Aiutare le persone ad aiutarsi - Sovraindebitamento: come liberarsi dalle preoccupazioni legate al denaro
Intrappolati in una spirale di debiti? Uscire dai debiti da soli non è impossibile, soprattutto per le piccole somme. Un esame onesto delle proprie finanze può essere un buon inizio.
Un acquisto a rate, un mutuo immobiliare o un'auto finanziata con un prestito: molte persone hanno debiti. I debiti diventano un vero problema solo quando non si riesce più a pagarli, cioè quando il reddito e il patrimonio non sono più sufficienti a coprire gli arretrati. Si parla allora di sovraindebitamento.
"Le cause sono varie come le persone stesse", afferma Kerstin Föller del centro di consulenza per i consumatori di Amburgo. Tuttavia, è possibile individuare alcune cause comuni del sovraindebitamento.
Secondo Föller, questi includono la perdita di reddito, la separazione e il divorzio o persino la morte di un coobbligato. Anche una malattia spesso innesca una spirale di indebitamento. "La tanto citata gestione inefficiente della famiglia, parola chiave del comportamento dei consumatori, è solo raramente la causa del sovraindebitamento", afferma Föller.
Ciò è almeno in parte confermato dal rapporto annuale sul sovraindebitamento dell'Istituto per i servizi finanziari (iff) di Amburgo. Nell'attuale rapporto del 2023, la disoccupazione è stata il motivo della consulenza in circa il 20% dei casi. Insieme ai fattori scatenanti "malattia" (circa 13%) e "divorzio o separazione" (poco meno del 10%), ciò significa che quasi la metà dei casi (circa il 43%) può essere attribuita a eventi sui quali gli interessati hanno un'influenza limitata.
Un caso su dieci (circa il 10 percento) è ancora riconducibile al proprio comportamento di consumo come causa del sovraindebitamento.
Utilizzare gli orari di consultazione dei centri di consulenza sul debito
Tuttavia, la maggior parte delle persone non cade in una spirale di debiti da un giorno all'altro. Ci sono dei segnali d'allarme. "Può trattarsi, ad esempio, di uno scoperto di conto corrente utilizzato costantemente", spiega Sally Peters, direttore generale dell'iff. L'utilizzo di questo fido è relativamente costoso e indica che non si riesce a far quadrare i conti con il proprio reddito attuale.
Altri segnali sono i debiti con il padrone di casa o con il fornitore di elettricità e gas. "Entrambi possono minacciare rapidamente la vostra esistenza", sottolinea Peters.
Quando i debiti e le bollette non pagate si accumulano, la prima cosa da fare è agire rapidamente. Ma come uscire dai debiti? "Quasi tutti i centri di consulenza sul debito offrono orari di consultazione aperti o consulenze telefoniche, di cui si dovrebbe approfittare", consiglia Peters. Le persone interessate possono ricevere consigli. Anche le persone indebitate possono aiutarsi da sole. I suggerimenti sono disponibili sul portale informativo del Gruppo di lavoro federale per la consulenza sul debito (BAG SB).
Elencare le entrate e le uscite
Come primo passo, è importante avere una panoramica della propria situazione finanziaria. Ciò significa semplicemente elencare i debiti che si hanno, l'ammontare degli interessi dovuti e la data in cui il denaro deve essere restituito al più tardi.
Il passo successivo consiste nell'esaminare più da vicino il proprio reddito e le spese regolari, come l'affitto o i generi alimentari. Quali spese sono un'opzione e quali un obbligo? Dove si può risparmiare? Con un libro di bilancio, in cui annotate regolarmente tutte le spese in dettaglio, potete scoprire rapidamente dove è possibile ridurre le spese. Tale libro di bilancio può essere tenuto in modo tradizionale con carta e penna o tramite un'app.
Ridurre i costi e tagliare i debiti
È importante che le persone indebitate non nascondano la testa sotto la sabbia. Al contrario, dovrebbero fare i conti con le proprie finanze il prima possibile.
Se nell'ambito del vostro programma di auto-aiuto avete detratto le spese elencate dal vostro reddito, avete la somma da utilizzare per pagare i vostri debiti. In un piano di indebitamento, dovreste elencare quali sono i debiti più urgenti da pagare - ad esempio, la bolletta dell'elettricità - e quali hanno una priorità minore.
Integrare il reddito con un lavoro part-time, per esempio
Se volete integrare il vostro reddito per pagare più velocemente i debiti, potete ad esempio accettare un lavoro part-time. Anche chi sgombera la cantina o la soffitta e vende oggetti non più utilizzati ma in buone condizioni, ad esempio su un mercato online, può utilizzare il ricavato per aumentare il proprio reddito.
È importante anche parlare con i creditori, come i proprietari, e comunicare la situazione attuale. "Anche se sembra banale", dice Sally Peters, "parlare aiuta".
Consiglia alle persone indebitate di trovare una persona di fiducia che le sostenga. E se non si riesce a ridurre il debito da soli, si può sempre chiedere una consulenza completa a un servizio di consulenza sul debito. Non è mai un errore rivolgersi a un servizio di consulenza sui debiti il prima possibile.
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Fonte: www.ntv.de
