Страхование гражданской ответственности для студентов в Германии
Страхование гражданской ответственности для студентов (или в более широком смысле Haftpflichtversicherung) — это одна из самых важных страховок, которую каждый должен иметь в ФРГ. Она защитит вас от различных форс-мажоров, когда по вашей вине пострадает здоровье или имущество другого человека.
Читайте также: Медицинское страхование безработных в Германии
Что такое страхование ответственности
Частное страхование гражданской ответственности является одним из самых важных видов страхования в Германии. Почему? Никто не застрахован от того, чтобы невольно нанести другим людям материальный ущерб или вред здоровью.
Например, если в результате ваших действий пострадал один или даже несколько человек, сумма иска о возмещении вреда может исчисляться миллионами.
В случае причинения ущерба вы несете ответственность всем своим имуществом (автомобиль, зарплата, дом и т.д.). Если у вас нет ничего ценного, это бремя перейдет к вашим родителям. Ни сумма, ни продолжительность выплат не ограничены, в худшем случае вам придется платить всю жизнь.
К счастью, страхование ответственности не стоит значительных денег, поэтому студенты вполне могут себе его позволить и быть в безопасности.
Типичный пример того, когда может применяться страхование ответственности:
Вы случайно пролили чашку кофе на новый ноутбук вашего сокурсника, поэтому вам необходимо купить новый ноутбук или отремонтировать старый. Страховая компания заранее компенсирует вам все расходы.
Страхование гражданской ответственности для студентов в Германии: популярные компании
Getsafe
Getsafe — это немецкая компания цифрового страхования, базирующаяся в Германии и Великобритании. Она существует с 2015 года. С помощью Getsafe вы можете управлять всеми своими страховками, подавать иски или изменять покрытие всего в одном приложении.
Также Getsafe — это 100% цифровой, англоязычный провайдер с самыми высокими отзывами клиентов среди других страховых приложений. Помимо жизни и здоровья человека, они предлагают широкий спектр полисов — от страхования автомобилей до домашних животных. Цена полиса в Getsafe начинается от 2,94 евро в месяц.
Подать иск и получить выплату так же просто и эффективно с помощью приложения.
Основные преимущества Getsafe:
- Полис от 2,94 евро/месяц.
- Англоязычное приложение и сервис.
- Страховое покрытие до 50 миллионов евро.
- Отмена в любое время.
- Покрываются экстремальные увлечения, например, катание на лыжах, серфинг, парусный спорт.
- Потеря ключей от чужого дома, квартиры и тд. входит в страховой случай.
- Домашние животные тоже покрываются страховкой (кроме собак).
- Действие по всему миру.
Feather
Страхование ответственности от Feather стоит всего 4,99 евро в месяц. Оно покрывает весь ущерб, нанесенный вами другим людям и их имуществу.
Feather — англоязычная компания, которая поможет вам в решении любых вопросов и проблем. Их полис покрывает ущерб на сумму до 30 миллионов евро.
Страховщик берет на себя ответственность за ущерб имуществу, травмы и потери активов. Кроме того, это страхование ответственности возместит вам потерянные ключи (в том числе рабочие).
Страховая компания Feather подходит для иностранных студентов в ФРГ, но стоит дороже.
Lemonade
Lemonade — это американская страховая компания, которая доступна в Германии с 2019 года. Она предлагает доступные полисы страхования гражданской ответственности, начиная всего от 2 евро в месяц. Он может защитить вас финансово в случае, если вы случайно травмируете других людей или нанесете ущерб их имуществу.
Lemonade — полностью цифровая, англоязычная компания, идеально подходящая для нужд студентов. Вы можете зарегистрироваться в приложении или на сайте Lemonade за считанные секунды.
Подача заявки и получение выплат также просты и эффективны. У вас есть возможность выбрать покрытие от 5 до 10 миллионов евро.
Основные преимущества Lemonade:
- Полис начинается от 2 евро/месяц.
- Покрытие до 10 миллионов евро.
- Англоязычный сервис.
- Страховые взносы варьируются от 0 до 500 евро.
- Отмена в любое время.
Заметки о страховании ответственности в Германии
Большинство компаний потребуют от вас внести небольшой взнос (франшиза), обычно 100 – 150 евро. Таким образом, вы можете значительно сократить свои ежегодные выплаты.
Однако самостоятельный взнос не является обязательным, и вы можете отказаться от него у всех вышеперечисленных поставщиков услуг.
Нужно ли студентам страхование гражданской ответственности в Германии
Страхование ответственности в ФРГ не является обязательным, за исключением транспортных средств и некоторых случаев владения собаками. Но на практике большинство людей в стране имеют такую страховку (более 85% населения).
Следует помнить, что если вы собираетесь учиться за границей, лучше иметь дополнительную страховку для страны, где вы будете находиться, чтобы не оказаться там в долгах.
Что компенсирует страхование гражданской ответственности для студентов
Представьте, что вы случайно столкнулись с велосипедистом, когда переходили дорогу в неположенном месте, и он при этом получил травму.
В этом случае ваша страховая компания возьмет на себя расходы на лечение пострадавшего. Но действующее законодательство Германии не определяет, до какого верхнего предела ваша страховка будет покрывать нанесенный вами ущерб.
Если другой человек требует от вас компенсации, хотя вы не сделали ничего плохого, страховая компания возьмет на себя все расходы, связанные с вашей защитой.
Страхование гражданской ответственности для студентов: обязательные условия
Высокая страховая выплата
Страховая выплата — это сумма, которая будет выплачена другим лицам за причиненный вами ущерб. Вам придется платить деньги самому только тогда, когда денег от страховщика будет недостаточно. Следовательно, чем выше сумма, тем меньше возможность возмещения расходов из личного бюджета.
Компенсация при банкротстве (Forderungsausfalldeckung)
Также убедитесь, что ваша страховка покрывает ситуацию Forderungsausfalldeckung — банкротство виновной стороны.
В этом страховщик возместит расходы, если один человек причинил вред другому и не в состоянии его оплатить. Не секрет, что в Германии есть много людей с крайне низкими доходами, которые не могут позволить себе частное страхование ответственности.
Большинство страховок покрывают следующие виды ущерба:
- Травмы
- Ущерб имуществу/повреждение предметов
- Финансовый ущерб
- Другие случаи
Например, вы едете на велосипеде по тротуару и при повороте врезаетесь в пешехода. В результате он получил травму, и его руку пришлось оперировать. Медицинское вмешательство стоит 6 500 евро. За это заплатит ваша страховая компания.
Сюда входит весь вред, причиненный объектам по вине владельца страховки. Например, кофе, пролитый на ноутбук (арендованные или одолженные предметы исключаются), и многие другие повреждения имущества. Сюда также входят проблемы, возникшие с арендованными комнатами, квартирами и домами.
Некоторые страховки покрывают даже краткосрочную аренду недвижимости, например, гостиницы, хостелы и т.д.
Если ваши действия привели к материальному ущербу для других, пострадавшая сторона тоже получит компенсацию. Возьмем пример с тем же велосипедистом, который получил травму по вашей вине.
Пострадавший не сможет работать какое-то время, поэтому ваше страхование ответственности компенсирует деньги, которые он теряет из-за аварии.
Некоторые страховки могут покрывать ущерб, нанесенный арендованному имуществу, ущерб в результате обмена данными и использования Интернета, потерю ключей, а также ваше пребывание за границей.
Даже адвокаты и судебные издержки могут быть покрыты страхованием гражданской ответственности. Убедитесь, что вы внимательно прочитали все условия, прежде чем подписать договор.
Исключения из правил
Следующие случаи не покрываются страхованием ответственности:
- Повреждение арендованных, взятых напрокат, одолженных предметов.
- Ущерб, связанный с вашей работой, рабочим местом, волонтерской деятельностью или компанией.
- Ущерб, причиненный умышленно.
- Вред, причиненный при оказании помощи другу.
- Ущерб, причиненный при использовании электрического, воздушного или водного транспортного средства.
- Ваши штрафы и взыскания.
- Физический или материальный ущерб, причиненный вам другими лицами.
Cтрахование гражданской ответственности для студентов: расходы
Не волнуйтесь, даже самое лучшее страхование ответственности вписывается в бюджет студента. Эта страховка сравнительно дешевая, несмотря на то, что она является второй по важности после медицинской.
В среднем, вы будете платить от 2 до 3 евро в месяц, а оплата обычно происходит ежегодно. Однако не стоит выбирать самые дешевые тарифы, поскольку они часто предполагают личный взнос или низкое покрытие.
Стоимость приобретения полиса страхования гражданской ответственности в Германии зависит от нескольких факторов. Степень покрытия (Deckungssumme), размер вашей франшизы (Selbstbehalt), а также дополнительные услуги, которые вы хотите включить в договор (Leistungseinschlüsse).
Каждая страховая компания устанавливает свои собственные тарифы.
Страхование гражданской ответственности для студентов за границей
Если вы планируете учиться в другой стране, вам понадобится страхование гражданской ответственности, которое покроет ваше пребывание за границей.
Более того, страхование ответственности даже является обязательным для Erasmus (некоммерческая программа Европейского союза по обмену студентами и преподавателями между университетами стран членов Евросоюза, а также Исландии, Лихтенштейна, Северной Македонии, Норвегии, Турции), а также для стажировок за рубежом. Ваша страховка должна оплатить все непредвиденные убытки во время этих программ.
Что делать в случае причинения ущерба третьим лицам
Если по вашей вине пострадало третье лицо, вам следует действовать незамедлительно. Вот какие действия необходимо предпринять:
- Задокументировать ущерб.
- Обменяться адресами и телефонами со всеми лицами, причастными к страховому случаю.
- Не принимать никаких решений самостоятельно.
- Не признавать свою вину и не производить никаких компенсационных выплат без предварительного разговора со страховой компанией! Они решат, кто прав, а кто виноват.
- Сообщить об ущербе страховой компании.
- Говорить правду.
- Передать претензию в страховую компанию.
Желательно сфотографировать поврежденные предметы. Кроме того, от них следует избавляться только после завершения рассмотрения претензии, поскольку их, возможно, придется предъявить эксперту.
Лучше сделать это немедленно, но вполне можно в течение недели — желательно по телефону.
В любом случае, вы должны аккуратно заполнить бланк страхового заявления, предоставив правдивую информацию. Если есть фотографии, их можно приложить к заявке.
Если вы получили претензии, напоминания или даже судебные иски в связи с нанесенным вами ущербом, немедленно передайте их в страховую компанию. Там все сделают за вас.
Читайте также:
- Социальное страхование в Германии 2022: вопросы и ответы
- Повышение платы за медицинское страхование: что нужно знать
- Страхование Haftpflichtversicherung: что это, польза, услуги
Читайте также:
