Scoprire il mutuo adatto: Un processo semplificato in quattro fasi fondamentali.
Comprare immobiliare implica spesso un impegno a vita. Per assicurarsi che il prestito per la costruzione non diventi un peso, occorre tenersi presenti a vari fattori.
Il prestito per la costruzione immobiliare resta con te per decenni. Questo è motivo sufficiente per assicurarsi di mettersi su un buon piede fin dall'inizio, per garantire un rimborso senza problemi. Non si tratta solo di interessi e tassi di rimborso, ma altri fattori giocano un ruolo significativo nella rimborso e nella confortevolezza. Qui ci sono alcuni aspetti da tenere presenti quando si cerca un prestito immobiliare adatto:
- Valutare il tuo bilancio
"Prima cose, prima," consiglia l'esperto finanziario Roland Stecher al Consumer Center Bremen. "Decidi tipo di proprietà desideri - una casa o un appartamento? Nuova o usata? Cos'è in realtà affrontabile?"
Tanti costruttori tendono a trascurare la loro situazione finanziaria. Sono attratti da una proprietà senza controllare se è all'interno del loro bilancio. "Chi non sa cosa può permettersi, potrebbe finire in offerte immobiliari sbagliate, a cercare nelle classi dei 500.000 Euro, mentre il proprio quadro economico ne consente solo i 300.000 Euro," dice Florian Becker, amministratore delegato della Lega Protezione Case.
È importante effettuare un controllo onesto del tuo bilancio per determinare un prestito adatto. Confronta tutti i redditi e spese, nonché capitale proprio e fonti di reddito futuro come assicurazioni di vita o eredità. I calcolatori di finanziamento immobiliare online, come quelli di Interhyp, Dr. Klein o Check24, possono aiutarti in questo e fornire una buona panoramica iniziale.
"Le tasse d'interesse non dovrebbero superare il 30% del reddito mensile netto," dice Roland Stecher. Le banche potrebbero mirare al 40 o al 45%, ma egli avverte la cautela: "È meglio non finanziare troppo pesantemente. Infatti, si vuole vivere e andare in vacanza, non versare tutto in finanziamento immobiliare."
- Ricerca Consulenza da Esperti Indipendenti
"La consulenza di un esperto finanziario indipendente offre maggiori sicurezza," dice Florian Becker. "É solitamente familiarizzato con le vicissitudini della vita e sa come integrarle nell'accordo di prestito."
Ad esempio, Frank Lösche, esperto di finanziamento immobiliare di Dr. Klein a Amburgo, consiglia che una giovane famiglia con un figlio non guardi solo agli interessi, ma anche alla flessibilità dei tassi di rimborso. Così, se arriva un secondo figlio e la famiglia ha un momentaneo decremento di reddito, il tasso di rimborso può essere ridotto. Quando la situazione economica si migliora, il tasso di rimborso può essere aumentato di nuovo, aiutando a rimborsare il prestito più velocemente e evitando pagamenti di interessi alti per molti anni. "Ma non tutte le banche offrono opzioni di rimborso regolabile," dice Lösche. "Devi fare una scelta appropriata."
- Inizia la ricerca alla mutua
"La maggior parte dei compratori e costruttori inizia il loro viaggio di finanziamento immobiliare alla propria mutua," dice Roland Stechter. "Lì si ottiene la prima offerta." Per paragonare le condizioni con quelle di altre banche, usa lo stesso criterio. "Il montante del prestito, la tassa annua effettiva, il tasso di rimborso e il termine di finanziamento sono i basilare," così Stechter.
"In aggiunta, ci sono la durata della capitolazione di interessi - raccomandiamo 15 a 20 anni -, un diritto speciale di rimborso e la possibilità di modificare il tasso di rimborso in modo flessibile," dice Stechter. Con questi dettagli, puoi trovare il finanziamento immobiliare adatto.
Se la costruzione di una proprietà è ritardata e il prestito non può essere rimborsato a tempo, la banca applica interessi di provvigionamento. I costruttori dovrebbero tenere presente questo durante le trattative contrattuali. "I costruttori dovrebbero cercare di evitare costi alti e negoziare per il periodo di interessi di provvigionamento gratuito più lungo possibile," consiglia Florian Becker.
- Fissa le condizioni concordate con la firma del contratto
Quando il contratto con la banca è pronto per essere firmato, non rimorchiare troppo a lungo. "In esso, si concorda un tasso d'interesse fisso. Se non firmato in tempo, un buon tasso d'interesse potrebbe cambiare," dice Becker. Tuttavia, Stecher consiglia di non frettare troppo. "In generale, vale: Prima, ottieni la firma del notaio, poi firma il contratto con la banca."
