Банки Германии: ТОП‑4 предложений
Какие главные банки Германии? Германия – в числе лидеров Европы по объему банковских сбережений. Граждане этой страны знают, что хороший банк делает жизнь значительно комфортнее.
При выборе финансового учреждения учитывается множество факторов. Среди них: стоимость обслуживания, условия по снятию наличных, проценты по кредитованию, депозитам, комиссия за перевод средств.
Исходя из перечисленных и других не менее важных критериев, мы составили обзор четырех топовых банков Германии с актуальными предложениями на осень 2021 года.
1. Deutsche Bank
Deutsche Bank возглавляет крупную финансово-промышленную группу. Ведет свою историю с 1870 г. Основан в Берлине. Главный офис сейчас находится во Франкфурте-на-Майне.
Deutsche Bank, крупнейший участник валютного рынка, занимается инвестиционной деятельностью и придает большое значение эмиссии собственных ценных бумаг. Учреждение включает в себя ряд лизинговых, инвестиционных и ипотечных банков. В основном банк оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций.
Клиентами DB являются более 13 млн. граждан разных стран мира, которые имеют расчётные счета и кредитные карты, накопительные вклады, пользуются инвестиционным банкингом.
Банковские операции можно осуществлять онлайн или по телефону.
Филиалы Deutsche Bank находятся в:
- Москве,
- Лондоне,
- Сингапуре,
- Нью-Йорке,
- Сиднее.
На территории Германии расположено более чем полутора тысяч отделений.
Активы Deutsche Bank насчитывают более 2 трлн. евро.
Deutsche Bank — это глобальное системно-значимое финансовое учреждение. В непредвиденных опасных ситуациях ему придет на помощь одновременно несколько финансовых регуляторов. Кроме того, внутри самого DB присутствуют механизмы, направленные на стабилизацию работы, защищающие банк от дефолта.
Deutsche Bank предлагает широкий спектр услуг, в том числе:
- по внешнеторговым операциям;
- по управлению крупным частным капиталом;
- по корпоративным банковским услугам.
Клиенты могут выбрать различные модели, которые позволят воспользоваться наиболее выгодной формой кредитования – от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.
Интересные предложения по депозитам
- Фиксированный депозит Deutsche Bank Tax Saver с процентной ставкой 6,25% годовых в течение 5 лет. Одновременно клиент сможет сэкономить на выплатах налогов.
- Фиксированный депозит для пожилых граждан в возрасте 60 лет и старше. Допускается частичное / преждевременное снятие денег. Процентная ставка меняется в зависимости от срока вклада. Так, по вкладу на 1,5 года — 4%, на 5 лет — 6,25%.
Актуальные предложения по кредитам
- Онлайн-персональный кредит, без консультаций. Годовая процентная ставка – от 2,69% до 7,49%, срок погашения – от 12 до 84 месяцев.
- Личный кредит, с консультацией. Стандартные условия: годовая процентная ставка – от 2,99% до 10,99%. Процентная ставка зависит от кредитоспособности. Срок погашения – от 12 до 95 месяцев. При условии кредитного рейтинга.
Погашение производится ежемесячно, 1‑го или 15-го числа, путем автоматического списывания с указанного счета. Возможно досрочное погашение без каких-либо дополнительных затрат. Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного погашения кредита в Deutsche Bank можно через онлайн-калькулятор.
Для получения личного кредита частное лицо должно соответствовать ряду требований. Гражданин должен быть совершеннолетним, с подтвержденным регулярным доходом, не иметь отрицательных записей в Schufa – организации защиты общей кредитной безопасности.
Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами Deutsche Bank, понадобится пакет подтверждающих документов. В него входят: учредительный договор, копия удостоверения личности руководителя фирмы, документы о государственной регистрации. Также от юридических лиц потребуется письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности. Вышеперечисленные требования являются базовыми для банков Германии.
2. Commerzbank
Коммерцбанк обслуживает крупные предприятия и концерны. Открыт в 1870 году. Частным клиентам предлагает большой выбор традиционных и инновационных финансовых продуктов для различных целей. В разных странах мира открыто 80 отделений. Головной офис находится во Франкфурте-на-Майне. Учреждение обслуживает более 8 млн. граждан.
Спектр услуг по проведению финансовых операций широкий и отличается высоким уровнем сервиса. Фиксированные денежные средства в Commerzbank защищены Фондом страхования вкладов Федеральной ассоциации немецких банков.
Частные клиенты имеют возможность открывать счета и депозиты. Благодаря большому количеству филиалов, консультироваться с сотрудниками можно не только онлайн и по телефону, но и в офисе по месту жительства. Наряду с обычными депозитными счетами, учреждение предлагает специальные сберегательные вклады, в том числе накопления на получение образования «AusbildungsSparen».
Актуальные предложения по депозитам
- Фиксированный депозит в иностранной валюте. Так, при вкладе на 12 месяцев 100.000,00 долларов США или 100 000, 00 британских фунтов стерлингов годовое начисление составит 0,20 %. Увеличение суммы инвестиций в течение согласованного срока невозможно.
- Студенческий сберегательный счет. Процентная ставка в настоящее время составляет 0,55% годовых (может меняться). Для открытия счета банк предлагает стартовые 20 евро.
- Сберегательный счет с помощью SparCard. Процентная ставка переменная. Подробные условия можно узнать в этом документе.
Выгодные предложения по кредитам
- Автокредит с низкой процентной ставкой от 1,49% на сумму от 1500 до 80 000 евро. Срок погашения на выбор – от 6‑ти до 96-ти месяцев.
- Кредит на строительство дома с фиксированной заданной процентной ставкой 0,59 %. Банк активно поддерживает строительство экологически чистой недвижимости. При предъявлении энергетического удостоверения с максимальным конечным расходом энергии 75 кВт‑ч/м2 в год предусмотрена дополнительная процентная скидка в размере 0,1 %.
Условия кредитования для физлиц зависят от типа банковского продукта. Чтобы взять кредит на строительство дома, гражданин должен достигнуть совершеннолетия, проживать в Германии и нести неограниченную налоговую ответственность.
Предпринимателям Commerzbank предлагает зарегистрироваться в онлайн-приложении, чтобы они смогли воспользоваться персонализированными предложениями для бизнеса.
3. Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
KfW — один из крупнейших государственных банков, активы которого принадлежат правительству (80%) и федеральным землям (20%).
Стабильно входит в первую десятку самых надежных банков Германии. Авторитет у клиентов финансовое учреждение зарабатывало в течение 70-лет.
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) включает сеть следующих финансовых учреждений:
- KfW IPEX-Bank – занимается финансированием крупных проектов;
- KfW Kommunalbank – предоставляет инвестиции в образовательную и муниципальную сферы, общественный транспорт;
- KfW Mittelstandsbank – создан с целью финансовой поддержки среднего и малого бизнеса;
- KfW DEG – осуществляет операции с ценными бумагами.
Задачами финансового учреждения являются поддержка среднего и малого бизнеса, помощь в развитии различных секторов экономики, улучшение социального климата.
Выгодные предложения по кредитам
- Программа рефинансирования. При получении кредита в одном из региональных банков KFW выступает гарантом на сумму, которая составляет 80% полученного кредита. В случае непредвиденных обстоятельств клиент погашает только оставшиеся 20%. Понадобится четкое обоснование того, что идея или уже существующее предприятие будет приносить прибыль. Юридическая форма регистрации предприятия не имеет значения.
- Кредит частным лицам на реконструкцию, новое строительство и покупку недвижимости. Предлагается 0,57% годовых при сроке кредита от 4 до 10 лет, 0,72% – от 11 до 20 лет, 0,76% – на срок от 21 года до 30 лет.
Финансовые продукты учитывают такие факторы, как сведение к минимуму барьеров, соблюдение инновационной технологии отопления на основе возобновляемых источников энергии, защита от кражи, умный дом. Подробную информацию об условиях кредитования можно найти здесь.
4. HypoVereinsbank (HVB)
HypoVereinsbank основан в 1869 году как Баварский государственный банк. В настоящее время является ведущим немецким кредитным учреждением. Головной офис находится в Мюнхене. С 2005 года относится к общеевропейскому коммерческому банку UniCredit. Обслуживает клиентов по всему миру в 16 странах.
В 2021 году журнал The Banker назвал UniCredit лучшим банком транзакционных услуг в Западной Европе.
Финансовое учреждение предлагает полный комплекс банковских услуг, начиная от денежных вложений и заканчивая пенсионным обеспечением. Акцентирует свою деятельность на бизнесе частных клиентов и корпоративном банковском деле. Имеет статус смешанного ипотечного банка.
Одно из лучших в настоящее время предложений по вкладам и инвестированию -
денежный вклад HVB на сумму 10 000 евро единовременной инвестиции. Из них 50% – это фиксированные деньги на срок 6, 9 или 12 месяцев. Оставшаяся сумма вкладывается в ценные бумаги.
Процентная ставка по фиксированным деньгам составляет до 1,25% годовых, а по текущим инвестициям в ценные бумаги – до 1%.
Предложение действует исключительно для частных клиентов HypoVereinsbank, которые располагают текущим счетом и депозитом, а также имеют фиксированные деньги в гипо-депозитном банке.
Выгодные предложения по кредитам
- Кредит для крупных покупок. 1,99 % годовой процентной ставки для суммы до 75 000 евро. Сроки погашения – от 12 до 96 месяцев. Кредитное решение и вывод средств на счет производятся в течение нескольких дней после подачи заявки на рассмотрение. Подсчитать предварительные платежи можно здесь.
- Кредит на модернизацию дома. Предполагает от 1,99% годовых для суммы до 75 000 евро. HypoVereinsbank предлагает помощь в замене старых электроприборов на новые энергосберегающие модели.
Подать кредитную заявку на модернизацию дома имеют право совершеннолетние владельцы недвижимости, которые имеют свой доход от регулярной, несамостоятельной работы: служащие, рабочие, пенсионеры.
Читайте также:
- В какие немецкие банки стоит обращаться без опаски?
- Знакомьтесь: «Яндекс Банк»!
- Где хранятся биткоины?
Читайте также:
