Immobilier - Taux d'intérêt élevés : les saisies immobilières se multiplient en Hesse
Wiesbaden/Francfort (dpa/lhe) – Confrontés à des taux d'intérêt élevés, de pluses maisons et appartements en Hesse sont mis en vente aux enchères par des propriétaires domiciliés en difficultés. Selon l'Association des propriétaires immobiliers Haus und Grund Hessen, il y a eu 1 949 nouvelles demandes en 2023, une hausse de 15,7% par rapport à 2022. "Nous regardons ce développement avec inquiétude", a déclaré le directeur général Younes Frank Ehrhardt. Les années bonnes pour les saisies seem to be over.
De 2019 à 2022, le nombre de demandes a diminué, selon Ehrhardt, en raison des taux d'intérêt significativement augmentés sur les financements neufs ou supplémentaires. Certains propriétaires ont été mis en difficultés par des taux de prêt hypothécaires élevés, dont la propriété sur le marché libre n'a pas trouvé d'acheteurs et a ensuite été saisie.
Ehrhardt prévoyait des augmentations de ventes aux enchères futures. "La mise en application de la loi appelée «Loi sur le chauffage» ne contribuera pas à alléger la situation", a-t-il déclaré. Au lieu de cela, elle aura un impact significatif sur les prix immobiliers. Les acheteurs potentiels considéreront les coûts de rénovation nécessaires dans le prix d'achat et pourraient éviter des propriétés anciennes et non désinfectées. Haus und Grund Hessen défend les intérêts de plus de 68 000 membres, qui détiennent collectivement 84,5% du parc immobilier total de l'État.
Les saisies sont une façon pour les créanciers de récupérer leurs dettes. Elles surviennent généralement lorsque les propriétaires immobiliers se trouvent dans une situation financière critique, ne peuvent plus payer leur hypothèque ou ont des dettes. Le créancier initie alors une procédure de saisie devant le Tribunal de district. La valeur minimale de la propriété est déterminée par une évaluation.
La valeur des biens saisis est toujours spécifique à la propriété, a expliqué un greffier du Tribunal de Francfort am Main. Il y a eu environ 45% plus de demandes de saisie enregistrées l'année dernière que l'année précédente 2022. "Nous avons observé une hausse de la concurrence acharnée parmi les acheteurs potentiels et des offres au-dessus du prix de marché ont été soumises", a-t-elle signalé. Les créanciers bénéficient de plus hauts produits si leurs prétentions peuvent être pleinement ou largement remboursées, ou même les anciens propriétaires si un surplus demeure.
En 2022 et au début de 2023, les plus hautes offres étaient orientées autour du marque de 70% des valeurs de marché statutaires, a-t-elle expliqué. Si les produits d'une vente aux enchères de saisie sont inférieurs à 70% de la valeur de marché, la vente peut être contestée par les créanciers à la demande. Si les offres ne atteignent pas au moins 50% de la valeur de marché, le tribunal ne peut approuver la vente. À une seconde vente aux enchères, ces seuils minimum ne s'appliquent plus.
À des objets attractifs, des offres ont été faites en fonction de leur valeur de marché, a déclaré le procureur public. "Il y a également eu des dates où personne n'a soumis de offre", ont signalé les intéressés. Les offres des intéressés dépendaient de leur situation personnelle, des circonstances, de l'attractivité et de l'état de la propriété, ainsi que des évaluations. Entre la préparation de l'évaluation et la date de vente aux enchères, il y avait environ six à huit mois. "Peut-être les valeurs établies à cette époque en 2022 et au début de 2023 étaient-elles trop élevées pour la situation économique de l'époque", a ajouté la porte-parole.
Le Tribunal administratif de Cassel a également enregistré une augmentation de procédures de saisies obligatoires. Selon une porte-parole, il y a eu 119 nouveaux dossiers en 2022, comparé à 88 en l'an précédent. Dans les deux années, les produits ont donc été en moyenne au-dessus de la valeur de marché. Cependant, au Tribunal administratif de Marburg, le nombre de procédures a légèrement diminué. Selon une porte-parole, il y a eu un total de 23 procédures de saisies obligatoires en 2022, et 21 en 2023. "Dans les procédures où une offre a été acceptée, les plus hautes offres étaient généralement inférieures à la valeur de marché – sauf pour des terres agricoles, où la plus haute offre est généralement au-dessus de la valeur de marché", a-t-il expliqué.
Le ministère de la Justice hessien n'a pas détecté une augmentation significative de procédures de saisies obligatoires pour Hessen. "Les chiffres pour 2023 sont significativement inférieurs aux chiffres de 2014 à 2018 et environ à niveau avec 2019 et 2020", a déclaré une porte-parole. En 2014, le ministère enregistrait 4 224 demandes, qui ont progressivement diminué à 2 548 en 2018. En 2019 et 2020, 2 026 et 1 901 demandes ont été enregistrées respectivement. Les chiffres pour 2021 et 2022 ont légèrement décroché (1 819 et 1 685), et ceux pour 2023 ont de nouveau légèrement augmenté, a ajouté la porte-parole. Les saisies immobilières, selon l'évaluation du ministère, étaient toujours à un niveau bas dans la comparaison long terme.
- La croissante quantité de ventes forcées en Hesse fait inquiéter Younes Frank Ehrhardt, Directeur Général de Haus und Grund Hessen, car elles représentent plus de 68 000 membres qui détiennent collectivement 84,5% du parc immobilier de l'État.
- La Cour locale de Francfort a enregistré une hausse de 45% des demandes de saisie comparée à l'année précédente, ce qui indique un possible trend sur le marché immobilier.
- Ehrhardt prédit que la Loi sur la chauffage va mettre la pression sur le marché immobilier, entraînant des prix immobiliers plus élevés et faisant considérer aux acheteurs les coûts de rénovation.
- Les taux d'intérêt élevés ont poussé de nombreux propriétaires en Hesse à recourir à des ventes forcées de leurs propriétés, entraînant une hausse des demandes de saisie selon Haus und Grund Hessen.
- Les créanciers bénéficient de plus gros montants dans les ventes de saisie si leurs revendications peuvent être pleinement ou largement satisfaites, ou encore si un solde restant reste pour les anciens propriétaires.
- L'Association des propriétaires immobiliers de Wiesbaden suit attentivement ce développement pour le futur du marché immobilier, avec une emphasis sur les conditions de vie et l'impact potentiel des ventes forcées sur le marché.
