Нулевые процентные ставки для вкладчиков во многих банках
Нулевые процентные ставки для вкладчиков во многих банках
Спустя год после начала стремительного разворота процентных ставок в еврозоне вкладчики по-прежнему не получают ничего от каждого пятого банка Германии. 141 из 738 банков, включенных в текущую оценку сравнительного портала Verivox, по-прежнему предлагают нулевые процентные ставки по деньгам овернайт (по состоянию на 20 июля 2023 года).
По словам Оливера Майера, управляющего директора Verivox Finanzvergleich GmbH, после отмены ЕЦБ штрафных процентов по банковским вкладам почти все кредитные учреждения быстро отменили свои отрицательные процентные ставки. «Однако даже спустя целый год и после восьми повышений ключевых процентных ставок подряд значительная часть банков по-прежнему не предлагает вкладчикам никаких процентов по денежным счетам до востребования».
Под влиянием чрезвычайно высокой инфляции Европейский центральный банк (ЕЦБ) в июле 2022 года впервые за одиннадцать лет повысил процентные ставки в еврозоне. Это связано с тем, что повышение процентных ставок приводит к удорожанию кредитов, что может замедлить спрос и противодействовать высоким темпам инфляции. При этом ключевая процентная ставка, по которой банки могут получить свежие деньги от ЕЦБ, составляет 4,0 %.
Год назад ЕЦБ отменил отрицательную процентную ставку по депозитам, которые банки размещают в центральном банке. Тем временем банки вновь получают 3,5 % по депозитам. На ближайшем заседании ЕЦБ, которое состоится в четверг, было объявлено об очередном повышении процентных ставок.
Изменение процентных ставок сделало сбережения привлекательными
Беспрецедентное изменение процентных ставок сделало сбережения вновь привлекательными для банков и сберегательных касс. Многие учреждения завлекают средства все новыми и новыми предложениями по процентным ставкам. По данным компании Verivox, средняя процентная ставка по однодневным денежным предложениям по всей стране составляет 1,31 %. Год назад расцветали практически нулевые процентные ставки: 0,05 % в начале августа 2022 года. Согласно расчету, срочные вклады сроком на два года в настоящее время в среднем по банкам страны дают 2,96%. Это почти в четыре раза больше, чем на начало августа 2022 года (0,82 %).
Согласно анализу Verivox, нулевые процентные ставки по денежным счетам «до востребования» по-прежнему широко распространены, особенно среди банков с региональной активностью: Из 350 кооперативных банков 80 показывают процентную ставку по деньгам до востребования в размере 0,00 % при сумме вложения 10 000 евро. Это почти каждое четвертое учреждение (23 %) из группы Volks- und Raiffeisenbanken, а также PSD- и Sparda-Banken. Что касается сберегательных банков, то 58 из 309 учреждений не предлагают деньги «овернайт», их пропорция составляет около 19 %.
«Для того чтобы удержаться в конкурентной борьбе за сбережения, финансовые учреждения, работающие по всей Германии, вынуждены постоянно улучшать свои условия», – анализирует Майер. «Сберегательные банки и фольксбанки, напротив, гораздо больше рассчитывают на лояльность своих клиентов».
Нулевые процентные ставки вредят потребителям
Бундесбанк в своем собственном недавнем анализе также пришел к выводу, что банкам иногда требуется больше времени, чем в прошлом, чтобы передать вкладчикам информацию о повышении процентных ставок ЕЦБ. Организации по защите прав потребителей из нескольких федеральных земель недавно призвали сберегательные банки «принимать вклады от потребителей на уровне установленной законом гарантии вкладов и выплачивать по ним проценты».
На встрече, состоявшейся в начале июля, представители банков защищались от обвинений в том, что повышенные процентные ставки были переданы вкладчикам слишком нерешительно. «По большей части мы действительно защищали наших клиентов от отрицательных процентных ставок в течение многих лет», – заявил Корнелиус Риссе, один из руководителей кооперативного высшего учреждения DZ Bank. После «смены парадигмы», вызванной быстрым поворотом процентных ставок, банковскому сектору «также требуется определенная фаза адаптации, пока система снова не придет в равновесие».
Читайте также:
- Банки: передавать клиентам более высокие процентные ставки с чувством меры
- Высший областной суд признал допустимыми отрицательные процентные ставки
- Банки отменяют отрицательные процентные ставки, но не все
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
