Лучшие гибкие ипотечные кредиты
Дорогие кредиты и высокая стоимость строительства в настоящее время осложняют жизнь строителям, покупателям и модернизаторам. Тем не менее, проект строительства жилья может быть успешным. Однако при финансировании важно обращать внимание не только на процентные ставки, советуют эксперты FMH-Finanzberatung.
Десять повышений процентных ставок за 16 месяцев: Такая стратегия Европейского центрального банка привела к резкому обвалу рынка недвижимости в Германии, а вместе с ним и спроса на жилищные кредиты. По данным базы FMH, средняя процентная ставка по кредиту на сумму 400 000 евро (80% от стоимости кредита) с фиксированной процентной ставкой на десять лет составляет 4,16%. Для сравнения: в ноябре 2021 года клиенты еще могли получить финансирование в среднем за 1,15%.
По мнению FMH, каждый, кто решится на проект приобретения жилья, несмотря на высокие процентные ставки (и все еще гордые цены на недвижимость), должен рассчитывать особенно тщательно - и не только обращать внимание на процентные ставки при выборе подходящего кредита, но и адаптировать условия погашения к собственным потребностям.
Что не подходит (больше), то подгоняется
В период высоких процентных ставок очень важно, чтобы ежемесячная нагрузка была приемлемой. Это означает, что оставшаяся задолженность будет уменьшаться довольно медленно. Однако с этим можно справиться, если кредит предусматривает гибкие варианты погашения, позволяющие клиенту реагировать на изменения в его финансовом положении.
Поэтому FMH-Finanzberatung по заказу ntv выяснила, какие банки предлагают своим клиентам наиболее гибкие кредитные договоры. Франкфуртские эксперты обратили внимание на следующие факторы:
Щедрое время ожидания. Строительные кредиты становятся платными не только в момент их выплаты, но зачастую и до этого. Так называемые проценты за обязательство могут быстро стать бременем, если строительство затягивается, и заказчики вынуждены платить проценты за неиспользованный кредит в дополнение к обычной арендной плате. Поэтому максимально возможный срок погашения кредита без процентов по обязательствам имеет первостепенное значение, особенно для строителей и модернизаторов.
Специальные варианты погашения кредита. Чем выше процентные ставки, тем важнее иметь возможность внепланового погашения кредита в дополнение к ежемесячным платежам. Даже при долгосрочных фиксированных процентных ставках клиенты могут досрочно расторгнуть договор по истечении десяти лет и погасить весь кредит или его часть без дополнительных затрат. Это предусмотрено §489 BGB. Однако тем, кто может рассчитывать на дополнительный доход в первые несколько лет срока - например, в результате получения наследства или предстоящего повышения по службе, - следует обязательно планировать внеплановые погашения.
Изменение амортизации. Еще более важным, чем возможность внеплановых погашений, является резервирование права на кардинальное изменение амортизации. Причем в обоих направлениях. Это позволяет увеличить ежемесячный платеж в хорошие времена - и уменьшить в плохие.
Важно: дружественные клиенту банки не должны взимать процентную надбавку за саму возможность таких изменений. Лучше взимать плату за фактически произведенные изменения.
Лучшие гибкие кредиты на строительство
Победителями среди отечественных учреждений стали: DEVK - страховая компания особенно хороша, когда речь идет о процентах по обязательствам и особых условиях погашения. Сигнал Идуна" - это строительное общество особенно хорошо справляется со специальными выплатами и изменениями в выплатах.
Два прямых банка - 1822direkt и ING - выделяются на фоне подавляющего большинства конкурентов по процентным ставкам по обязательствам и изменениям в погашении.
Среди региональных банков первые два места занимают PSD Bank Koblenz и Sparda Bank Südwest. Оба банка находятся практически на одном уровне по критерию гибкости. Клиентам остается только решить, что для них важнее - специальное погашение или вариативность погашения.
Лучшие текущие процентные ставки по кредитам на покупку жилья можно найти в сравнении кредитов на ntv.
Источник: www.ntv.de
