Чрезмерная задолженность: как избавиться от денежных забот
Запутались в долговой спирали? Самостоятельно выбраться из долгов не так уж невозможно, особенно если речь идет о небольших суммах. Хорошим началом может стать честный анализ ваших финансов.
Покупка в рассрочку, кредит на недвижимость или автомобиль, взятый в кредит: долги есть у многих людей. Они становятся настоящей проблемой только тогда, когда вы больше не можете их обслуживать, то есть когда ваших доходов и имущества уже не хватает для погашения задолженности. Тогда мы говорим о чрезмерной задолженности.
"Причины ее возникновения столь же разнообразны, как и сами люди", - говорит Керстин Фёллер из консультационного центра для потребителей в Гамбурге. Тем не менее можно выделить некоторые общие триггеры чрезмерной задолженности.
По словам Фёллер, к ним относятся потеря дохода, расставание и развод или даже смерть одного из должников. Болезнь также часто провоцирует долговую спираль. "Часто упоминаемое неэффективное ведение домашнего хозяйства, ключевое слово "потребительское поведение", лишь в редких случаях является причиной чрезмерной задолженности", - говорит Фёллер.
Это, по крайней мере, частично подтверждается ежегодным отчетом о чрезмерной задолженности Института финансовых услуг (Iff) в Гамбурге. В текущем отчете за 2023 год безработица стала причиной обращения за консультацией примерно в 20 процентах случаев. Вместе с "болезнью" (около 13 процентов) и "разводом или расставанием" (чуть менее 10 процентов) это означает, что почти половина случаев (около 43 процентов) может быть отнесена к событиям, на которые пострадавшие имеют лишь ограниченное влияние.
Каждый десятый пострадавший (около 10 процентов) по-прежнему считает причиной своей чрезмерной задолженности собственное потребительское поведение.
Использование часов консультаций в центрах по работе с задолженностью
Однако большинство людей обычно не попадают в долговую спираль со дня на день. Существуют предупреждающие признаки. "Например, это может быть постоянно используемый овердрафт, - говорит Салли Питерс, управляющий директор компании iff. Использование такого овердрафта обходится сравнительно дорого и является признаком того, что вы не можете свести концы с концами с вашими текущими доходами".
Другие признаки - долги перед арендодателем или поставщиком электроэнергии и газа. "И то и другое может быстро поставить под угрозу ваше существование, - подчеркивает Питерс.
Когда неоплаченные долги и счета накапливаются, первое, что нужно сделать, - это действовать быстро. Но как выбраться из долгов? "Почти в каждом центре консультирования по вопросам задолженности есть часы открытых консультаций или консультации по телефону, которыми вам следует воспользоваться", - советует Петерс. Там пострадавшие могут получить советы". Задолжавшие могут помочь и сами себе. Советы можно найти на информационном портале Федеральной рабочей группы по консультированию по вопросам задолженности (BAG SB).
Составьте список доходов и расходов
В качестве первого шага важно получить представление о своем финансовом положении. Для этого достаточно перечислить, какие у вас есть долги, сколько процентов по ним набежало и когда деньги должны быть возвращены.
Следующий шаг - внимательно изучить свои доходы и регулярные расходы, такие как квартплата или продукты питания. Какие расходы можно отложить, а какие - обязательно? Где можно сэкономить? С помощью бюджетной книги, в которой вы регулярно и подробно записываете все расходы, вы сможете быстро определить, где их можно сократить. Такую бюджетную книгу можно вести как традиционным способом с помощью ручки и бумаги, так и с помощью приложения.
Сократите расходы и сократите долги
Людям с долгами важно не зарывать голову в песок. Вместо этого им следует как можно скорее разобраться со своими финансами.
Если в рамках программы самопомощи вы вычли из своих доходов перечисленные расходы, у вас есть сумма, которую вы можете использовать для погашения долгов. В долговом плане вы должны перечислить, какие долги являются наиболее срочными для оплаты - например, счет за электричество, - а какие имеют меньший приоритет.
Дополните доход, например, работой на неполный рабочий день
Если вы хотите получить дополнительный доход, чтобы быстрее расплатиться с долгами, можно, например, устроиться на работу с частичной занятостью. Те, кто расчищает подвал или чердак и продает вещи, которые уже не используются, но находятся в хорошем состоянии, например, на онлайн-площадке, также могут использовать вырученные средства для увеличения своего дохода.
Также важно поговорить с кредиторами, например с арендодателями, и рассказать о текущей ситуации. "Даже если это звучит банально, - говорит Салли Питерс, - разговор помогает".
Она советует людям, попавшим в долговую яму, найти надежного человека, который поддержит их. А если самостоятельно уменьшить долг не получается, вы всегда можете обратиться за исчерпывающей консультацией в службу долгового консультирования. Никогда не будет ошибкой как можно скорее обратиться в службу долгового консультирования.
Читайте также:
- Это изменится в декабре
- Ядерный синтез - шумиха или решение энергетических проблем?
- Немецкие активисты выступают в Дубае с речью о страданиях в Израиле и секторе Газа
- Исследователь ПИК Вендт призывает принять меры против рисков для здоровья, связанных с изменением климата
Источник: www.ntv.de
