Диверсификация портфеля. Почему это важно?
Диверсификация портфеля
Важный шаг — диверсификация портфеля.
Инструмент представляет собой способ равномерного распределения активов. Это необходимо для снижения риска больших убытков. Кроме того, подход особенно актуален для долгосрочного инвестирования.
Тезис диверсификации впервые был выдвинут в конце 20 века. Изначально экономический инструмент применялся в бизнесе. Компании расширяли ассортимент разноплановой продукции. Принцип прост — если падает спрос на один товар, есть востребованность в другом.
В инвестировании диверсификация означает покупку разных ценных бумаг. Применяя инструмент, вкладчик страхуется от рыночных рисков. Также нужно разобраться, почему это необходимо.
Необходимость в диверсификации портфеля
Всегда существует вероятность обесценивания активов по различным причинам. В таком случае вкладчики будут нести убытки. Явление называют инвестиционным риском. Всего существует шесть видов опасности:
-
- Политические. Риск, связанный с результатом деятельности правительств государств. Стоимость ценной бумаги может зависеть от взаимоотношений стран. Например, в декабре 2014 года индекс РТС обвалился на 30％. Причина — введенные санкции США в отношении России.
- Правовые. Изменения в законодательстве и решения судебных органов.
- Технологические. Внедрение инноваций, развитие промышленности. Так и сложности, связанные с техникой. Из-за снижения выпущенных электромобилей от Tesla к апрелю 2020 года акции компании упали почти в два раза.
- Экономические. Состояние экономики государства оказывает существенное влияние на бизнес.
- Социальные. Фактор влияния общественного мнения на ценные бумаги.
- Экологические. Риски связаны с природными явлениями. Например, индекс S＆P 500 обвалился на 30％ во время пандемии из-за коронавирусной инфекции.
Особенно сильно за последнее время проявился экологический фактор. Пострадали не только отдельные компании, но и сферы экономики. По итогам исследования ОЭСР, в 2020 году капитализация мирового туризма упала в пять раз.
Диверсификация портфеля может снизить риски потери собственного капитала. Например, я вложил 100 тысяч рублей в акции «Боинга» летом 2019 года. Зимой цена обвалилась в 3 раза и до сих пор не вернулась к исходным значениям. Разумнее было поделить сумму на покупку нескольких активов. Необходимо разобрать как подойти к процессу грамотнее.
Виды диверсификации: способы обезопасить портфель
Существуют различные виды диверсификации портфеля по инвестиционным рискам. Стратегия зависит от ваших целей. Начинающим нежелательно регулировать баланс доходности и риска. Желательно применить все способы разделения активов:
- Валютное. Распределение денежных средств в различных номиналах ведущих стран. Инвесторы называют способ составлением бивалютной корзины.
- По инструментам. Метод подразумевает покупку разных видов активов. Например, я вложил часть средств в облигации, акции и фонды. Пропорция зависит от уровня риска, на который готов пойти инвестор.
- По виду деятельности компании. Диверсифицированный портфель включает в себя активы разных областей экономики.
- Институциональное. Инвестирование в ценные бумаги различных организаций, компаний, государств.
Повышение риска путем нарушения правил диверсификации может повысить доходность. Трюк нужно применять только опытным инвесторам в редких случаях. Например, при перспективе роста компании или отрасли. Но в большинстве случаев принципов придерживаются даже миллиардеры. Например, портфель Уоррена Баффета, состоит из акций более сорока компаний различных отраслей.
Применение диверсификации портфеля на практике
Необходимо знать с чего начать формирование портфеля. Существует множество способов применения диверсификации. Эффективнее и безопаснее перед инвестированием изучить принципы личной финансовой грамотности. Далее расскажу о собственной стратегии в четыре шага:
- Сформировать бивалютную корзину. Нужно купить как минимум пять валют ведущих стран. Средства будут служить подушкой безопасности.
- Распределить активы по классам. Существуют консервативные и агрессивные ценные бумаги. Первые представляют собой надежные инструменты с низкой доходностью. К ним относятся государственные облигации, сберегательные сертификаты. Вторые представлены акциями. Возможна высокая прибыль с соответствующим риском. На начальных этапах покупайте консервативные активы.
- Диверсифицировать по странам. Также выбрать как минимум представителей пяти государств. Рекомендуется выбор ведущих экономик без напряженной политической ситуации.
- Разложить по отраслям. Снизить риск приобретением активов от трех не связанных между собой сфер деятельности. Например, технологическая, гастрономическая и нефтяная.
Дальнейшие действия зависят от ваших личных целей, выбора стратегии. Но перед тем как приумножить деньги желательно их грамотно сохранить.
FAQ
Ответы на часто задаваемые вопросы.
Существуют ли механизмы, упрощающие диверсификацию портфеля?
Да, можно воспользоваться ETF — биржевыми фондами. Инструмент представляет собой составной индекс из нескольких ценных бумаг. Это готовый портфель, разбитый по организациям. Однако не все брокеры предоставляют к ним доступ. Разделите активы самостоятельно для понимания механизма рынка.
Есть ли минусы в распределении активов?
Определенно, есть. Диверсификация портфеля снижает доходность. Для распределения активов требуются большие вложения. Эффективное разделение требует времени. Однако безопасность — важный пункт.
Как соблюдать баланс консервативных и агрессивных активов?
На начальных стадиях можно купить консервативные ценные бумаги. Далее следует действовать от выбранной стратегии. Если цель — приумножить деньги, нужно увеличивать количество агрессивных активов. Популярный способ — по возрасту. Если инвестору 30 лет, доля облигаций будет составлять 30％, остальные 70％ — акции.
Читайте также:
- Удаленные инвестиции в недвижимость США. Особенности американского ремонта
- Биткоин — пузырь или выгодная инвестиция
- Инвестиции в недвижимость США — неожиданные факты для иностранцев
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
Здорово! Спасибо!
Можете пожалуйста посоветовать платформу для инвестиций?
Платформа – это брокер. В вашей стране должен быть какой-то официальный перечень организаций, которые имеют лицензию на брокерскую деятельность. Выбирайте любой из топ-10 в этом списке.
Мне, например, удобно, что мой брокер – это банк, выпустивший мою карту. В приложении банка я вижу и свои доходы/расходы, и инвестиции.
Диверсификация – маст хэв. Если сумма инвестиций небольшая, то единственный выход – ETF.