Sparsamer Lebensstil bei vorzeitigem Ausscheiden aus dem Beruf
Erlebe ein Leben mit Sinn durch den Austritt aus der Arbeitswelt. Dieses Ziel treibt viele an. Sparsüchtige erreichen es durch hyper-Sparverhalten.
Sparen, sparen, sparen - das zentrale Prinzip der FIRE-Methode. Die vier Buchstaben stehen für Finanzunabhängigkeit und Frühpensionierung. Übersetzt bedeutet das: Finanzielle Unabhängigkeit erlangen, um früh in den Ruhestand zu gehen. Diese Idee stammt aus den USA, wo man sie als Sparsamkeit bezeichnet.
Die Anhänger dieser Idee haben ein hohes Ziel: Massive Sparguthaben bis zum 40. Lebensjahr anzulegen, um den Rest ihres Lebens ohne Gehalt zu unterstützen. Dafür streben sie danach, so viel Geld wie möglich zu sparen. "Ausgaben werden auf den minimalen Bedarf reduziert, um einen hohen Spargrundsatz zu erreichen", erklärt der Finanzexperte Ralf Scherfling vom Verbraucherzentrum Nordrhein-Westfalen.
Auf große Ausgaben verzichten
Ultrasparer verzichten auf Nichtnotwendigkeiten. Das könnte bedeuten, dass sie Urlaubsreisen und Essen im Restaurant vermeiden. Einkäufe von Kleidung, Handys oder Büchern sind gegen die Zielsetzung von reduzierten Ausgaben.
Dieser Prozentsatz ist für jeden einzigartig - frugalistische Sparsüchtige dokumentieren Spargrundsätze von bis zu 70% ihres monatlichen Einkommens auf ihren Blogs. Im Gegensatz dazu schätzt das Statistische Bundesamt den Durchschnittssparrate deutscher Haushalte auf rund 11%.
Nicht jeder kann so viel sparen wie ausgewählte Frugalisten. "Dies ist für Personen mit höheren Einkommen leichter", erklärt Scherfling. Der Grund liegt darin, dass diese nach Steuerabzug mehr Flüssigkeitsmittel für die Finanzunabhängigkeit verfügen. Für Menschen mit niedrigen Gehältern ist dies oft unmöglich. Außerdem ist Jugend vorteilhaft. Mit einem guten Einstiegsgehalt und mehr Zeit zum Sparen haben junge Menschen einen Vorteil gegenüber älteren Mitarbeitern.
Aus den Einnahmen leben, nachdem man die Arbeit aufgegeben hat
Frugalisten streben an, ausreichend Geld anzuhäufen, um nach der Aufgabe ihrer Arbeit leben zu können. Das für ihr ganzes Leben. "Eine standardmäßige Abhebung von vier Prozent jährlich wird oft zugelassen", sagt Arthur Wilm. Er ist ein anerkannter Ausbilder für Konsumentenbildung an verschiedenen Bildungseinrichtungen.
Konsistente Sparguthaben reichen jedoch nicht aus, um das Ziel zu erreichen. Das Überschussgeld muss wachsen und ertragen - bis zur erforderlichen Kapitalsize. Das Ziel: 25 Mal das jährlich ausgegebenes Geld.
Wilm erklärt mit einem Beispiel: Jemand, der 25.000 Euro jährlich ausgeben muss, müsste 625.000 Euro sparen, bevor er seine Arbeit aufgibt. Dazu wäre es notwendig, etwa 2.000 Euro monatlich für 20 Jahre zu sparen, unter der Annahme eines durchschnittlichen Jahresertrags von 4%. Um ihre Ausgaben für den Rest ihres Lebens zu decken, muss das Kapital nicht nur unverändert bleiben, sondern auch den erforderlichen Ertrag erbringen.
Antizipieren die Unvorhersehbaren
Im Sinne von Wilm enthält das frugalistische Berechnungsmodell eine große Schwäche. "Es wird aus einer aktuellen Perspektive gedacht. In 20 oder 25 Jahren wird es wahrscheinlich scheitern", sagt er. Gründe dafür sind zum Beispiel Inflation und andere Faktoren wie Familie, Beruf und Gesundheit, die Ausgaben und Spargeschwindigkeit beeinflussen.
Die größte Sorge ist die steigende Lebenserwartung. Das stellt eine Herausforderung dar, wenn man sich nicht auf das Kapital verlassen will. "Wenn ich nicht darauf vertrauen möchte, ist das Bereich sehr begrenzt", sagt Wilm. Er empfiehlt, dass das FIRE-Konzept nur mit einem großen Erbe oder Vermögen funktioniert, da die the majority of normal earners wahrscheinlich dieses Ziel ohne es nicht erreichen würden.
Ein Konto, das unberührt bleibt, um für die Zukunft zu leben, ist eine Herausforderung. "Der Drang, das Geld irgendwann zu verbringen, ist stark", sagt Arthur Wilm - obwohl er die Weisheit der Frugalität in Frage stellt, bewundert er die Disziplin der Sparsüchtigen, die jede Ausgabe in Frage stellen.
Wilm kommt zu dem Schluss, dass das Ansinnen allgemein nützlich für Verbraucher ist, da es ihnen aufmerksam macht, auf kleinen Bereichen zu sparen. Was bedeutet das? Durch das Zurückhalten von unnötigen Käufen, wie z.B. nur einen Eisball anstatt drei oder ohne einen fünf Euro-Kaffee mit einer Leberwurstrolle täglich, können bis zu 1.200 Euro im Jahr eingespart werden. Frugalität kann auch Zufriedenheit bedeuten.
Eine erfüllende Karriereänderung, die mit der Frugalität in Einklang gebracht wird, erfordert einen hohen Einkommen, um genügend Geld für die Arbeitsaufgabe zu sparen. Das Konzept enthält einige Unbekannte und erfordert große Selbstkontrolle. Das könnte mit dem Preis von Freude gehen. Wenn Ihr Beruf unangenehm ist, ist das Modell vielleicht nicht die beste Lösung. Um es trotz Risiken anzustreben, brauchen Disziplin und ein Plan für das Leben nach der Arbeit.
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