Стоит ли сейчас открывать сберегательный счет в Германии
Стоит ли сейчас открывать сберегательный счет в Германии? После нескольких лет минимальных ставок проценты для клиентов в Германии снова растут – это плохая новость для заемщиков, но отличная новость для сберегателей.
После того как Европейский центральный банк (ЕЦБ) принял решение повысить процентные ставки в последние месяцы 2022 года и в первые три месяца 2023 года, немецкие банки пересматривают свои предложения для клиентов и заманивают новичков еще более привлекательными предложениями.
Стоит ли сейчас открывать сберегательный счет в Германии?
Совсем недавно ING выпустил новое рекламное предложение: клиенты могут получать до 3% процентов на свои сбережения в течение целых 6 месяцев. Это означает 150 евро процентов на 10 000 евро уже через полгода.
Предложение доступно не только для тех, кто переходит на новый счет, но и для существующих клиентов, поощряя людей снимать наличные с других счетов и добавлять их на свой сберегательный счет ING.
Между тем, конкуренты, такие как comdirect, Targo Bank и Consors, предлагают от 2 до 2,4% процентов на сбережения.
Последуют ли другие банки этому примеру?
По мнению Макса Хербста, консультанта франкфуртской финансовой консалтинговой компании FMH, последняя акция ING заставит другие банки конкурировать.
«Это типичная акция ING, они хотят заработать деньги – и за счет других банков», – сказал Хербст в интервью Taggeschau. «Потому что предложение рассчитано не только на новых клиентов, но и на так называемые «свежие деньги».
Это означает, что существующие клиенты ING, скорее всего, все же пересмотрят, куда они кладут свои деньги, и, возможно, переведут средства с других сберегательных счетов в банк с самыми высокими процентными ставками – по крайней мере, в течение следующих шести месяцев.
«Конкуренты сейчас находятся под давлением, чтобы догнать ING», – добавил Хербст. «Другие крупные «банки денег до востребования», безусловно, уже сидят в стартовых блоках».
Конкурентные предложения могут появиться в любой момент, поэтому выбор в пользу гибкого банковского счета, который позволяет клиентам снимать сбережения по первому требованию, может стать лучшим вариантом.
Тем не менее, Хербст рекомендует жителям Германии начать экономить прямо сейчас, а не ждать потенциального дальнейшего повышения ставок и банковских сделок.
«Каждый день ожидания для клиентов – это один лишний день», – пояснил он. Если многие клиенты начнут переходить от одного банка к другому, это также может побудить банки предлагать более конкурентоспособные ставки.
«Чем больше клиентов уходит, тем большее давление оказывается на банки», – добавил Хербст.
Открытие нового банковского счета – или переход от существующего поставщика услуг – в последнее время также значительно упростилось.
Обычно этот процесс включает в себя заполнение заявления в режиме онлайн в течение нескольких минут, а затем проверку вашей личности через видеочат с помощью так называемой процедуры «Video-Ident».
Что нужно учитывать при выборе сберегательного счета в Германии
При поиске лучшего предложения по сберегательному счету стоит обратить внимание как на процентную ставку, так и на срок ее действия.
Поскольку многие акции по регистрации ограничены определенным количеством месяцев, не всегда легко определить, какое предложение будет лучшим для роста ваших денег, поэтому обязательно используйте онлайн-калькулятор процентных ставок, чтобы определить, какая сделка принесет вам наибольшую прибыль.
Suresse Bank, дочерняя компания испанского банка Santander, в настоящее время предлагает процентную ставку в размере 3,008 % – но только на 4 месяца. Поэтому, хотя, возможно, стоит воспользоваться этим предложением, некоторым клиентам лучше выбрать немного более низкую процентную ставку на более длительный срок.
Еще один важный момент, о котором следует помнить, – это то, что процентные ставки могут снова вырасти, если ЕЦБ решит, что необходимо повысить ставки для борьбы с инфляцией.
Это означает, что люди, которые хотят получить лучшее предложение, должны быть готовы сменить банк через относительно короткий промежуток времени и следить за новыми предложениями.
«Вы не должны позволять себе руководствоваться соображениями удобства, когда речь идет о денежном счете до востребования, потому что каждый новый клиент в конечном итоге становится существующим клиентом», – говорит Хербст.
Однако следует помнить, что наличие слишком большого количества одновременно открытых счетов может потенциально повлиять на вашу кредитную историю, поэтому постарайтесь закрыть все неиспользуемые счета, когда это возможно.
Надежно ли хранятся мои деньги на сберегательном счете?
После недавних потрясений в банковском секторе клиенты все больше стремятся быть уверенными в сохранности своих денег.
Лучший способ сделать это – убедиться, что на любой сберегательный счет распространяется немецкая гарантия вкладов, которая обеспечивает защиту сумм до 100 000 евро на клиента в соответствии с законодательством ЕС.
Финансовые эксперты Stiftung Warentest также рекомендуют банки, расположенные в экономически сильных странах ЕС. Это означает, что банки в Испании – такие как вышеупомянутый Suresse Bank – а также учреждения в Португалии, Ирландии, Италии или Польше исключены.
Однако эксперт FMH Хербст не считает, что риски использования этих банков слишком большие.
«Вероятность того, что я понесу убытки как вкладчик в Европе с любым денежным счетом до востребования и суммой инвестиций до 100 000 евро, близка к нулю».
Кроме того, в Германии многие частные банки входят в добровольный Фонд защиты вкладов Ассоциации немецких банков.
Так могут ли вкладчики безопасно инвестировать здесь более 100 000 евро?
«Все, что превышает 100 000 евро, является добровольным обязательством банков», – говорит Хербст.
«Если вы действительно хотите подстраховаться, вам следует разделить суммы свыше 100 000 евро между несколькими банками».
Меньше чем инфляция
Поскольку инфляция, по оценкам, в первом квартале этого года составила около 7,4% и останется высокой в течение 2023 года, клиенты банков должны знать, что их деньги на сберегательном счете будут терять в цене, даже несмотря на более высокие процентные ставки.
Хотя срочные сберегательные счета часто предлагают более конкурентоспособные ставки, обратная сторона заключается в том, что у вас гораздо меньше доступа к своим деньгам в случае чрезвычайных ситуаций, и вы можете быть привязаны к ставке, которая со временем становится менее конкурентоспособной.
В отличие от этого типа сберегательных счетов, счет «до востребования» обычно предназначен для создания фонда на случай непредвиденных ситуаций, таких как дорогостоящий ремонт автомобиля или дома или внезапная потеря работы.
Для людей с гораздо более крупными сбережениями – т.е. превышающими трех- или шестимесячную зарплату – этот тип счета может иметь не самый большой смысл.
Откладывая средства на случай непредвиденных обстоятельств, Хербст советует, что более крупные суммы могут получить более высокую доходность в инвестициях или EFT.
Читайте также:
- Почему немецкие банки получают больше жалоб от клиентов
- Бафин: Больше жалоб на банки
- Деловой климат улучшается, хотя немецкие банки штормит
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
