Международные инвестиции как решение проблемы отрицательных ставок по депозитам в Европе
Международные инвестиции как решение проблемы отрицательных ставок по депозитам в Европе назревало уже более 6 лет. Не было бы ничего удивительного в том, чтобы платить банку, если бы речь шла о депозитарной ячейке. А если речь идет о банковском вкладе? Для выходцев из России удивительно, что европейцы несут деньги в банк, при этом ему доплачивают. Ещё бы, ведь в России банк выплачивает проценты вкладчику, а не наоборот.
В Европе с 2014 года появилась другая практика — отрицательные процентные ставки по вкладам. Все помнят из школьного курса математики, что «отрицательные» означает «со знаком минус». Например, если вы в Германии вложили 1000€ под ‑1% годовых, то сколько вы получите, когда истечет период вклада? Не 1010€. Нет, вы ведь помните про знак минус? Вы снимете с депозитного счета 990€. Вот такая сомнительная выгода.
Как такое возможно?
Не думайте, что это какой-то один неправильный банк дает неправильные ставки. В Германии больше половины банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а примерно четверть — и для розничных. Такая же ситуация в Швеции, Швейцарии и других европейских странах.
Естественно, это не могло не отразиться и на российских депозитах в евро. Если раньше в России можно было разместить деньги на валютном счету и получать хороший процент в валюте, то теперь нельзя. До минусовых ставок пока не дошло, хотя этот вопрос обсуждался Минфином. Но и больше 0,5% вам мало кто предложит.
Почему европейцы идут на такие условия? Хранить больше установленной суммы наличными дома — это привлекать внимание налоговой службы, в первую очередь, и грабителей — во вторую.
А теперь пора задать два вечных вопроса.
1. Кто виноват?
Европейский центральный банк объяснил условия тем, что нужно противостоять слишком низкой инфляции, которая на короткий период грозила превратиться в дефляцию. Проще говоря, ЕЦБ таким образом простимулировал коммерческие банки выдавать дешевые кредиты компаниям и потребителям. Это, в свою очередь, должно было подтолкнуть людей брать больше займов и больше тратить, стимулируя экономику.
2. Что делать?
Уж точно не так тратить свои накопления. Мало того, что деньги обесцениваются исторически. Ещё и фактически нести расходы просто за их хранение — это непонятная щедрость. Деньги должны работать. На вас. Не на банк. Раз они не могут приносить прибыль на депозите, надо искать другие способы.
Главный экономист Швейцарской ассоциации банкиров очень метко сказал: «Хранить деньги дороже, чем построить дом». Вот и ответ. Накопления надо инвестировать в недвижимость. Необязательно строить, есть и другие способы заработать на уже готовом жилье. При таком подходе вы получаете прибыль от того, чем владеете, а не убытки.
К тому же у отрицательных ставок есть свой плюс — низкие проценты по кредитам, в том числе по ипотечным. Чем дешевле кредит, тем больше ваша доходность как инвестора.
Посмотрите, как по-разному можно использовать одну и ту же ситуацию: себе на пользу или во вред. Выбор, как всегда, за вами.
Почему стоит рассмотреть именно международные инвестиции как решение проблемы?
Дело в том, что средний фактор капитализации объектов недвижимости в Европе доходит до 40. Это значит, что на покупку дома или квартиры в Европе вам понадобится 40 лет годового дохода.
Из-за этого обстоятельства европейцы чаще смотрят в сторону рынка недвижимости США или Объединённых Арабских Эмиратов. Задачу облегчает то, что доходы резидентов Европы учитываются американскими и арабскими банками при выдаче ипотеки.
Купить недвижимость и получать с неё доход в других странах можно даже тем, кто не оформлял там гражданства, вида на жительство. Более того, можно и не ездить туда. Все процессы выстраиваются дистанционно.
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
Ого, не знал что где-то существует отрицательный процент по вкладу…
Спасибо за ваш комментарий, мало кто знает, поэтому в статье я рассказала
Очень интересно.
А как же акции?
Акции — один из инструментов инвестиций, из недостатков которых могу назвать — отсутствие гарантии сохранности вложенного капитала и невозможность безопасно создавать капитал чужими деньгами, в отличие от недвижимости. По доходности пока что недвижимость приносит мне максимум