Privathaftpflichtversicherung: что это такое и кому это нужно?

Haftpflichtversicherung

Другими словами – это собственное страхование от ответственности за причинение вреда другим лицам и их имуществу. Можно с уверенностью утверждать, что каждый, кто общается с другими людьми или имеет, в той или иной мере, напрямую либо косвенно, дело с чужими имуществом, нуждается в этой страховке.

Понятно, что каждый из нас, даже и без злого умысла, может нанести ущерб (материальный, физический или моральный) другому человеку.

Поэтому, несмотря на укоренившееся у некоторых людей мнение, что данная страховка нужна только семьям с маленькими детьми (3−6 лет), спешу сообщить, что этот полис необходим абсолютно всем. Иногда люди сомневаются в вопросе, кому конкретно нужен собственный договор, а кто застрахован ещё через своих родителей.

Итак, каждый, кто не застрахован через своих родителей или через мужа, жену или партнёра, должен иметь свой собственный договор по этому риску.

В эту категорию входят:

Все лица старше 27 лет, даже если они проживают с родителями.
Те, кто служил в армии или закончил социальный год альтернативной службы.
Школьники профтехучилища или студенты, которые перед этим уже работали.
Все, кто работают и уже не учатся.

Но есть и те, кто не нуждается в своём собственном полисе и могут быть застрахованы через родителей ( если таковая страховка у них имеется). К ним относятся:

Лица, не достигшие 27 лет и живущие с родителями.
Учащиеся: школьники, ученики профессионального училища, студенты
Школьники профессионального училища и студенты, которые не работали перед этим.
Все, кто работают и уже не учатся.

Что делать, если два человека решили жить вместе, но при этом каждый из них имеет свой собственный договор. Всё очень просто: можно оставить договор с более ранним сроком заключения. Другой же разрешается не использовать.

Где можно найти подходящий полис?

Конечно же, в эпоху интернета, такую страховку легко заключить в течение 5 минут в интернете. Но будьте осторожны: «не всё то золото, что блестит», и самый дешёвый вариант может оказаться не самым лучшим. Кроме того, скептически относитесь к порталам сравнений с «лучшими» предложениями в начале таблиц сравнений. Ведь фирма, стоящая вверху таблицы, платит этому порталу, чтобы стоять на первом (втором, третьем) месте.

Как же правильно выбрать нужный полис?

Идеально было бы обратиться к своему семейному консультанту, которому вы доверяете. Наверняка, он знает вашу ситуацию намного лучше, чем портал сравнений или «чужой» страховщик за углом. А, значит, сможет посоветовать наиболее подходящий именно для вас вариант.

По возможности следует избегать базисных вариантов этого рода полиса. Как правило, многие риски, которые возникают в повседневной жизни, часто в этих базисных тарифах не застрахованы.

Простой пример:

Вы работаете на фирме, и у вас есть ключ, который открывает одну или несколько, а то и все двери. Случайным образом вы его теряете и естественно сообщаете об этом на фирме. Оказывается, что это был специальный ключ и соответственно, он подходил только к таким же специальным замкам. Для того, чтобы изготовить новый ключ, необходимо будет менять и замки. А стоимость этой процедуры (материал и сама работа) может доходить до 25 000 евро. Стоит учесть, что при помощи базисного тарифа такой счёт не будет оплачен.

Очень часто можно услышать подобные заявления: «я сделал свою страховку через интернет и очень ей доволен». На вопрос: «Чем именно Вы довольны?», клиент, как правило, отвечает: « Цена подходящая..». А когда спрашиваешь: «Как часто Вы уже использовали эту страховку?», получаешь ответ:« Ещё ни разу…». Оценивать страховку по её цене, а не по реальным «мощностям», входящим в её реестр, это довольно опасный путь выбора страхового полиса.

Кстати, знали ли вы, что вышеописанная страховка предназначена не только для оплаты ущерба, нанесённого вами или членами вашей семьи, но и для защиты вас от тех, кто ложно утверждает, что вы нанесли им какой-либо вред? В таком случае ваша страховка будет стоять на защите ваших интересов, вплоть до суда и будет покрывать в этой области ваши расходы.

Однако, если выяснится, что вы были неправы, это повлечёт за собой не только оплату ущерба со стороны вашей страховки (если этот риск у вас тоже застрахован), но и оплату вами всех правовых издержек с вашей стороны и со стороны противника. Поэтому тут не помешает и правовая страховка/Rechtsschutzversicherung. Но об этом в другой статье.

Интересный нюанс: в области PHV:

Если вы являетесь обладателем какого-либо домашнего животного (хомячка или птички), то возможный ущерб другим лицам или чужому имуществу с их стороны в вашем полисе также будет прописан. Внимание: это не относится к собакам. Поэтому владельцам четвероногих питомцев необходимо иметь Hundehaftpflichtversicherung.

Ещё один нюанс: частой ошибкой многих предпринимателей (Selbständige, Freiberufler) является мнение, что их частной страховки достаточно и для работы. Но это не так, поскольку любой предприниматель должен иметь, так называемую, Betriebshaftpflichtversicherung. Её отсутствие может обойтись очень дорого.

Важно: ваш полис 199..-200..года? Проверьте обязательно его актуальность. Многие важные на сегодняшний день детали, такие например, как упоминание об ущербе, нанесённом другим лицам через интернет, в вашей страховке могут быть упущены.

Затраты на Haftpflichtversicherung:

от 50 до 150 € в год. Диапазон широк. Но не экономьте на этом пункте уж очень сильно. Если заплатите на 10 – 15 € в год меньше, то существует вероятность того, что в нужный момент ваша страховка не сработает.

Если у вас возникли дополнительные вопросы, можете задать их здесь.

Автор статьи – финансовый консультант Rostislav Rautstein.