Aşırı borçlanma: Para endişelerinizden tekrar nasıl kurtulursunuz?
Borç sarmalında sıkışıp kaldınız mı? Kendi başınıza borçtan kurtulmak imkansız değildir, özellikle de küçük miktarlar için. Mali durumunuzu dürüst bir şekilde gözden geçirmek iyi bir başlangıç olabilir.
Taksitli bir alışveriş, bir konut kredisi ya da kredi ile finanse edilen bir araba: birçok insanın borcu vardır. Bu borçlar ancak artık ödeyemediğinizde, yani geliriniz ve mal varlığınız borçları karşılamaya yetmediğinde gerçek bir sorun haline gelir. O zaman aşırı borçluluktan söz ederiz.
Hamburg'daki tüketici danışma merkezinden Kerstin Föller, "Bunun nedenleri insanların kendileri kadar çeşitlidir" diyor. Bununla birlikte, aşırı borçlanmanın bazı ortak tetikleyicileri tespit edilebilir.
Föller'e göre bunlar arasında gelir kaybı, ayrılık ve boşanma ve hatta eş borçlunun ölümü yer alıyor. Bir hastalık da genellikle bir borç sarmalını tetikler. Föller, "Çokça atıfta bulunulan verimsiz hane yönetimi, anahtar kelime tüketici davranışı, sadece nadiren aşırı borçlanmanın nedenidir" diyor.
Bu durum, Hamburg'daki Finansal Hizmetler Enstitüsü'nün (iff) yıllık aşırı borçlanma raporu tarafından da en azından kısmen doğrulanmaktadır. Güncel 2023 raporunda, vakaların yaklaşık yüzde 20'sinde işsizlik danışmanlık için bir neden teşkil ediyor. "Hastalık" (yaklaşık yüzde 13) ve "boşanma veya ayrılık" (yüzde 10'un biraz altında) tetikleyicileriyle birlikte, bu, vakaların neredeyse yarısının (yaklaşık yüzde 43) etkilenenlerin üzerinde yalnızca sınırlı etkiye sahip olduğu olaylara atfedilebileceği anlamına gelir.
Etkilenenlerin onda biri (yaklaşık yüzde 10) aşırı borçlanmalarının nedeni olarak hala kendi tüketici davranışlarını göstermektedir.
Borç danışmanlığı merkezlerindeki danışma saatlerini kullanın
Ancak, çoğu insan genellikle bir günden diğerine borç sarmalına düşmez. Uyarı işaretleri vardır. "Örneğin sürekli kullanılan bir kredili mevduat hesabı olabilir," diyor iff Genel Müdürü Sally Peters. Bu kredili mevduat hesabını kullanmak nispeten pahalıdır ve mevcut gelirinizle ay sonunu getiremediğinizin bir göstergesidir.
Diğer işaretler ise ev sahibine ya da elektrik ve gaz sağlayıcısına olan borçlardır. Peters, "Her ikisi de varlığınızı hızla tehdit edebilir" diye vurguluyor.
Ödenmemiş borçlar ve faturalar biriktiğinde, yapılması gereken ilk şey hızlı hareket etmektir. Peki ama borçtan nasıl kurtulunur? Peters, "Neredeyse her borç danışmanlık merkezi açık danışma saatleri ya da telefonla danışma hizmeti sunuyor, bunlardan yararlanmalısınız" diyor. Mağdurlar buradan ipuçları alabilirler. Borç içinde olanların kendilerine yardım etmeleri için de yardım var. İpuçlarını Federal Borç Danışmanlığı Çalışma Grubu'nun (BAG SB) bilgi portalında bulabilirsiniz.
Gelir ve giderleri listeleyin
İlk adım olarak, kendi mali durumunuz hakkında genel bir bilgi edinmeniz önemlidir. Bu, basitçe hangi borçlarınız olduğunu, ne kadar faiz ödemeniz gerektiğini ve paranın en geç ne zaman geri ödenmesi gerektiğini listelemek anlamına gelir.
Bir sonraki adım, gelirinize ve kira ya da market alışverişi gibi düzenli harcamalarınıza daha yakından bakmaktır. Hangi harcamalar bir seçenek, hangileri bir zorunluluk? Nerelerde tasarruf yapılabilir? Tüm harcamaları düzenli olarak ayrıntılı bir şekilde not ettiğiniz bir bütçe defteri ile harcamaların nerede azaltılabileceğini hızlı bir şekilde öğrenebilirsiniz. Böyle bir bütçe defteri, kalem ve kağıtla geleneksel şekilde veya bir uygulama aracılığıyla tutulabilir.
Maliyetleri düşürün ve borçları azaltın
Borçlu kişilerin kafalarını kuma gömmemeleri önemlidir. Bunun yerine, mümkün olan en kısa sürede mali durumlarını kontrol altına almalıdırlar.
Kendi kendine yardım programınızın bir parçası olarak listelediğiniz giderlerinizi gelirinizden düştüyseniz, borçlarınızı ödemek için kullanabileceğiniz miktara sahipsiniz demektir. Bir borç planında, hangi borçların ödenmesinin en acil olduğunu - örneğin elektrik faturası - ve hangilerinin daha az önceliğe sahip olduğunu listelemelisiniz.
Yarı zamanlı bir işle geliri desteklemek, örneğin
Borçlarınızı daha hızlı ödeyebilmek için gelirinizi artırmak istiyorsanız, örneğin yarı zamanlı bir işte çalışabilirsiniz. Kilerini veya tavan aralarını temizleyen ve artık kullanılmayan ancak iyi durumda olan eşyaları örneğin çevrimiçi bir pazarda satanlar da elde ettikleri geliri gelirlerini artırmak için kullanabilirler.
Ayrıca ev sahipleri gibi alacaklılarla konuşmak ve mevcut durumu açıklamak da önemlidir. "Sally Peters, "Kulağa klişe gelse de konuşmak işe yarar" diyor.
Borçlu kişilere, kendilerine destek olacak güvenilir bir kişi bulmalarını tavsiye ediyor. Ve eğer borcunuzu kendi başınıza azaltamazsanız, her zaman bir borç danışmanlığı hizmetinden kapsamlı tavsiye alabilirsiniz. Mümkün olan en kısa sürede bir borç danışmanlığı servisine gitmek asla bir hata değildir.
Ayrıca okuyun:
- Bu durum Aralık ayında değişecek
- Nükleer füzyon - yutturmaca mı yoksa enerji sorunlarına çözüm mü?
- Alman aktivistler Dubai'de İsrail ve Gazze Şeridi'nde yaşanan acıları dile getirdi
- Bütçe krizi vatandaşın gelirine ilişkin tartışmaları alevlendiriyor - Bas popülizme karşı uyarıyor
Kaynak: www.ntv.de