BGH собирает исключительный пункт в страховке по болезни в путешествии
Изучение мелкого шрифта может оказаться полезным. Даже если пункт перечисляет несколько примеров, исключающих страховое покрытие, он может не выдержать правовой проверки. Например, это может относиться к пунктам, касающимся здоровья.
Что касается страховых пунктов, потребителям необходимо точно знать, когда страховое покрытие исключается. Поэтому стоит обратить внимание на детали. Широко сформулированный пункт в международном страховании здоровья путешественников об исключении покрытия для "ранее известных медицинских условий" был признан неясным Федеральным верховным судом (BGH) в Карлсруэ - и поэтому недействительным. (Дело №: IV ZR 129/23)
Согласно BGH, достаточно, чтобы пункт был сформулирован так, чтобы среднестатистический страхователь его понял. В случае так называемых исключительных пунктов невыгоды и бремени должны быть объяснены как можно более ясно, чтобы заинтересованные лица могли понять оставшийся страховой охват.
Примеры слишком расплывчаты
В своем решении BGH критиковал то, что в конкретном случае не было четко определено, какое медицинское состояние приводит к потере покрытия. Был представлен неполный список примеров - например, если человек находился в больнице в последние 12 месяцев или получил диагноз "неизлечимый" и/или "хронический".
Это затрудняет для застрахованных лиц "достаточно распознать, какие дальнейшие 'состояния' охватываются исключением, а какие нет". Примеры частично относятся к серьезным заболеваниям. Кроме того, не установлены единые требования к продолжительности заболевания. Застрахованные лица не могут понять, какие дальнейшие заболевания, не охваченные ни одним из примеров, также приведут к тому, что страховое покрытие не будет применяться.
В конкретном случае речь шла о общих страховых условиях. Поставщик заключил коллективный страховой договор, включая международное страхование здоровья путешественников, с банком, который выгоден держателям кредитных карт.
Потребителям следует быть внимательными к специфике страховых исключительных пунктов, так как расплывчатое исключение для "ранее известных медицинских условий" в международном страховании здоровья путешественников было признано неясным и недействительным Федеральным верховным судом (BGH). Чтобы избежать подобных проблем, важно точно знать, когда страховое покрытие исключается.
