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Leute, die bei Banken um Flexibel-verzinsten Darlehen ohne Berücksichtigung ihres Kreditwürdigkeitsscores ansetzen, können sich ruhig voraus planen, da sie ihre Zinsen von vornherein kennen. Das gibt ihnen Planungssicherheit von Anbeginn an unter günstigen Bedingungen.
Nach der Senkung der Sicherheitsleitzinsen der Europäischen Zentralbank am Beginn des Monats hätte man sich erwarten lassen, dass Darlehenszinsen folgen würden. Allerdings dauert es, wie üblich, länger, bis diese sinken.
Viele Darlehensanwender kämpfen, um klare Zinseninformationen zu erhalten. Selbst jene, die eine Bank oder Sparkasse direkt aufsuchen oder online unter Druck nach einem Verleiher suchen, erhalten meistens Darlehenangebote mit einem Kniffel - Darlehen "ab 0,68 Prozent" oder "nach Kreditwürdigkeitsbewertung".
Der beste Zins wird genannt, aber in Wirklichkeit bekommen nur etwa fünf Prozent der Kreditantragsteller diesen, mit Extremfällen eine Zinsrate von 17,87 Prozent statt der angekündigten 0,68 Prozent. Werbesprüche verbergen oft diese Information.
Klare Zinsen auch für Darlehen unabhängig von Kreditwürdigkeit
Eine jüngste Studie der FMH Finanzberatung, in Auftrag gegeben durch ntv, zeigt, dass es nicht immer so sein muss. Die Forscher haben eine Marktanalyse durchgeführt, um Banken zu identifizieren, die noch klare Darlehenzinsangebote bereitstellen, anstatt sie an die Kreditwürdigkeitsbewertung anzulegen. solche Angebote bieten dem Kunden folgende Vorteile: zuerst erhalten sie eine klare Ja oder Nein zu ihrem Darlehensantrag. Zweitens wissen sie bei der Anmeldung, was monatliche Ausgaben sie eintragen würden, wenn das Darlehen genehmigt würde.
Die führenden Anbieter in dieser Bewertung mit klaren Darlehenszinsen sind die bundesweiten Anbieter Deutsche Skatbank, PSD Bank West und Ethik Bank, sowie die regionale PSD Bank München: Zum Beispiel würde ein Leiher, der 15.000 Euro braucht und es über 60 Monate zurückzahlen plant, 284 Euro an der gunstigsten Quelle und 300 Euro bei dem teuersten der unglücklich begrenzten elf Anbietern zahlen.
Als Vergleich: Mit Darlehen desselben Betrags und derselben Laufzeit hätte die Bank mit einer Zinsrate "ab 254 Euro" geworben. Der Kunde hätte im Endeffekt erheblich mehr monatlich aufgewendet können.
Aktueller Darlehenvergleich mit kreditwürdigkeitsabhängigen und -unabhängigen Darlehen findet sich aktuell in den ntv Vergleichskalkulationen.
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Verbraucher, die sich darauf verlassen, auf beraterunterstützte private Schulden anzugehen, können sich die von Banken angebotenen Persönlichkeitsdarlehen und Ausleihe mit klaren Zinseninformationen sichern. Überziehungszinsen sind ein Problem für viele Verbraucher, die versuchen, gewannene Darlehen zurückzahlen zu können. Ein Verbraucherschutz kann dazu beitragen, die interessengehemmende Wirkung von Überziehungszinsen zu vermindern. Auch wenn Banken öfter das Beste tarifieren, besteht die Gefahr, dass Werbesprüche verbergen, dass nur wenige Verbraucher diesen Zinssatz erhalten. Private Schulden können durch führende Anbieter wie Deutsche Skatbank, PSD Bank West und Ethik Bank mit klaren Zinsangeboten vermeidbar sein.
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