BGH разрешает частным медицинским страховщикам корректировку страховых взносов

Если фактические выплаты по частному медицинскому страхованию отличаются от расчетных, компания может оставить за собой право корректировать страховые взносы – даже если отклонение составляет менее десяти процентов в год. В понедельник Федеральный Верховный суд (BGH) постановил, что положение договора, согласно которому страховщик может, но не обязан корректировать страховые взносы, не ставит застрахованных лиц в необоснованно невыгодное положение. Таким образом, он удовлетворил апелляцию страховщика, и Высший региональный суд Ростока должен рассмотреть дело повторно. (Дело № IV ZR ³⁴⁷⁄₂₂)

Согласно постановлению, в договоре страхования здоровья и долгосрочного ухода указано, что выплаты могут измениться, например, в связи с ростом стоимости лечения, более частым использованием медицинских услуг или увеличением продолжительности жизни. «Соответственно, страховщик не реже одного раза в год сравнивает по каждому тарифу требуемые страховые выплаты и вероятности смертности, рассчитанные в технических базах расчета».

Закон предусматривает, что страховщики могут корректировать тарифы, если можно предположить, что в долгосрочной перспективе требуемые выплаты будут отклоняться от расчетного объема более чем на десять процентов. Согласно договору в конкретном случае это было возможно и при отклонении более чем на пять процентов, но не обязательно.

Федеральный Верховный суд в Карлсруэ в середине июля постановил, что это не является недостатком для страхователя. Закон о страховом надзоре позволял устанавливать дополнительный нижний порог в условиях страхования. Это также было сделано для того, чтобы избежать резких скачков страховых взносов. Кроме того, страховые взносы могли корректироваться в обоих направлениях – как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.