Meinung: Amerikaner haben nicht genügend auf dem Konto, um unaufhaltsamen Unglücksfällen standzuhalten
### IS AMERIKA BEREIT FÜR EIN UNGLAUK?
- Dieser CNN-Meinungskolumne bringt Ihnen Expertenviews über die Art und Weise bereit, sich besser für Katastrophen vorzubereiten:
- Die Milliardenschäden stehen knapp dran
- In Augenblick hat ein Wildbrand alles verändert
- Es ist Zeit aufzugeben. Warum weigern sich Menschen jedoch, dem heranrückenden Unglück aus dem Weg zu gehen?
- Unser Katastrophenhilfsdienst ist erschöpft. Das setzt Amerikaner in Gefahr
- Viele Menschen können nicht physisch von Katastrophen fliehen. Wir helfen ihnen oft nicht rechtzeitig genug
- ‘Das Große Unglück’ könnte in unserem Leben passieren. Sind wir denn bereit?
- Wir vernachlässigen Tiere in Katastrophen — mit tragischen Folgen
Individuen und ihre Gemeinschaften sollten jetzt Handlungen treffen, um ihre finanzielle Solidität gegenüber Katastrophen aufzubauen. Allerdings glauben einige, dass die Bundesregierung sie nach einem Unglück wieder in Ordnung bringen wird. Als ehemaliger FEMA-Beamter, der Amerikanern helfen sollte, sich vor Katastrophen zu bereiten, kann ich Ihnen dies mit Sicherheit sagen: Das ist einfach nicht der Fall.
Zu oft kam ich in eine Gemeinde nach einem Unglück und fand Überlebende, die Hilfe dringend benötigten. FEMA kann Hilfe leisten, um Notfälle zu unterstützen, aber ich wusste auch, dass die langfristigen Bedürfnisse von Menschen, die schwer von einem Unglück getroffen wurden, mit FEMA-Hilfe allein nicht gedeckt werden konnten.
Der Weg des Überlebenden beginnt mit sofortigen Maßnahmen wie dem Verlassen der Gefahrzonen und der Befriedigung elementarer Bedürfnisse wie Nahrung und Unterkunft. Alle diese Kosten kostet Geld – Geld, das der Überlebende möglicherweise nicht verfügt. Tatsächlich sagen 37% der Amerikaner, sie hätten nicht genug Bargeld, um eine Notfallexpense von 400 Dollar aufzubringen.
Später, während ein Überlebender versucht, wieder aufzubauen und zu erholen, findet er oft, dass die Kosten für den Ersatz seiner Sachen und Häuser seine finanziellen Möglichkeiten übersteigen. FEMA bietet modestes, bedarfsbasiertes Hilfe zum unmittelbaren Entschädigung und notwendigen Reparaturen. Die Hilfe ist begrenzt, aber in Wirklichkeit qualifizieren sich die meisten Katastrophensurvivor nur für einen Bruchteil der 42.500 Dollar Maximum für Wohnungshilfe und 42.500 Dollar Maximum für andere Hilfen. FEMA-Hilfe ist nicht dazu gedacht, die vollständigen Wiedergutmachungskosten zu decken.
Viele Amerikaner fehlen die finanzielle Vorbereitungsfertigkeiten und Werkzeuge, um sich von Katastrophen wiederzubefestigen. Das ist für viele Gründe möglich, die vor dem Unglück behoben werden können. Einige glauben, dass Katastrophen nicht in ihrem Wohnort auftreten werden (Katastrophen können überall vorkommen). Andere glauben, dass FEMA-Hilfe alle ihre Bedürfnisse erfüllt (das ist nicht der Fall). Andere einfach nicht die finanziellen Ressourcen zur Verfügung haben, um eine Liquiditätssicherheit aufzubauen (aber mit planmäßiger Arbeit können viele Fortschritte in diesem Bereich machen).
Bist du überflutet außerhalb einer Flutzone?
Versicherungen sind eine Möglichkeit, gegen die finanziellen Auswirkungen von Katastrophen zu schützen. Dennoch haben zwei Drittel der Amerikaner nicht genügend Eigentumsversicherung abgeschlossen. Einer von 13 hat keine Versicherung überhaupt. Und auch die, die Versicherung haben, weißt du oft nicht, was ihr Versicherungspolice abdeckt.
Mieter sind besonders gefährdet: nur 37% von ihnen haben Mietversicherung. Das bedeutet, dass viele Mieter ihre Sachen nicht abgedeckt haben, wenn es ein Unglück oder jede Art von Verlust gibt.
Nicht nur fehlen viele Amerikaner hinreichende Wohneigentums- und Mietversicherung, sondern sie fehlen auch bestimmten Art von Katastrophen-spezifischen Versicherungen. Während Standard-Wohneigentumsversicherungspolice Schäden von Feuer, Wind und Hagel abdecken, werden Verluste von anderen Art von Katastrophen, wie Überschwemmungen und Erdbeben, in der Regel nicht abgedeckt.
Trotzdem, dass Überschwemmungen in 99% der US-Gemeinden in den letzten 28 Jahren vorkamen, haben nur 4% der Heimbesitzer Überschwemmungsversicherung. Der finanzielle Unterschied zwischen einem Überlebenden mit Überschwemmungsversicherung und ohne ist deutlich.
Betrachte Hurrikan Harvey im Jahr 2017. Für diejenigen ohne Überschwemmungsversicherung betrug der Durchschnittszahlung von FEMA 4.400 Dollar. Der Durchschnittszahlung an denen, die Überschwemmungsversicherung hatten, betrug 118.000 Dollar.
Heimbesitzer mit einer bundesfinanzierten Hypothek in einer Flutzone sind verpflichtet, Überschwemmungsversicherung abzuschließen, aber alle Heimbesitzer und Mieter sollten sie in Betracht ziehen. An FEMA waren wir oft mit dem Spruch „wo es regnet, kann es überfluten“, gewöhnt, weil 40% der Überschwemmungsansprüche außerhalb der festgelegten Flutzonen liegen.
Der Preis der Versicherung ist für verschiedene Gründe gestiegen, von Katastrophen bis hin zu Inflation bis hin zu Einzelheiten in jeder Bundesstaat. Während nicht alle diese Faktoren von einem Versicherungsnehmer (oder Versicherer) kontrolliert werden können (oder von der Versicherung für sich), kann man diese Kosten durch Risikoreduktion beeinflussen.
Risikoreduktionsmaßnahmen wie aufgepflegte Dächer und Fenster helfen einem Haus, einem Unglück standzuhalten und können wirkliche Vorteile für Heimbesitzer bringen durch niedrigere Prämien und höhere Verkaufspreise. Häuser in Alabama, die an hurrikanfestem Standard aufgebaut wurden, haben 16% bis 40% niedrigere Eigentumsversicherungspremien und verkaufen für 6% bis 7% mehr als die Häuser ihrer Nachbarn.
Gemeinden und ihre Bewohner profitieren auch von diesen Investitionen. Laut einer neueren Studie der US-Kammer der Wirtschaft und Allstate, sparen Gemeinden jedes 1 Dollar, das in Resilienz investiert wird, 13 Dollar an physischem Schaden, Reinigungskosten und wirtschaftlichen Auswirkungen.
Individuen und Gemeinden haben beide Rollen in der Schaffung finanzieller Solidität gegenüber Katastrophen. Wer finanziell vorbereitet ist, wird schneller und vollständiger wieder aufstehen.
Es ist essenzial, Versicherungen regelmäßig überprüfen und aktualisieren zu wollen, um ausreichenden Schutz gegen Katastrophen zu gewährleisten. Mindestens Heim- und Mieter müssen sich sicherstellen, dass ihre Versicherungen Risiken in ihren Regionen abdecken, wie z.B. Überschwemmungen, Erdbeben oder Hurrikane. Neben dem persönlichen Schutz durch Leben, Behinderung und Gesundheitsversicherung, bieten Versicherungsliteraturprogramme Hilfe, um Ihre Versicherungen zu verstehen und informierte Entscheidungen zu treffen.
Jeder sollte dringend eine Notfallspareinheit aufbauen, indem man monatlich etwas einspart. Finanzexperten empfehlen, drei bis sechs Monatslöhne an Spareinheiten zu speisen. Dieses Fond sollte leicht zugänglich in einer Checking- oder Sparkonten sein, mit einigen hundert Dollar Bargeld zur Verfügung, um direkte Notfälle zu bewältigen.
Dieses sollte nur für wahre Notfälle verwendet werden. Betrachten Sie die Möglichkeit, automatisierte Spareinrichtungen einzurichten, um einen Teil Ihrer Einkommen monatlich in eine dedizierte Sparkonto einzuzahlen, ohne dass Sie ständige Entscheidungen treffen müssen.
Lageren Sie Vorräte auf, wenn sie besser verfügbar sind (und idealerweise auf Angebot) sind. Das sollte Nahrung, Wasser und andere Überlebensessentials umfassen, aber auch Geräte wie Generatoren in Betracht ziehen, die Ihnen ermöglichen, in Platz zu bleiben (und die Kosten für Aufenthalte außerhalb Ihres Heims reduzieren), nach einem Unglück.
Florida und Virginia bieten Katastrophenvorbereitungssteuerfreibereien an, während wichtige Vorräte ohne Umsatzsteuer gekauft werden können. Kein Staat ist von Katastrophen unanfällig, sodass alle Staaten solche Programme in Betracht ziehen sollten, um niedrigere Vorbereitungs- und Vorratskosten zu ermöglichen. Kontaktieren Sie Ihre lokale Notfallmanagementbehörde, um eventuelle Anreize zu erfahren, die Ihnen zugänglich sind.
Mit Maßnahmen zur Risikominderung kann Geld jetzt investiert werden, um Ihre Familie zu schützen, finanzielle Verluste zu reduzieren und sogar Ihre Versicherungsprämien zu senken. Viele sind leicht und kostengünstig, wie z.B. das Entfernen von Vegetation in der Nähe Ihres Heims, um den Risiko von Waldbränden zu reduzieren.
Staaten bieten zunehmend Zuschüsse und andere finanzielle Anreize, um Heimbesitzer die Kosten für heimverstärkende Maßnahmen zu reduzieren. Zum Beispiel bietet das Strengthen Alabama Homes Programm bis zu 10.000 Dollar, um Ihr Dach so zu verstärken, dass es Hurrikan-Stürkewinden widerstehen kann.
Es dauert eine Gemeinschaft, um die finanzielle Resilienz der Gemeinschaft zu erhöhen
Aber Einzelpersonen alleine können die überwältigenden Risiken, die sie von Katastrophen ausgesetzt sind, nicht verwalten. Gemeinden spielen eine kritische Rolle durch starke Bauordnungen, bundesweite Zuschüsse und finanzielle Bildungsmittel in der Unterstützung ihrer Bewohner.
Leben in küstennahen Gebieten erhöht die Suszeptibilität für Hurrikane, während die Ansiedlung in niedrigliegenden Regionen das Risiko ernsthafter Überschwemmungen erhöht. Lokale Behörden können die Entwicklung in risikoreichen Bereichen durch Bauordnungen hemmen. Außerdem können sie erfordern, dass neue Häuser zu einem katastrophenresistenten Standard gebaut werden, indem sie Bauordnungen einführen. Eine von drei Gemeinden hat moderne Bauordnungen angenommen, obwohl diese Bauordnungen 11 Dollar für jeden eingesetzten Dollar einsparen.
Die Bundesregierung bietet mehrere Zuschussprogramme an, um Gemeinden ihre Resilienz gegen Katastrophen zu stärken. Zum Beispiel bietet das Building Resilient Infrastructure and Communities grant programm des FEMA Finanzmittel für Infrastruktur-Aufwertungen und Gemeinschaftsprojekte, um die Auswirkungen von Katastrophen zu reduzieren.
Innerhalb dieses Programms hat das FEMA kürzlich arbeitsarmen Gemeinden identifiziert, die Risiko natürlicher Unglücke tragen. Diese Community Disaster Resilience Zones qualifizieren sich für reduzierte lokale Kosten und zusätzliche technische Unterstützung.
Wenn eine lokale Regierung proaktive Schritte zur Reduktion ihrer Überschwemmungsrisiken ergreift, gewährt das FEMA Rabatte an National Flood Insurance Programm-Beteiligten in der Gemeinde. Dieses Programm heißt Community Rating System, und die Teilnahme kann bis zu 45% Rabatte auf die Versicherungsprämien der Bewohner bedeuten.
Die finanzielle Bildung ist die Grundlage für kluges finanzielles Vorbereitungsverhalten auf Katastrophen. Gemeindeprogramme, Online-Kurse und Workshops bieten wertvolle Budgetierungs-, Sparkonten-, Investitions- und Versicherungsausbildung. Arbeitgeber und Schulen können auch eine große Rolle spielen, indem sie ihren Mitarbeitern und Schülern finanzielle Bildung und Ressourcen anbieten. Ein Pilotprogramm in New York City beispielsweise konzentriert sich auf den Schutz niedrig- bis mittellanger Haushalte gegen Überschwemmungsrisiko.
Given the scale of the challenge, there is no silver bullet to address the financial vulnerability many Americans face. But taken together, actions by individuals and communities can reduce the financial impacts of disasters — even when the costs may seem insurmountable for households that may already find it hard to make ends meet.
Mit unaufhaltsamen Katastrophen ist die höchste Kostenlast die Ignorierung: also ist die Vorbereitungszeit nun.
Individuen häufig unterschätzen den Bedarf an finanzieller Vorbereitung, 37% der Amerikaner bekennen sich nicht in der Lage, ein Notfalleingang von 400 Dollar aufzubringen. Zudem vertrauen viele sich auf die Annahme, dass die Bundesregierung vollständig die Katastrophenverluste entschädigen wird, was nicht der Fall ist.
Obwohl sie Versicherungen haben, fehlen zwei Drittel der Amerikaner an ausreichender Eigentumsversicherung, und nur 4% der Heimbesitzer haben Überschwemmungsversicherung, obwohl Überschwemmungen in 99% der US-Grafschaften in den letzten 28 Jahren aufgetreten sind.
