Как настроить электронный кошелек и какой из них выбрать? Каковы преимущества электронного кошелька и насколько безопасен такой способ оплаты? 

Электронные кошельки

Что такое электронный кошелек? Электронный кошелек (ЭК) – это хранилище для цифровых денег. Электронные кошельки традиционно размещаются в формате мобильного приложения на телефоне. Реже используются на устройстве или на компьютере. Приложение электронного кошелька сегодня используют чаще, потому что это удобно и мобильно.

Как завести электронный кошелек?

Скачайте приложение на смартфон и зарегистрируйтесь. Процесс регистрации займет пару минут. Убедитесь в надежности выбранного приложения, прежде чем предоставлять финансовую и личную информацию.

Как платить с помощью электронного кошелька?

Найдите терминал торговой точки (POS – прим. редакции), то есть кассу, которая поддерживает электронный кошелек. Если на кассе размещен бесконтактный символ, поднесите к нему телефон и оплатите. Оплата готова. Некоторые терминалы также поддерживают покупки с помощью технологии магнитной передачи данных.

Найти бесконтактные платежи сложнее, но современные терминалы поддерживают технологию MST (англ. Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача данных). С помощью подобной технологии, например, работает Samsung Pay. Кроме оплаты на месте, воспользуйтесь функцией оплаты через приложение.

Как снять наличные?

Снимайте наличные через партнерский банкомат. Адреса доступных поблизости банкоматов обычно размещают в самом приложении.

У приложений электронных кошельков широкий функционал: платите, переводите средства, получайте, пополняйте банковскую карту или же сам кошелек (через карту, с мобильного телефона, терминал и т.д). Функционал и комиссии за транзакции зависят от выбранного приложения.

Самые популярные электронные кошельки 2021. Фото: Mika Baumeister / Unsplash.com

Как понять, какое приложение выбрать?

Определитесь, для чего вам нужен кошелек. Обратите внимание на то, в каких странах приложение поддерживается, какие комиссии и за что взимает система.

Рассмотрим самые популярные приложения для электронных кошельков.

1. Google Pay

Google Pay. Фото: pay.google.com

Google Wallet – это безопасный способ оплаты в 300 000 местах, с понятным интерфейсом

До 2016 года Google Wallet использовали как мобильное приложение. Если хотите отправить деньги в США, с помощью Google Wallet можно это сделать. Нужен только адрес электронной почты или номер телефона. Отправлять можно с карты, банковского счета или баланса на кошельке. Переводы проходят за пару минут, а для доступа к средствам понадобится пин-код Google Payments.

2. PayPal

Старейшая компания, занимающаяся цифровыми платежами. Если ищете проверенную и надежную компанию, обратите внимание на это приложение. Paypal One Touch – это расширение услуг Paypal. Переводить деньги или совершать платежи здесь гораздо быстрее, чем раньше.

PayPal. Фото: paypal.com

Экономьте время, когда пропускаете окно входа в приложение и утомительный процесс ввода пароля. Технологией пользуются и на компьютере, и на планшете, и на ноутбуке. Какие недостатки? Paypal по-прежнему взимает комиссию за перевод с карты или конвертацию транзакции в другую валюту.

3. Apple Pay

Apple Pay (AAPL) – это лаконичное приложение цифрового кошелька, предназначенное исключительно для пользователей техники Apple, например iPhone или Apple Watch. Платите в магазине, в Интернете – где угодно.

Apple Pay. Фото: apple.com/wallet

В магазине разблокируйте приложение с помощью пин-кода или FaceID, а затем поднесите устройство к кассе для завершения транзакции. Apple Pay прост в использовании – совершать платежи можно легко и безопасно. Как правило, большинство магазинов поддерживает Apple Pay.

4. Samsung Pay

Samsung Pay – приложение для цифровых кошельков пользователей Android. Функционирует с 2011 года. Хотя приложение предназначено только для пользователей Samsung (SSNLF), скачать его могут и другие пользователи.

Samsung Pay. Фото: samsung.com

Платите на месте, он-лайн или через приложение. Также воспользуйтесь функцией частичного возврата средств и бонусов в больших розничных магазинах. Перед этим трудно устоять.

5. Payeer

Payeer вышел на рынок онлайн-платежей в 2012 году. Компания выросла из сервиса обмена электронных валют. Клиенты пользуются услугами платежной системы в 200 странах. Payeer работает с криптосервисами, что делает приложение привлекательным в глазах майнеров и криптовалютчиков.

Payeer. Фото: payeer.com

Почему Payeer? Это мультивалютный кошелек, который предлагает возможности для работы с онлайн-бизнесом. Кроме того, такие сайты, как форекс или сайты онлайн-игр, теперь предлагают Payeer в качестве метода оплаты.

Payeer – это возможность совершать онлайн-покупки, отправлять и получать деньги. Кроме того, забудьте об использовании банковского счета или банковских реквизитов при оплате на сайтах-партнерах. Также получайте платежи напрямую, если работаете на фрилансе.

6. Qiwi

Среди самых популярных российских кошельков остается Qiwi, который предлагает пользователям несложный процесс регистрации, пополнение с карты или мобильного телефона и лаконичный интерфейс.

Электронный кошелек Qiwi. Фото: qiwi.com

Это электронный кошелек, который привязывается к платежной карте. Сегодня сервис объединяет 20,3 млн. потребительских счетов. Благодаря Qiwi Wallet, можно безопасно расплачиваться с 10 000 компаний.

Qiwi-кошелек принимает депозиты только в EUR и RUB.

За пополнение счета в евро кошелек Qiwi взимает комиссию 2%, а за пополнение счета в рублях – 2,5%.

Сервис быстро развивается на российском рынке и работает с 40 000 продавцами. Обратите внимание на пополнение счетов в разных странах: условия отличаются.

Сервис поддерживает функцию анонимных транзакций.

7. ЮМани

YooMoney (бывший Яндекс.Деньги) – крупнейший российский провайдер электронных платежей. Сервис предлагает стандартный электронный кошелек, который пользователи выбирают для оплаты счетов или штрафов, налогов, отправки денег друзьям и родственникам, покупки товаров в Интернете и оплаты онлайн-услуг, включая трейдинг и депозиты на гейминг-сайтах.

ЮМани. Скриншот: yoomoney.ru

С ЮМани жители Турции, Латвии и Литвы могут пополнять электронные кошельки с помощью карт Visa или MasterCard. Однако для жителей этих стран ограничен доступ к опциям. Например, они снимают деньги только с верификацией счета. Это также касается пользователей из США и других стран ЕС.

Согласно цифрам аналитиков Юмани, опубликованным на сайте Yoomoney.ru, число бесконтактных платежей за семь месяцев 2021 года выросло на 36%, оборот — в 2,4 раза, а количество плательщиков — в 2,5 раза.

Как выбрать электронный кошелек?

Перед тем как сделать выбор в пользу электронного кошелька, убедитесь, что эта система поддерживается на территории вашего пребывания, в организациях, которые вы посещаете или с которыми совершаете оплаты. Хотя электронные кошельки поддерживаются большинством учреждений и множеством компаний, не помешает перепроверить.

Почему электронные кошельки лучше, чем обычные?

Помимо ощущения, что вы живете в будущем, электронные кошельки имеют массу преимуществ перед традиционными кошельками или наличными.

Удобство Вместо того, чтобы доставать свою карту из бумажника, можно просто поднести свой смартфон к терминалу на кассе и совершить оплату. Процессы онлайн-транзакций также упрощаются, что позволяет быстро совершать покупки в Интернете. Будем честны: не носить с собой тяжелый кошелек, набитый картами и наличными, – неплохое преимущество.

Экономия времени Сколько раз вы сталкивались с проблемой поиска в кошельке платежных карт, карт постоянного клиента и лояльности, а также квитанций и чеков? Электронные кошельки избавляют от подобных проблем. Большинство приложений позволяет легко представить информацию в удобном для доступа виде, экономя время на перебирание содержимого кошелька в поисках нужных средств.

Безопасность. Обычный кошелек можно легко потерять и украсть. Если вы теряли бумажник в результате невнимательности или кражи, то знаете, сколько времени и стресса отнимают блокировка и замена карт, документов и прочего, не говоря уже об утраченных средствах.

Насколько надежен электронный кошелек в этом плане? Даже если вы потеряете телефон, человеку придется взломать ваш пароль на телефоне, а затем другие пароли или Face ID, используемые для защиты приложения кошелька, прежде чем добраться до средств. Конечно, существует и угроза взлома ваших данных, но электронные кошельки надежно кодируются, чтобы таких проблем не возникло.

Надежные приложения для цифровых кошельков тщательно шифруют платежную информацию пользователей, что затрудняет ее передачу из приложения в платежную систему. Это помогает защитить информацию, если у продавца произойдут утечка или взлом.

Бонусы при использовании электронных кошельков

Приложения для цифровых кошельков предоставляют своим пользователям многочисленные бонусы и вознаграждения, которые предоставляют немного больше выгоды при совершении покупок. Эти бонусы добавляются к кэшбеку и вознаграждениям, которые предоставляют кредитные карты, чтобы максимально использовать бонусы при покупках.

Бонусы на использование электронного кошелька Yoomoney. Скриншот: yoomoney.ru

Использование электронных кошельков в Европе набирает обороты

В Европе в 2021 году происходит заметный рост индустрии цифровых платежей.

Использование мобильных кошельков широко варьируется по странам ЕС, а скандинавские страны лидируют по их внедрению. График: Statista Research Department, 2021.

В частности, по оценкам, стоимость транзакций за год вырастет более чем на 260 млрд долларов США. По данным Statista, к 2025 году объем цифровых платежей в Европе вырастет еще на 775 млрд долларов США. Это превышает весь объем транзакций в 2018 году.

Знаете ли вы, что Германия занимает второе место в Европе по объему цифровых платежей? А стоимость транзакций в 2021 году оценивается примерно в 178 миллиардов долларов США, после 14-процентного роста в течение двух лет.

Франция занимает третье место. Объем цифровых платежей вырастет на 26,7%, по сравнению с прошлым годом, и достигнет 127 млрд долларов США в 2021 году.

Ожидается, что в течение следующих четырех лет эта цифра подскочит почти до 225 млрд долларов США. В Италии и Испании также наблюдается значительный рост объема цифровых платежей. К 2025 году объем цифровых платежей в Италии достигнет 123 млрд долларов США, в то время как объем цифровых платежей в Испании достигнет 105 млрд долларов США к 2025 году.

Наиболее распространенными сервисами для цифровых платежей являются Apple, Apple Pay и Google Digital Wallet, а WeChat Pay и AliPay лидируют на азиатском рынке, по данным Statista. На рынке цифровых кошельков доминируют азиатские страны. Китай является мировым лидером. Эта страна будет генерировать половину глобальных мобильных платежей к 2023 году.

Оплата с помощью цифрового или мобильного кошельков была самым популярным способом оплаты POS в мире в 2020 году, заняв 21,5% доли рынка транзакционных платежей в 2020 году.

С чем связан рост использования электронных кошельков и чего ожидать?

Бум был вызван пандемией COVID-19 и страхом потребителей перед бумажными банкнотами из-за возможной передачи вируса, согласно данным, опубликованным TradingPlatforms.com.

Отказ от использования бумажных банкнот вызван страхом передачи вируса COVID-19. Фото: Vitaly Taranov / Unsplash.com

К 2024 году использование мобильных кошельков составит треть всех POS-транзакций в мире, как говорится в блоге.

Число потребителей, которые используют мобильные кошельки для совершения платежей, подскочило с 900 миллионов до 1,48 миллиарда. Рост наблюдался в период пандемии. В 2020 году 25,7% всех POS-платежей были совершены с помощью мобильных кошельков, согласно отчету Global Payments Report 2021. Ожидается, что через три года этот показатель подскочит до 33,4%.

А что будет с наличными?

Данные также показали, что в прошлом году на долю мобильных платежей пришлось 44,5% всех транзакций электронной коммерции. Это вдвое больше, чем с помощью кредитных карт, и в три раза больше, чем с помощью дебетовых карт. Ожидается, что в ближайшие два года кредитные и дебетовые карты будут занимать одинаковую долю рынка, что составит около 22% POS-платежей каждая. Однако, по прогнозам, доля наличных операций значительно снизится – с 20,5% в 2020 году до 12,7% в 2024 году.

Читать также:

Просмотров:
Заглавное фото: Jonas Leupe / Unsplash.com