятия и пенсия Riester или Rürup. Разумеется, можно создать и частное пенсионное обеспечение.
- Пенсионная программа компании («Betriebsrente») – это еще один вариант пенсионного обеспечения для работников. Здесь Вы откладываете определенную сумму из своего дохода на специальный счет, а Ваш работодатель также вносит определенную сумму. Узнайте об этом у своего работодателя.
- Пенсии Riester и Rürup – это накопительные варианты, субсидируемые государством, но они подходят не всем. В рамках пенсии Riester государство ежемесячно перечисляет на Ваш пенсионный счет определенную сумму денег, если Вы также ежемесячно перечисляете определенную сумму самостоятельно. Пенсию Riester может получить каждый, кто подлежит пенсионному страхованию. Особенно выгодна она для людей с низким доходом и многодетных. Более подробную информацию о пенсии Riester можно найти на сайте vzhh.de на немецком языке. Пенсию Rürup, напротив, могут получать самозанятые и фрилансеры. Преимуществом является то, что уплачиваемые взносы подлежат налогообложению. Ваш налоговый консультант может подсказать, насколько целесообразно использовать пенсионную программу Rürup.
- При негосударственном пенсионном обеспечении Вы сами инвестируете свои деньги с максимально возможной прибылью (например, в фонды акций или недвижимость), а затем в старости живете на эти деньги или на доходы.
Выбор наиболее подходящего для Вас вида пенсии зависит от Вашего возраста, дохода, финансовых возможностей, семейного положения и, конечно же, готовности идти на риск. Для большинства людей оптимальным является сочетание различных вариантов. Консультации по этому вопросу можно получить в консультационном центре для потребителей.
Важно
Будьте осторожны, когда банки или страховые агенты пытаются продать Вам пенсионный план, и всегда предварительно обращайтесь за независимой консультацией в консультационный центр для потребителей. Не каждый пенсионный план имеет смысл для каждого человека.
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
