Standpunkt: Es ist ungerecht, US-Bürger finanziell zu bestrafen, wenn sie krank werden
Regelmäßig werden Individuen mit umstrittenen medizinischen Rechnungen konfrontiert, die mit verwickelter Fachsprache und tatsächlichen Fehlern gefüllt sind – Fehler, die tausende zusätzliche Dollar an zusätzlichen Kosten bedeuten können, aber Wochen lang verfolgt werden müssen, um korrigiert zu werden. Menschen werden dafür aufgefordert, Behandlungen aufzunehmen, die sie nie erhalten haben oder von Versicherungen abgedeckt hätten sollen. Diese ungenären Rechnungen können leider auf einer Person ihren Kreditbericht beigemischt bekommen, wo Gläubiger, Mietherren und Arbeitgeber sie oftmals wörtlich nehmen.
In den letzten zehn Jahren hat Forschung aus Quellen wie dem Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und unabhängigen Experten gezeigt, dass medizinische Rechnungen besondere Aufmerksamkeit verdienen, im Vergleich zu anderen Arten von Schulden. In kritischen Gesundheitslagen sind Menschen nicht in der Lage, Preise für Behandlungen oder Ausgaben auf dem Weg ins Krankenhaus oder von ihrem Krankenbett vergleichen zu können. Der Gesamtkosten einer Behandlung wird oft erst Wochen oder Monate später offenbart, wenn ein verblüffendes Rechnungsbrief in die Post kommt. Dieser Prozess ist mit Irrtümern und Fehlern belastet, wobei etwa die Hälfte der Erwachsenen berichtet, dass sie irreguläre medizinische Rechnungen erhalten haben, wie eine 2022-Umfrage der KFF zeigt.
Diese Irrtümer belasten das Kreditmeldesystem und füllen es mit unzuverlässigen Daten auf, was die Entscheidungsfindung von Gläubigern ungenau macht. Das geht gegen den Ziel des Kreditmeldesystems und nutzt unlautere Akteure, wie Sammelgehilfen, die das Kreditmeldesystem ausnutzen, um Menschen zu dringenden Zahlungen für Schulden zu drängen, die sie möglicherweise nicht schuldig sind. Sie tun dies, weil Menschen in diesen Situationen oft gezwungen sind, zwischen einer langwierigen Auseinandersetzung, um eine Irregularität zu korrigieren, oder der Zahlung der Rechnung, um mit ihrem Leben weiterzumachen.
Die Forschung ist eindeutig: medizinische Schulden sind ein schlechter Indikator für die Zahlungsfähigkeit einer Person, um eine Kreditaufnahme zurückzahlen. Nachdem die CFPB zwei Jahre ago auf dieses Thema aufmerksam gemacht hat, haben die großen Kreditmeldekonzerne auch anerkannt, dass sie ein geringes vorhersagendes Wert haben und bestimmte Rechnungen, wie jene unter 500 USD, von Menschen aus ihren Berichten entfernt haben. Allerdings bleiben die Mehrheit der medizinischen Sammelschulden auf Kreditberichten.
Neuerdings hat die CFPB einen wichtigen Schritt vorangetrieben, indem sie vorgeschlagen hat, medizinische Rechnungen aus Kreditberichten auszuschließen. Wenn diese Regelung genehmigt wird, schätzen wir, dass sie etwa 49 Milliarden Dollar an ungerechtfertigten medizinischen Schulden aus den Kreditwerten von 15 Millionen Amerikanern entfernt. Wir schätzen, dass die Betroffenen durch diese Änderung im Schnitt einen Kreditwertzuwachs von 20 Punkten erfahren und dass jährlich 22.000 zusätzliche sichere Hypotheken genehmigt werden. Am wichtigsten reduziert die Regelung eine enorme Belastung und Drohung, die schwere finanzielle Konsequenzen für Einzelpersonen und Familien hat.
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Die großen Kreditmeldekonzerne sind verpflichtet, genaue Kreditberichte aufzubewahren, aber ohne bedeutende Konkurrenz sind sie verkommen. Der Oligopol des Kreditmeldemarktes gibt ihnen wenig Anreiz, den Konsumenten gerecht zu behandeln. Wenn Menschen Fehler auf ihren Kreditberichten finden, kämpfen sie oft um ihre Korrektur. In den vergangenen 12 Monaten hat die CFPB fast eine Million Beschwerden von Konsumenten über irrtümliche Informationen auf Kreditberichten erhalten.
Bundesstaaten wie Colorado und New York sind zu demselben Schluss gekommen und haben Gesetze erlassen, die medizinische Schulden von Kreditberichten ausschließen. Kreditwertbewertungsgesellschaften, wie VantageScore und FICO, die finanziell motiviert sind, die vorhersagende Wertigkeit medizinischer Schulden zu bewerten, haben auch ihre Abhängigkeit von diesem problematischen Datenmaterial reduziert.
Ungenaues Datenmaterial hat nicht mehr seinen Platz auf Kreditberichten. Wenn Sie krank werden, sollte Ihre Aufmerksamkeit auf der Genesung konzentriert sein – nicht auf Sammelgehilfen, die Ihnen Zahlungen für Rechnungen fordern, die Sie möglicherweise nicht schuldig sind. Es ist an der Zeit, medizinische Schulden-Drohungen zu stoppen und das wirtschaftliche Wohlergehen amerikanischer Bürger zu schützen.
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