Ущерб от гринсиллов: Частные банки ограничивают защиту вкладов

Вследствие многомиллиардного ущерба после краха банка Greensill в Бремене частные банки Германии постепенно ограничивают защиту вкладов клиентов. С 1 января впервые будут применяться верхние пределы. Кроме того, будет сокращена группа тех, кто может получить компенсацию из банка, который частные банки заполнили в дополнение к установленному законом страхованию вкладов на случай чрезвычайных ситуаций. Изменения, представленные Ассоциацией немецких банков (BdB) в декабре 2021 года, вступают в силу.

Для частных вкладчиков и фондов страхование вкладов частных банков первоначально будет покрывать максимум пять миллионов евро на банк. С 2025 года она будет составлять три миллиона евро. После полной реализации реформы в 2030 году объем защиты вкладчиков составит максимум один миллион евро. «Сберегатели будут продолжать пользоваться защитой, которая является уникальной во всем мире. Это по-прежнему во много раз превышает 100 000 евро, защищенных законом в Германии», – пояснил Хильмар Цеттлер, начальник отдела банковского надзора и гарантирования вкладов BdB.

В Германии сберегательные вклады на сумму до 100 000 евро на одного клиента защищены законом в случае краха банка. Кроме того, почти все кредитные учреждения защищают средства клиентов добровольно – как правило, намного выше установленного законом уровня. Частные банки покрываются фондом гарантирования вкладов БДБ. По данным ассоциации, на каждого клиента и банк приходится не менее 750 000 евро. Во многих учреждениях пределы защиты значительно выше. Аналогичные правила действуют в сберегательных банках и кооперативных банках.

Последствия реформы

В ходе реформы системы добровольного гарантирования депозитов частных банков защита компаний также будет ограничена. Для них с 2023 года будет действовать верхний предел в 50 миллионов евро. В 2025 году этот показатель снизится до 30 миллионов евро, а в 2030 году составит максимум 10 миллионов евро на банк. Как правило, с 1 января 2023 года исключаются профессиональные инвесторы, такие как страховые компании, инвестиционные компании, а также государственные корпорации и учреждения, например, вещательные корпорации.

Представляя реформу, BdB подчеркнул: «Для 98 процентов частных вкладчиков на практике ничего не изменится – их вклады по-прежнему будут защищены в полном объеме». Необходимо больше внимания уделять защите инвесторов, которые не могут профессионально оценить риск банка.

«С помощью реформы мы усиливаем добровольное страхование вкладов частных банков. Мы защищаем тех, кто нуждается в защите, и в значительной степени исключаем профессиональных вкладчиков», – подтвердил Зеттлер. «Реформа является результатом опыта, который мы приобрели после банкротства Greensill».

В период низких процентных ставок банк Greensill заманивал вкладчиков сравнительно высокими процентными ставками по депозитам овернайт и срочным вкладам. Орган финансового надзора Bafin закрыл учреждение для движения клиентов в начале марта 2021 года. Через некоторое время окружной суд Бремена открыл процедуру банкротства. Прокуратура Бремена начала расследование по подозрению в фальсификации баланса. BdB выплатил почти три миллиарда евро компенсации частным инвесторам после банкротства Greensill, два миллиарда евро из которых были выплачены через Фонд защиты вкладов.