Punto di vista: è ingiusto penalizzare finanziariamente i cittadini statunitensi per essersi ammalati
Settimanalmente, individui vengono gravati da conti medici pieni di terminologia confusa e inesattezza outright – errori che potrebbero portare a migliaia di dollari in più, ma richiedono settimane per correggere. Si verificano casi in cui si pagano trattamenti non ricevuti o coperti dall'assicurazione. Questi conti inesatti possono, unfortunatemente, finire sulla carta di credito di una persona, dove i prestatori, i locatari e gli impiegatori li prendono spesso a prestazione fatta.
Negli ultimi dieci anni, ricerche da fonti come il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e esperti indipendenti hanno mostrato che i conti medici devono essere trattati con particolare considerazione, rispetto ad altri tipi di debiti. Essere in una situazione di salute critica, uno non è in grado di paragonare prezzi per trattamenti o spese durante il percorso verso o dal letto d'ospedale. Il costo totale del trattamento potrebbe essere rivelato solo settimane o addirittura mesi dopo quando arriva in tasca una confusa fattura per posta. Questo processo è pieno di inesattezze e errori, con circa metà degli adulti che ne hanno segnalato uno, secondo una sondaggio del 2022 della KFF.
Questi errori infestano il sistema di reporting crediti, riempendo il sistema con dati non affidabili e rendendo il processo decisionale dei prestatori meno preciso. Questo va contro l'obiettivo del reporting crediti e invece favoreisce attori sleali, come i raccoltori di debiti, che sfruttano il sistema di reporting crediti per costringere le persone a pagare debiti che potrebbero non aver dovuto pagare. Fanno questo perché le persone in queste circostanze sono spesso costrette a scegliere tra un lungo scontro per correggere un errore o semplicemente pagare la fattura per andare avanti con la loro vita.
La ricerca non equivoca: il debito medico è un indicatore pessimo della capacità di ripagamento di una persona per un prestito. Dopo che il CFPB ha messo maggiormente in evidenza questo argomento due anni fa, i principali conglomerati di reporting crediti hanno anche iniziato a riconoscere il suo valore predictivo limitato e hanno rimosso determinate fatture, come quelle sotto i 500 dollari, dalle relazioni crediti. Tuttavia, la maggioranza dei debiti di raccolta medica rimane sui report crediti.
Recentemente, il CFPB ha preso un passo importante avanti proponendo una regola per escludere i conti medici dai report crediti. Se questa regola viene approvata come previsto, stima che rimuoverà circa 49 miliardi di dollari di debiti medici ingiusti che danneggiano il punteggio crediti di 15 milioni di americani. Prevediamo che le persone colpite da questa modifica avranno una media aumentazione del punteggio crediti di 20 punti e che i prestatori concesseranno circa 22.000 prestiti sicuri aggiuntivi ogni anno. In modo più importante, la regola allevierà un enorme quantità di distress e coercizione che ha gravi ripercussioni finanziarie per le persone e le loro famiglie.
- Iscriversi alla nostra newsletter CNN Opinion.
- Seguici su Twitter e Facebook
I principali conglomerati di reporting crediti sono tenuti a mantenere report crediti accurati, ma senza significativa concorrenza, sono diventati pigri. L'oligopolio del mercato del reporting crediti li dà pochissima motivazione di trattare i consumatori in maniera equa. Quando le persone trovano errori nei loro report crediti, spesso hanno difficoltà a farli correggere. Negli ultimi dodici mesi, il CFPB ha ricevuto quasi un milione di lamentele da parte dei consumatori per informazione inesatta nei report crediti.
Stati come il Colorado e il New York sono venuti alla stessa conclusione e hanno approvato le leggi che vietano il debito medico dall'apparire sui report crediti. Aziende di scoring crediti, come VantageScore e FICO, che sono motivate finanziariamente a valutare la predictive value del debito medico, hanno anche ridotto la loro dipendenza da questo dati problematici.
I dati inesatti non hanno più un posto sui report crediti. Quando si ammala, il tuo focus dovrebbe essere sulla guarigione – non sui raccoltori di debiti che chiedono pagamenti per fatture che potrebbero non aver dovuto pagare. È ora di mettere un freno al coercimento del debito medico e proteggere il benessere finanziario dei cittadini americani.
