Базовые ставки стимулируют ипотечное кредитование в Англии
Базовые ставки стимулируют ипотечное кредитование в Англии
Эксперты говорят о «бомбе замедленного действия»: из-за стремительно растущих процентных ставок по ипотечным кредитам владельцы недвижимости в Великобритании должны опасаться недоступных расходов. Банк Англии, скорее всего, повысит свою ключевую процентную ставку в четверг.
13‑е повышение ставки подряд неизбежно, говорит экономист Сурен Тиру из Института дипломированных бухгалтеров Англии и Уэльса, ссылаясь на упрямо высокую инфляцию. Но такой шаг будет означать увеличение платежей для домовладельцев, которые вынуждены обслуживать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.
Самый высокий уровень с 2008 года
Эксперты ожидают, что центральный банк повысит ключевую процентную ставку как минимум на 0,25 процентных пункта. Однако не исключено и более значительное повышение – на 0,50 пункта. Уже сейчас ключевая процентная ставка в Великобритании находится на самом высоком уровне со времен финансового кризиса 2008 г. Процесс ужесточения с почти нулевого процента в конце 2021 г. до нынешних 4,5 процента – один из самых резких, которые когда-либо приходилось переживать британской экономике. Фоном является резкий рост инфляции, который в основном обусловлен войной России против Украины.
Повышение процентных ставок имеет конкретные последствия. По расчетам аналитического центра Resolution Foundation, выплаты по ипотеке для среднего домохозяйства, взявшего на себя реструктуризацию долга, увеличатся на 2900 фунтов (3375 евро) в год. Это увеличение затронет около 7,5 миллионов домохозяйств к 2026 году. Аналитический центр Institute for Fiscal Studies (IFS) предупредил, что 1,4 миллиона держателей ипотечных кредитов могут потерять как минимум пятую часть своего располагаемого дохода из-за повышения процентных ставок. Опрос YouGov, проведенный для благотворительной организации Stepchange, показал, что почти половина владельцев ипотечных кредитов уже сейчас испытывают трудности с выполнением кредитных обязательств и оплатой счетов.
Меньше молодых людей покупают собственное жилье
С 1989 года число владельцев недвижимости, которым приходится обслуживать ипотеку, сократилось с 40 до 30 процентов. Пожилые люди погасили свои ипотечные кредиты. Кроме того, все меньше молодых людей покупают собственное жилье; высокие расходы не позволяют им подняться по «лестнице недвижимости». Тем не менее, стремление к собственности по-прежнему широко распространено среди британцев. Как правило, жилье арендуется лишь на ограниченное количество лет, в том числе и потому, что у арендаторов гораздо меньше прав, чем в Германии.
Известный защитник прав потребителей Мартин Льюис призвал к «жесткому или мягкому политическому давлению» на банки. Он обсуждал с премьер-министром Риши Сунаком, чтобы банки увеличили свою маржу, сказал Льюис телекомпании ITV. «Это означает, что они повышают ставки по ипотечным кредитам, но не по сбережениям, поэтому они зарабатывают больше денег». Если базовые ставки будут продолжать расти в течение многих лет – Resolution ожидает, что к середине 2024 года они вырастут до 6 процентов – многим людям придется перевернуть свои финансы с ног на голову. «Это будет кошмар», – сказал Льюис.
Лейбористская партия – тори: «экономический вандализм»
Но потребителям не стоит ожидать дополнительной помощи от правительства». Сунак признал, что инфляция особенно сильно ударила по семьям. Но он уже принял «решительные» меры. Совсем недавно консервативное правительство упомянуло о существующей помощи, например, в оплате счетов за электроэнергию. Глава правительства пообещал снизить инфляцию вдвое. Он утверждает, что вмешательство правительства только приведет к дальнейшему росту потребительских цен. Оппозиционная Лейбористская партия, с другой стороны, обвиняет тори в «экономическом вандализме».
Другая проблема для домовладельцев заключается в том, что цены на жилье в последнее время значительно снизились. В апреле недвижимость стоила в среднем 286 000 фунтов. Это на 7 000 фунтов меньше, чем на пике в сентябре 2022 года, согласно данным статистического бюро ONS.
Жилая недвижимость в Германии более стабильна в цене
Цены на недвижимость в Великобритании колеблются гораздо сильнее, чем в Германии, говорится в исследовании Института немецкой экономики (IW). «Немецкий рынок жилья устойчив к резким колебаниям стоимости, консервативное финансирование недвижимости с длительными фиксированными процентными ставками и высокие транзакционные издержки успокаивают рынок сделок», – сказал эксперт по недвижимости IW Михаэль Фойгтлендер. Жилая недвижимость Германии также более стабильна по стоимости, чем во Франции и Нидерландах. Однако сопутствующие расходы на покупку, связанные с регистрацией в земельном кадастре, услугами агента по недвижимости и нотариуса, в Германии считаются высокими в международном сравнении.
В отличие от Великобритании, где недвижимость в основном финансируется по переменным ставкам, в Германии распространены кредиты с фиксированными процентными ставками на 10 или 15 лет. Особенно во времена низких процентных ставок до прошлого года многие жители Германии обеспечивали себе привлекательные условия долгосрочного кредитования. Благодаря этому нагрузка на заемщиков остается низкой: согласно анализу специализированного издательства Argetra, количество обращений взыскания на недвижимость в Германии снижается на протяжении многих лет. Предупреждения экспертов о возобновлении роста продаж проблемного жилья пока не оправдались.
Читайте также:
- Великобритания: Риши Сунак подвергся давлению “правых”
- Упорная инфляция оказывает давление на центральный банк Великобритании
- Великобритания планирует провести саммит по ИИ
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
