Die passende Hypothek finden: Ein vereinfachter Prozess in vier wichtigen Schritten.
Kaufen von Immobilien bedeutet oft ein lebenslanges Engagement. Um sicherzustellen, dass der Baukredit nicht lastend wird, sollten Sie auf several Faktoren acht geben.
Der Baukredit für Ihr Immobilien bleibt Ihnen für Jahrzehnte anhaften. Deshalb ist es wichtig, von vornherein den richtigen Kurs zu setzen, um knotenlose Tilgung zu gewährleisten. Es geht nicht nur um Zinsen und Tilgungsraten, sondern andere Faktoren spielen auch eine bedeutende Rolle bei Tilgung und Behaglichkeit. Hier sind einige Aspekte, die Sie bei der Suche nach einem geeigneten Immobilienkredit in Betracht ziehen sollten:
- Prüfen Sie Ihren Haushalt
"Zuerst kommt es auf die Prioritäten an," empfiehlt der Finanzexperte Roland Stecher vom Verbraucherzentrum Bremen. "Entscheiden Sie, was Art von Immobilie Sie wollen - ein Haus oder ein Apartment? Neu oder gebraucht? Was echt leisten können?"
Viele Bauherren nehmen ihre finanzielle Situation in Vergessenheit. Sie werden von einem Eigentum hingezogen, ohne zu prüfen, ob es Ihrem Budget entspricht. "Jemand, der nicht weiß, was er leisten kann, kann in falsche Immobilienangebote geraten, die im 500.000-Euro-Bereich liegen, obwohl sein finanzielles Rahmenwerk nur für 300.000 Euro ausreicht," sagt Florian Becker, Geschäftsführer der Wohnungseigner-Schutzliga.
Es ist wichtig, eine ehrliche Haushaltsprüfung durchzuführen, um einen realistischen Kreditbetrag zu bestimmen. Vergleichen Sie alle Einkünfte und Ausgaben, sowie Kapital und zukünftige Einkünfte wie Lebenversicherungen oder Erbschaften. Online-Immobilienfinanzrechner, wie die von Interhyp, Dr. Klein oder Check24, können Ihnen dabei helfen und ein gutes Anfangsbild geben.
"Credit rates sollten nicht mehr als 30 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens übersteigen," empfiehlt Roland Stecher. Banken können daran Zinsen von 40 oder 45 Prozent zielen, aber er warnt vor Vorsicht: "Es ist besser, nicht zu sehr darleihen. Nach allen Dingen will man auch weiterleben und auf Reisen gehen, nicht jedes Cent in Immobilienfinanzierung investieren."
- Suche Rat bei unabhängigen Beratern
"Beratung durch einen unabhängigen Finanzexperten bietet Sicherheit," sagt Becker. "Er ist meistens mit den Schwankungen des Lebens vertraut und weiß, wie sie in die Darlehensbestimmungen einfließen lassen kann."
Zum Beispiel empfiehlt Frank Lösche, ein Immobilienfinanzexperte bei Dr. Klein in Hamburg, jungem Familien mit Kindern nicht nur an Zinsen zu denken, sondern auch an der Flexibilität der Tilgungsraten zu achten. So, wenn ein zweites Kind kommt und die Familieneinkommen für eine Weile vermindert, kann die Tilgungsrate verringert werden. Wenn das Einkommen wieder aufsteigt, kann die Tilgungsrate wieder erhöht werden, was dazu beiträgt, das Darlehen schneller abzutragen und hohe Zinsen für viele Jahre zu vermeiden. "Aber nicht alle Banken bieten Tilgungsanpassungsmöglichkeiten," sagt Lösche. "Sie müssen eine geeignete Auswahl treffen."
- Starten Sie Ihre Forschungen bei der Wohnungsbaugenossenschaft
"Dort beginnen die meisten Käufer und Bauherren ihre Immobilienfinanzierung," sagt Stecher. "Dort bekommen Sie Ihre erste Angebote." Um die Bedingungen mit denen anderer Banken zu vergleichen, benutzen Sie dieselben Kriterien. "Die Darlehensumme, die effektive Jahreszins, die Tilgungsrate und die Finanzierungsfrist sind die Basis," so Stecher.
Zusätzlich kommen die Dauer der Zinskapitalisierung - wir empfehlen 15 bis 20 Jahre -, ein besonderes Tilgungsrecht und die Möglichkeit, die Tilgungsrate flexibel zu ändern, in Betracht. Mit diesen Details können Sie das richtige Immobilienfinanzierung finden.
Wenn die Errichtung eines Gebäudes verzögert und das Darlehen nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden kann, belastet die Bank Provisioningzins. Kunden sollten dies bei Vertragsverhandlungen in Betracht ziehen. "Bauherren sollten daran arbeiten, hohe Kosten zu vermeiden und für so lange eine Provisioningzins-frei-Periode wie möglich verhandeln," empfiehlt Becker.
- Sichere vereinbarte Bedingungen mit dem Vertragsunterzeichnung
Sobald der Vertrag mit der Bank fertig ist, um ihn nicht zu lange verzögern. "Darin wird eine fixe Zinsrate vereinbart. Wenn nicht rechtzeitig unterzeichnet wird, kann eine gute Zinsoffertung wegbleiben," sagt Becker. Aber es ist nicht möglich, günstige Bedingungen über eine längere Periode, wie beim Vorleihkredit bei der Ergänzungskfinanzierung eines Anbaus, sicherzustellen für den ersten Darlehen, laut Becker.
Stecher empfiehlt jedoch gegen diese Dinge zu warten. "Allgemein gilt: Zuerst den Notar, dann die Bank."
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